כפל ביטוח

יש לי שאלה הסכומים רק בשביל הדוגמא. במקרה שעשיתי ביטוח בשתי חברות ובכל חברה הסכום המקסימלי לניתוח הוא 1000 והניתוח עלה 1500. האם אקבל את הסכום במלואו ומי מחליט כמה תשלם כל חברה. לגבי תרופות מה הנוהל המקרה של 2 חברות ביטוח. האם כדאי לעשות ביטוח סעודי ביותר מחברה אחת? תודה

שלום יפעת, יש הבדלים בין סוגי הביטוחים. אם את מדברת על ביטוח למקרה מוות ו/או נכות ו/או חיסכון ו/או סיעודי וכו' - אין כפל ביטוח. מכל חברה תקבלי את המגיע לך על פי הביטוח שקנית. אם את מדברת על ביטוח אלמנטרי (רכב, דירה, עסק וכו') או ביטוח אובדן כושר עבודה או ביטוח בריאות הרי שכאן מפצים אותך (תמורת אישורים וקבלות) על הפסד/הוצאה בערכים ברורים, מוגדרים וידועים, ולכן אין כפל פיצוי. לכל היותר כל חברה תישא בחלקה היחסי מהנזק/הוצאה הכוללים (כך גם בתרופות). באופן עקרוני אין מניעה לעשות ביטוח סיעודי ביותר מאשר חברה אחת - השאלה היא למה? אם יש לך ביטוח סיעודי בחברה א' בסכום מסויים ואת מעוניינת להגדילו, הרי שאם חלה הרעה המצב הבריאות שלך מאז שעשית את הביטוח הראשון ויש חברה אחרת שנותנת לך תנאים (לגבי ההגדלה) טובים יותר, או שיש תוכנית משופרת עם עלויות יקרות ואז עושים תמהיל. לגבי הכדאיות? - כפי שאמרתי, תלוי..... חג שמח.

אני מתכוונת לביטוח בריאות של דקלה שמשלים את המושלם של קופ"ח. כולל השתלות בחו"ל, ניתוחים בד"כ בארץ ותרופות. ההשתלות הן עד מיליון$ והתרופות הן עד 120,000 שקל. כמו כן יש ביטוח "חיים חדשים" של דקלה ששם ניתוחים והשתלות בחו"ל עד 4,000,000 ש"ח ותרופות עד 400,000 ש"ח. לגבי תרופות נראה לי ש 120,000 לא מספיק ולכן אני מתלבטת האם להוסיף גם את "חיים חדשים" וכך אוכל לקבל ביחד 520,000 לתרופות. האם גם להשתלות אם תהיה הוצאה מעבר למיליון $ הסכום אליו אני זכאית ביחד הוא 1.8 מיליון$ למקרה השתלה אחד. כאן דברתי על שני ביטוחים של דקלה. מה קורה כשיש 2 חברות ביטוח שונות. בקשר לסיעודי יש לי ביטוח שנותן 4500 ש"ח ל 3 שנים. זה לא מספיק במקרה של אשפוז במוסד לכן חשבתי לבטח בעוד מקום . האם במקרה כזה אקבל תשלום משתי חברות בו זמנית או לאחר 3 שנים אקבל מחברה השניה.

יפעת שלום. בהמשך לתשובותיהם המלומדות של אייל ושמואל, אוסיף, כי כבר נתקלתי במקרה בו אדם היה מבוטח בנושא ניתוחים בשתי פוליסות שונות, וחברת ביטוח אחת השלימה את הוצאות הנוספות של חברת הביטוח השניה, אך התהליך היה ארוך ומסובך, שהרי כל חברה דורשת את הקבלות המקוריות, ולכן יש בעיה. אין טעם לערוך 2 תוכניות זהות לאותו סיכון, אלא אם כן מדובר בסוג אחר של פיצוי, לדוגמא , ניתן לרכוש פוליסה המכסה את הוצאות הניתוח ובמקביל לרכוש תוכנית המפצה כספית על צורך בניתוח.