שאלה לגבי כללית מושלם זהב

שלום, הינני רווק בן 38, בריא ועובד בחברה מסודרת אשר מממנת לי ביטוח רפואי קולקטיבי , הפוליסה תקפה עד 2017 ואז כנראה נבוטח בהסכם חדש (פחות איכותי ממה שהבנתי, על פי תקנות חדשות). אני משלם כבר שנים רבות לכללית מושלם זהב. במשך 15 שנים השתמשתי בביטוח זה מספר מועט ביותר של פעמים(זריקות לנוסעים לחול, ייעוץ עם רופא מומחה)..מבדיקה שעשיתי אני למעשה מבוטח בכפל ביטוחים (מיותר?!). האם יש טעם להשאיר את כללית מושלם זהב לזמן הקרוב? להבנתי אני יכול לחזור לכללית מושלם בכל זמן שארצה, אין פה צבירת זכויות , קיים זמן המתנה לאחרי תחילת הביטוח של 3-6 חודשים תלוי בסעיף. האם לא משתלם לי כלכלית להפסיק ביטוח כללית מושלם כרגע? מה יקרה אם תהיה לי מחלה כרונית חדשה, האם המשמעות שלא אוכל להתקבל לביטוח כללית מושלם (הכיסוי עבור המחלה יהיה מוחרג אוטומטית?)

בהסתמך על ידע אישי וגם קצת נסיון: בכללית מושלם אין החרגות. כללית מושלם זהב או מושלם פלטינום, אלו אינם ביטוחים במלוא מובן המילה, מכיוון שלא חותמים כאן על חוזה, אלא תקנון שעל פיו יש זכות לשירותי בריאות נוספים-שב"ן (בנוסף על השירותים הניתנים על פי חוק הבריאות הממלכתי). הנהלת קופת חולים רשאית לשנות סעיפים בתקנון, או להוסיף/להוריד, אם לטובה ואם לרעה. מנסיוני האישי, נעזרתי לא פעם בביטוח בריאות קולקטיבי ובמושלם של הכללית ,לגבי אותו מקרה תביעה, כך שפחות או יותר השלימו זה את זה. בביטוח כלשהו או בשב"ן אי אפשר לדעת מראש אם העניין ישתלם כלכלית או לא, מכיוון שבד"כ אדם לא יכול לנבא לאלו שירותים רפואיים הוא יזדקק בעתיד, הקרוב והרחוק. גם כשאתה מבטח דירה מפני גניבה/שריפה, אתה מתפלל שזה לא ייקרה, כנ"ל לגבי ביטוח רכב. בריאות !