ביטוח סיעודי זהב?

שלום היתי מעונינת בהסבר מהו ביטוח סיעודי זהב, והאם הוא נכלל אוטמטית למי שיש מגן זהב? להפתעתי אני רואה בחשבון כי אנוכי בת 33 וביתי בת 3 מחויבות בסיעודי זהב בלי שנאמר לי מילה על כך בקופת מכבי. האם סיעודי זה לא מופנה לגיל מאוחר יותר, מה זה נותן לי? תודה.

שלום הילה, אין חובה להצטרף לתוכנית הסיעוד של מכבי. אם את רוצה לבטל את החברות צלצלי למוקד שלהם 1-700-50-53-53. למצב סיעודי יש 6 הגדרות שאם אדם עונה על 4-2 מתוכן (תלוי באיזה ביטוח) הוא נחשב כסיעודי. ההגדרות הן: 1) אי יכולת לקום ולשכב בכוחות עצמך 2) אי יכולת לאכול ולשתות עצמאית 3) אי יכולת להתלבש ולהתפשט לבד 4) אי יכולת להתרחץ לבד 5) אי יכולת ללכת 6) אי שליטה על הסוגרים. מצב סיעודי אינו (למרות תדמיתו) מחייב גיל מבוגר. גם צעירים וילדים נפגעים ממחלות רבות ובתאונות שונות. המצב הסיעודי יכול להיות תקופתי (למשל מישהו ששבר את שתי ידיו, הן בגבס למשך כמה חודשים אבל אח"כ הוא יחלים לחלוטין) והוא גם יכול להיות קבוע לכל החיים. לדעתי, ביטוח סיעודי הוא ביטוח מחוייב המציאות לאור מצבה הקשה של הרפואה הציבורית בישראל. הביטוח הסיעודי המשלים של קופ"ח נשען על חוק בריאות ממלכתי, ותשלומי הביטוח הלאומי. יש כאן מבחני הכנסה שאם עברת את הסף שלהם לא תהיי זכאית לתגמולים. בנוסף, הביטוח של קופ"ח מפצה לתקופה של 60 חודש בלבד ולמבוטחי ה"זהב" מוסיפים 25,000 $. לדעת מומחים בתחום הסיעודי, תוחלת החיים הממוצעת של אדם סיעודי תעמוד בעוד כ - 20 שנה על למעלה מ - 10 שנות סיעוד שעולה הון תועפות. הייתי מציע לך לבדוק את הנושא גם עם סוכן ביטוח שיאיר את עינייך באפשרויות הביטוח הסיעודי המגוונות. אני מצרף את הסבר הסיעודי של קופ"ח "מכבי": http://www.maccabi-health.co.il/site/HE/macabi.asp?pi=110 בריאות טובה.

על הצורך בביטוח סיעודי ענה אייל ואין לי מה להוסיף. חשוב להבין שיש הבדל בין הביטוח של מכבי לבין ביטוח של חברות ביטוח. קשה להציג את ההבדלים במסגרת זו ולכן חשוב כי תקראי את הפוליסות היטב לפני ההחלטה. באתר האינטרנט של מכבי יש פרוט לגבי הביטוח הסיעודי ובאתר האינטרנט של חברת ביטוח הראל יש את הפוליסה שלהם (מכיוון שאין הבדלים עקרוניים בין הפוליסות של חברות הביטוח, מספיק לקרוא פוליסה של חברה אחת כדי להבין את ההבדל לעומת מכבי). להלן מספר נקודות חשובות: א. פוליסות של חברות הביטוח נותנות פיצוי דהיינו מי שמוגדר כסיעודי מקבל את הכסף ללא קשר לשימוש שיעשה בו. ביטוח של מכבי הוא מסוג שיפוי כלומר מי שמוגדר כסיעודי יקבל את הכסף רק כנגד הצגת קבלה על ההוצאה בפועל. - יתרון משמעותי לחברת ביטוח. ב. פוליסות של חברות הביטוח אינן מקזזות בגין קבלת השתתפות של המדינה (שעות סיעוד ע"י ביטוח לאומי) בעוד שמכבי מקזזת את הסכום שהחולה מקבל מהביטוח הלאומי (אם הוא מקבל). - יתרון לחברת הביטוח. ג. עלות - התעריפים במכבי נמוכים לאין ערוך לעומת תעריפי חברת הביטוח . לפיכך כל אחד צריך לעשות חישובי עלות-תועלת ולהחליט מה הוא בוחר. נ.ב. - אני אישית מסתפק בביטוח של מכבי מכיוון שכיום אחוז בודד מהחולים הסיעודיים חיים יותר מחמש שנים , מה עוד ש- 75% מהחולים הסיעודיים מטופלים בבית (בד"כ מטפל זר), ולכן בשיקולי עלות תועלת שלי אני מעדיף לשלם 26 ש"ח לחודש (בגיל 81 משלמים 57 ש"ח לחודש) לעומת מאות שקלים שנדרשו ממני ע"י חברת ביטוח.

שלום ליכטמן, ברצוני לתקן נתון בתשובתך ולהאיר מספר נושאים שלטעמי חשוב להזכיר אותם בהמשך לתגובתך: 1) כתבת שאחוז קטן צולח את 5 שנות הסיעוד הראשונות. כפי שכתבתי בתשובתי הקודמת, אנשי המקצוע טוענים נכון להיום שתוחלת החיים המממוצעת של אנשים סיעודיים היא בסביבות 6 שנים, ושתוחלת החיים לאדם סיעודי רק תעלה במרוצת השנים הקרובות, כך שצריך להסתכל גם קדימה לעתיד היותר רחוק ולא רק "מתחת לאף"... 2) במרבית פוליסות הסיעוד "היקרות" של חברות הביטוח יש ערך סילוק, הווה אומר שהפסקת תשלום לאחר שעברו לפחות 5 שנות תשלום פרמיה לביטוח סיעודי מזכה את המבוטח בפיצוי כלשהו (עפ"י טבלה) במקרה והפך להיות סיעודי בשלב כלשהו לפני מותו גם אם באותה עת הוא אינו משלם. 3) יש פוליסות עם פרמיה משתנה, כלומר פרמיה התחלתית זולה שעולה עם הגיל... 4) יש פוליסות שהפיצוי בהן מתחיל לאחר שלוש שנות סיעוד (36 חודשי "השתתפות עצמית"). פוליסות אלה זולות יחסית ומבטיחות פיצוי מהשנה הרביעית ואילך לכל חיי המבוטח. 5) עפ"י המידע שזורם כרגע מחברות הביטוח השונות, באפריל 2004 מתוכננת עליית תעריפים של כ - 50% למבוטחים חדשים, וזאת עפ"י דרישת מבטחי המשנה בחו"ל שטוענים שהפרמיה הניגבית כיום ע"י חברות הביטוח אינה מתאימה להוצאות..... ודי לחכימא ברמיזא... 6) הביטוח הסיעודי של קופות החולים כפוף לתקנון המשלים שלהם ולביטוח הבריאות הממלכתי. שני אלה נתונים לשינויים מעת לעת ואינם מבטיחים מאומה מעבר לעתיד הממש נראה לעין. אני מניח שיהיו אנשים שבעת "שיתעוררו" לרכוש לעצמם ביטוח מחברת ביטוח כלשהי, חברות הביטוח לא תחפוצנה בהם כמבוטחים שלהן (מטעמי בריאות) או שהפרמיות יהיו יקרות עוד יותר. מקובלת עלי גישתך לחיים. יחד עם זאת, מה יעלה בגורלך אם (חס וחלילה) תהפוך יום אחד לסיעודי ותאריך ימים במצב זה מעבר לחמש שנות השיפוי של "מכבי" ותוחלת החיים הממוצעת.......???? אני חושב שאתה יכול למצוא לעצמך פתרון טוב יותר מ"מכבי" בעלות לא הרבה יותר גבוהה, אבל הרבה יותר יציבה ובטוחה......... לאור תשובתך המאוזנת והמעודנת השתדלתי להיות ענייני. :-)) כל טוב, בריאות טובה ושבת שלום.

מר ליכטמן שלום. אני תמיד נזכר בתשובותיך כשאני שומע את דן שפרינצק- יועץ מכובד ומוכר בענייני פנסיה. הוא ממליץ "רק פנסיה, פנסיה , פנסיה" ולפעמים שוכח להסתכל על כל התמונה. גם אתה כחובב מושפע של קופ"ח שוכח לפעמים לראות את התמונה במלואה. אייל פירט את החסרונות של הקופה ושכח לציין כי הקופות אינן מכסות מקרה סיעודי הנובע מתאונת דרכים או עבודה. יש קופות אשר אינן מכסות מקרה סיעודי בגין מום מולד. הקופות לא מציינות שהן מכסות מחלות זקנה כגון אלצהיימר- מקרה המחייב השגחה תמידית על החולה. ההחזרים לחלק מהמבוטחים הוא מגוחך. בגילאים הצעירים הקופה מבטחת בסכומים סבירים אך עם המקרה קורה- והוא בד"כ קורה לאחר גיל 75 ההחזרים של חלק מהקופות הוא של פחות מ 2000 ש"ח החודש!! אנא בדוק לעומק את הנושא ותיווכך כי מקבלים תמורה סבירה לכיסוי הקופה- אך זאת אינה מספיקה ולכן יש חשיבות רבה בהשלמת הכיסוי באופן פרטי.

הילה שלום. זכות הבחירה להיות מבוטחת ב"ביטוח הסיעודי " של מכבי- כן או לא- היא שלך בלבד. המטרה הרעיונית בבסיס תפיסתנו את הביטוח הסיעודי היא אכן הגיל המבוגר, אך בהתאם לשינויים הרבים בחיינו, קיים צורך חד משמעי להיות מבוטח בביטוח שכזה בכל גיל וגיל. אדם יכול להיות סיעודי בגיל 3 או 15 או 47 או 76 לא משנה- היות וזה יכול להיגרם ממחלה קשה, נכות, או תאונה. הביטוח הסיעודי נותן פתרונות כלכליים ולא טיפוליים! מומלץ להישאר בתוכנית של מכבי עקב עלויותיה האפסיות אך אין מנוס מלהשלימה בביטוח פרטי בחברת ביטוח היות והכיסוי בחברות הביטוח הוא הרבה יותר מתקדם ומקיף מבקופות החולים.

מה זה ביטוח סעודי זהב? הייתי מעונין לדעת מחירי ביטוח סיעודי לבן 74 ובת 66 , עם הסבר מקיף לכל התנאים והאפשרויות עם הפניה (אם ניתן) לחברות ביטוח מתאימות ואמינות. אודה על תשובה בהקדם. בברכה

שלום רב, ביטוח "סיעודי זהב" זה שמו של הביטוח הסיעודי של קופת חולים מכבי. בעיקרון יש כמה סוגים של כיסוי ביטוחי סיעודי. יש שמתחיל לפצות את המבוטחים סמוך לאירוע, יש שמתחיל אחרי 36 חודשים (שלוש שנים), יש שמפצה לתקופה של 3 שנים, יש שמפצה ל - 5 שנים ויש שמפצה לכל החיים. יש ביטוח שנותן ערך סילוק לאחר 5 שנות תשלום ויש שלא נותנים, והפרמיה לכל אופציה היא שונה. האפשרויות הן רבות וניתן להתאימן לפי האפשרויות הכספיות, הצרכים, הרצונות וראיית העולם של המבוטח הספציפי. חברות הביטוח הגדולות "כלל", "הראל", "הפניקס" הן גם החברות המובילות בתחום זה. מאחר והמיגוון הוא גדול אין טעם לתת לך כאן הצעת מחיר לכל אחת מהאפשרויות. אם תקליק על שמי שמופיע בכחול בתחילת תשובתי ותשאיר את פרטיך - אשמח ליצור איתך קשר ולפרט. שבת שלום.