כיסוי החמרת מצב רפואי קיים

שלום ליז, אענה לפי סדר שאלותיך : 1. ההרחבה למצב רפואי קיים אכן מוגבלת בסכום ויש לזכור שני מרכיבים חשובים בעניין זה : מדובר על החמרה של המצב הרפואי ולא טיפול שוטף או שגרתי באותו מצב רפואי. הגבלת הסכום באה ממקום של עיקרון הביטוח אשר אמור לתת מענה רק למצבים חדשים שלא היו ידועים או צפויים לפני עריכת הביטוח והרי החמרה של מצב רפואי קיים היא עניין שניתן לצפות אותו. על כן חברות הביטוח החליטו לתת לכך מענה ולהגביל את סכום הכיסוי. יש לכך גם השלכה על דמי הביטוח מן הסתם. כיסוי גבוה יותר ידרוש פרמיה גבוהה יותר והסכום של 200,000$ נמצא באיזון של בין דמי ביטוח הגיוניים לסוג הכיסוי ומצד שני היקף כיסוי שאמור להספיק לרוב רובם של המצבים הרפואיים (לפחות עד החזרה של מבוטח לישראל). מצבים רפואיים מערכתיים כגון יתר לחץ דם או שומנים בדם אכן יכולים להוות גורם משפיע על עשרות סוגים של בעיות רפואיות, אולם כאן יש לזכור כי גם אם קיים קשר ישיר הרי יש כיסוי של $200,000 שהוא נרחב. ואם לא קיים קשר ישיר ובכל זאת חברת הביטוח מבקשת לקשור את המצב הקיים לאירוע רפואי כזה או אחר, חובת ההוכחה על חברת הביטוח. בסופו של דבר ההקשר נקבע על בסיס מסמכים רפואיים ופרוטוקולים מקובלים בעולם הרפואה. אגב, קשה מאוד להחליט שתאונה אירעה בגלל יתר לחץ דם אלא אם כן יש עדות מאוד חד משמעית לכך. מהיכרותי את חברות הביטוח, להבדיל אגב מהסטיגמה שקיימת בחוץ, ההחלטות ברובן נשענות על בסיס עובדתי הגיוני. 2. אדם חייב להצהיר על כל הידוע לו ככל שידוע לו. חברת הביטוח צריכה לשקלל את כל המידע שנמסר לה ולהחליט האם לבקש מידע נוסף או להסתפק במידע שנמסר. זה מקצוע החתמות הרפואית. לא בהכרח חברת הביטוח תבקש מידע נוסף גם משיקולי עלות-תועלת וגם מאחר וביטוחי נסיעות לחו"ל הם לרוב ביטוחים קצרי טווח, מיידים וקבלת מידע רפואי עלול לקחת זמן אם אינו זמין למועמד בזמן הרכישה. המצאת מידע רפואי נוסף בעת הרכישה לעולם תהיה לטובת המבוטח שכן אז חברת הביטוח יכולה וצריכה להתאים למבוטח את הכיסוי שהכי מתאים לו ביחס למצבו הרפואי (וזה בהחלט משתלם גם אם צריך להוסיף פרמיה) ומאידך - גילוי נאות ומלא של המצב הרפואי יימנע בעתיד אי הבנות עם חברת הביטוח ככל שתתגבש תביעה לתגמולי ביטוח. בהצלחה, בריאות ונסיעות טובות רן