פורום ביטוח נסיעות לחו"ל

אני שוהה בבולגריה לכשנתיים עד שלוש שנים ידוע לי על חברת דוד שילד אולם האם קיימות חברות נוספות שמבטחות בביטוח בריאות בחו"ל מלבדם?

ארז שלום. דיווידשילד אכן נותנת מענה טוב לנושא אך שווה לבדוק ולהשוות היכן עדיף: קיים ביטוח נסיעות מצוין של פמ"י מקבוצת "דוידוף", פניה אלי ישירות ואני אפנה אותך לבחורה שתוכל עזור לך במתן כל האינפורמציה הדרושה לך.

אני שוקל עריכת ביטוח בריאות פרטי. בפוליסות שראיתי, מובטח כיסוי עבור "מנתח הסכם", "בית חולים שבהסכם", "רשימת הניתוחים של המבטח" וניסוחים דומים. במקרה החורג מהגדרות אלה מובטח כיסוי ביטוחי בגובה הניגזר מתעריף המבטח עבור ספקים שבהסדר. יש תמיד סעיף בסגנון של "המבטח יהיה רשאי לשנות מעת לעת את רשימת מנתחי ההסכם בתי החולים וכן כל גוף אחר הקשור בהסכם עם המבטח..." בפוליסות שקראתי יש גילוי נאות של גובה ההשתתפות העצמית וסכומי מכסימום לשיפוי. באף מקום לא מצאתי התיחסות לתעריפים המשולמים בפועל כאשר המבוטח בוחר לפנות לספקים שאינם בהסכם. אין רשימת ספקים שבהסכם ואין שום מחויבות לגודל ואיכות הרשימה בעתיד. נראה לי שתנאים אלה מאפשרים לחברות הביטוח להקטין כרצונן, ובאופן חד צדדי, את המחויבות הביטוחית שלהן למבוטח. שאלותי: 1.התיחסות כללית... 2.האם יש חברות ביטוח בעלות מוניטין טובים או רעים בתחום זה? 3.האם וכיצד אפשר לקבל רשימות ספקים ותעריפים?

ירון שלום ראשית, אין סיבה להילחץ מהמונח "שבהסכם". כל עוד לא מדובר בניתוחים בחוץ לארץ, זה בסדר ולגיטימי. רשימת בתי החולים שבהסכם בחברות הגדולות בתחום כוללת את מרבית בתי החולים הפרטיים בארץ, ובודאי את אלו שהם האיכותיים יותר (כמו בתי החולים של "הדסה" או "אסותא"). מבחינת המנתחים, במקרה ומדובר במנתח שאין לו הסדר עם חברת הביטוח, חברת הביטוח תנסה להגיע עמו להסדר כספי של שכר מנתח. לעיתים הצדדים יצליחו להגיע להסדר, שאז חברת הביטוח תעביר התחייבות כספית ישירות לרופא המנתח הפרטי. במקרים בהם אין הסכמה, אכן ההחזר עבור שכר מנתח יהיה עד לתקרת תשלום לאותו ניתוח. לפני כשנה יצא לי לראות כזו רשימה של אחת החברות, ואני חייב לומר שהיא היתה דיי קרובה בסכומים למצויין בטבלת משרד הבריאות לתעריפים לניתוחים ושרותים רפואיים. כל חברה מוציאה כיום ספר מנתחים שבהסדר, שכוללת גם את בתי החולים שבהסדר. אומנם היו רופאים שבאמת לא צויינו ברשימה שאני יודע שהם בכירים בתחומם, אולם אלו היו רופאים שלא עושים ניתוחים בדרך כלל. כל הרופאים שאני יודע שהם בכירים והם מרבים לעשות ניתוחים, מופיעים ברשימות בדרך כלל, וזאת משום שגם להם יש אינטרס להכלל ברשימה של חברת הביטוח. עם זאת, מדובר בהסדר בין שתי ישויות משפטיות: חברת הביטוח והמנתח או בית החולים. יתכן ואחד הצדדים ירצה להפסיק את ההתקשרות מסיבות שונות (שם רע שיש למנתח או לבית החולים כנותני שרות גרועים, פרישתו לגמלאות של המנתח, סגירת בית חולים ופרוקו, וכו'). לא ניתן לכפות עליהם הסכם קבוע, רק משום שכך רוצה המבוטח (בטח שלא עם בית חולים שכבר לא קיים). בגלל זה יש את הסעיף של: "המבטח יהיה רשאי לשנות מעת לעת את רשימת מנתחי ההסכם בתי החולים וכן כל גוף אחר הקשור בהסכם עם המבטח..." רשימת המנתחים והגופים שבהסדר, אחידה הן למבוטחים חדשים כותיקים. בהיות חברות הביטוח גופים מסחריים, יש להן אינטרס לשמור על רשימה איכותית, כדי למשוך עוד ועוד לקוחות, כך שהערובה לכך שהרשימה תשאר איכותית היא "היד הנעלמה" של כוחות השוק שנובעת מהתחרות בין חברות הביטוח לקופות החולים, ובינן לבין עצמן. לגבי מוניטין טוב, קשה לומר. שוק ביטוחי הבריאות בארץ התפתח לממדי תחרות רק בחמש שנים האחרונות. ומה שנכון היום, לא יהיה נכון עוד 10 שנים. אחרי הכל, ביטוח בריאות הוא ביטוח לכל החיים ולא לשנה או שנתיים. עד לפני שנה וחצי היינו אומרים של-"שלוח" (מה שהיום "הראל") יש את ההסדרים הכי טובים, היום ניתן לציין גם את "כלל ביטוח" ו-"מגדל" לרשימה הזו. בכל מקרה, אני הייתי מייעץ לך להתרחק מחברות בהן בפוליסה מצויינים המושג "רשימת הניתוחים של המבטח", ותהה הרשימה הזו רחבה ככל שתהה. זה הוא ביטוח מוגבל ובעייתי מאוד. כמו כן, הייתי מדיר רגלי ממבטח שמגביל את המבוטח, בכל הקשור לניתוחים בחוץ לארץ אצל ספק שבהסכם עם המבטח. רשימה רחבה ככל שתהיה, לא תוכל לתת מענה הולם, בהרבה מעוד מקרים. עם זאת, הפתרון שמצאו ב-"כלל ביטוח" לבעיה נראה לי האלגנטי ביותר, בו ישנה תוספת של 50% לתעריף הרגיל של החברה לגבי ניתוחים שאינם ניתוחי מוח שהתוספת היא 100%. לסיכום אומר, שמדובר רק בפן אחד מאוד צר, של הכיסוי הביטוחי בפוליסת הבריאות. החשוב הוא שהפוליסה תכסה כל ניתוח באשר הוא, ושתיתן מענה הולם גם לצרכיך הרפואיים האחרים (כמו תרופות, בדיקות, התיעצויות וכו'). ההשוואה בין החברות בכל הקשור לנושא שכר מנתח ישראלי נראה לי לא מעניינו, שכן כולן (עד כמה שידוע לי), נוקטות באותה מדיניות פחות או יותר. הרבה בריאות מיקי

ירון שלום. בהמשך לתשובתו העניינית של מיקי, אני שב ומדגיש כי מן ההכרח שתהיה רשימת רופאים בהסכם עם חברת הביטוח. הרשימה הזו מהווה בעצם סוג של "מחירון". אם לא היה קיים אותו "מחירון" וחברת הביטוח היתה אמורה להבטיח "כיסוי מלא לניתוח", היה קם "החוכמולוג" אשר ידרוש מיליון דולר על ניתוח שמחיר השוק שלו הוא 3000 ש"ח- ואז על פי הפוליסה- היתה אמורה חברת הביטוח לשלם, מצב שהוא כמובן מגוחך ובלתי הגיוני. הרשימות בד"כ מכילות את מיטב הרופאים המנתחים, אשר להם אינטרס משותף עם חברת הביטוח להיות באותה רשימה. חברות בעלת מוניטין טוב:1 הראל, 2 פניקס, 3. מגדל, 4. כלל ומנורה. כלומר כמעט כל חברות הביטוח הקיימות. רשימות ספקים תוכל לקבל מכל חברת ביטוח, רשימת רופאי ההסכם מופיעים בד"כ באתרי האינטרנט של כל חברה, וכל מבוטח מקבל את הרשימה ( ספר הרופאים) ביחד עם הפוליסה המגיעה אליו עם הצטרפותו לביטוח. חברות הביטוח אינן מפרסמות את התעריפים היות ומדובר בהסכם שכר אישי ואינדיבידואלי עם כל רופא ושונה מניתוח לניתוח, במידה ותציג אישורים המעידים על הצורך בניתוח, תוכל לקבל מחברת הביטוח את גובה הכיסוי בפועל לאותו ניתוח ומנתח.

מה מגיע לי מהחזרי מס וכאלה מי מכיר או יודע? בתודה מראש

חגית שלום. תוכלי להגיש למס הכנסה דוח בסוף השנה, ולדרוש החזר מס על התקופה בה לא עבדת וזאת היות וחישוב המס הוא שנתי. שימי לב, מס הכנסה פועל כחרב פיפיות, כלומר ייתכן מצב בו תהיי את חייבת למס הכנסה כסף באותה שנה, ולכן מומלץ להתייעץ עם רו"ח או יועץ מס אשר יבחן את זכאותך. במידה וימצא כי את חייבת מס למס הכנסה- כמובן שאין טעם בהגשת הבקשה להחזר מס.

בהנחה שאני יוצא לחו"ל .כמה יעלה לי הביטוח .איך פותרים את הבעיות האילו מהארץ?

שלום רב. שאלתך מאד כללית. צור עמי קשר ישירות ל [email protected] ואני אעזור לך בקבלת כל האינפורמציה הדרושה לך.

רציתי לדעת האם זה נכון שמי שיולדת בניתוח קיסרי חופשת הלידה שלה ארוכה יותר ?

סימה שלום. ככל הידוע לי אין כל שוני בין חופשת "לידה רגילה" ל"קיסרית". במידה ותגלי אחרת אנא עדכניני, אשתי ילדה פעמיים בקיסרי ולא זכורה לי חופשה ארוכה מהרגיל..........

לבעלי היה סרטן הוצ'קינס, לפני 1/2 שנה סיים את כל הטיפולים ומאז נמצא בריא בבדיקות. אנו רוצים ליסוע לחו"ל לתקופה קצרה של 10 יום אך שמענו שיהיה מסובך מבחינת ביטוח הבריאות בשבילו. למה? מה אתה מציע? לאן לפנות? הרופא אמר שאין שום בעיה ליסוע? תודה , אילנית

אילנית שלום. תוכלי לדפדף בדפי הפורום ולגלות עשרות שאלות דומות ואת תשובתי המפורטת. לחברת הביטוח סיכון יתר בביטוח אדם אשר חלה בעבר או בעל מחלה כרונית. על כן היא מחריגה את הבעיה המדוברת או מבקשת עליו תוספת פרמיה או שניהם. צרי עמי קשר ישירות ל [email protected] ואנסה לעזור לכם בנושא זה. בברכה יריב

אני מתכננת נסיעה לארה"ב למשך שבועיים. אני נחשבת כחולת לב לאחר שני ניתוחי לב ומעט סיבוכים. הניתוחים נערכו לפני שבע שנים. איזה בטוח בריאות אוכל לעשות שממש יכסה כל אפשרות של החמרת המחלה ?

האם אני זכאי לשירותי רפואה בקופ"ח לאחר תאונת דרכים קשה בח"ול ? כל ההוצאות בחו"ל שולמו ע"י הביטוח נסיעות!!!

צביקה שלום. למיטב ידיעתי המשך הטיפול בארץ מכוסה ע"י חוק הבריאות באמצעות קופת החולים אליה אתה שייך. האם נתקלת בבעיה כלשהי?

נעמי שלום. צרי עמי קשר ישירות ל: [email protected] אני אנסה לעזור בנושא.

אנינוסע לח.ולורוצה לקבל טיפול ,כלומר :חליתי בשפעתו צריךדחוף רופא מה ואיך ו לאן פונים עם הביטוח שבידי בתשובתכם בפורום

אני מבוטח של קופת חולים כללית . זו תקופה ארוכה שקופת חולים כללית מסוכסכת עם ביה"ח "זיו" בצפת. ולפני שבוע החרימה את ביה"ח בכלל. היום אני אמור לקבל חיסון לאלרגיה נגד צרעות ודבורים, טפול אותו אני מקבל כבר כשנה וחצי. קופת חולים מסרבת להוציא לי התחייבות עבור הטיפול. כמו-כן אני מסינוסיטיס ובכל פעם שאני צריך התחייבות למרפאה בביה"ח לא מוכנים לתת לי. לאור המצב אני מתכוון לעזוב לקופה אחרת אבל הבנתי שהמעבר יהיה רק ב-01/01/05. רציתי לדעת האם במצב כזה בו איני יכול לקבל טיפול הולם במסגרת חוק ביטוח בראיות ממלכתי אוכל לעבור לקופת חולים אחרת החל מהיום ולא לחכות עד 01/01/05?

ישנם מקרים חריגים שהממונה על פניות הציבור במשרד הבריאות יכול לטפל בהעברתך לקופה אחרת לפני ה"מועד הקובע". אני מציע לך לנסות ולפנות לד"ר קרני רובין במשרד הבריאות פרטים על הכתובת והטלפון תמצאו באתר.www.health.gov.il ואח"כ הכנסו לפרק "פניות הציבור" בברכה שמואל - האגודה לזכויות החולה http://www.patients-rights.org/

אלי שלום. בהמשך לתשובתו של שמואל, אכן קיימת ועדת חריגים, אני אישית שמעתי על שני מקרי מעבר שלא "בתקופה המזכה". כמובן שהעניין כרוך בפרוצדורה. מה הסיבה שהקופה לפתע אינה מוכנה להוצאת אותו אישור טיפול? האם אתה משוכנע כי קופה אחרת כן תממן את אותו טיפול? האם אתה מודע לפגיעה אפשרית ב"וותק" באותו מעבר- לדוגמא תקופות האכשרה וההמתנה השונות בשב"נים ( הביטוח המשלים ) של אותה קופה. כדאי לברר הנושא לעומק.

שלום רב, אני מסכים בהחלט עם אייל קרמר, אבל ... ישנן כיום פוליסות מעולות של מקומות עבודה ושל חלק מקופות החולים וזאת בתעריפים נמוכים יחסית. אני ממליץ לבדוק במקביל לפוליסה שמציע הסוכן, גם קיום פוליסה במקום עבודתך ו/או בקופ"ח בה אתה מבוטח. שבת שלום שמואל - האגודה לזכויות החולה http://www.patients-rights.org/

שלום שמואל, לא ברורה לי העובדה שכמייצג "האגודה לזכויות החולה" אתה שולח אנשים לבטח עצמם בקופ"ח. כל בר דעת שמצוי מעט בנבכי הביטוח הסיעודי מבין שהסיכוי לקבל פיצוי מקופ"ח שלו בגין אירוע סיעוד - שואף כמעט לאפס וזאת בגלל ההגדרות הקשות והמסורבלות. כמו כן, לא התייחסת לתקופת הפיצוי המוגבלת בזמן שתוחלת החיים של אדם סיעודי עולה, ומה יעשה אדם סיעודי (בהנחה שיקבל פיצוי מקופ"ח שלו) לאחר שתסתיים תקופת הפיצוי? אמת, יש מקומות עבודה בהם ניתן להשיג ביטוחים סיעודיים. בד"כ בביטוחים אלה יש סעיפים שאינם קיימים בביטוחים פרטיים ומטרתם להצדיק את המחיר הנמוך. לכל מי שמחזיק ביטוח מעין זה שהתחיל קודם ל - 1/7/2004, הרי שהוא נמצא בצרה צרורה כי ביטוחים קולקטייבים (והרוב המוחלט הם כאלה), מוגבלים בזמן, ולאחר פקיעתם אין חובה לקבל את המבוטח בתנאים הקודמים - לא במחיר ולא בחריגים ובמגבלות. לעניות דעתי, אדם שרוצה להיות מבוטח בצורה אמיתית, אין לו ברירה אלא להיכנס לביטוח פרטי. לא סתם המפקח על הביטוח מבקש לחולל מהפכה בתחום. כבר נאמר בעבר על ידי פירסומאי חכם (פירסום שפט): "עולה כסף אך שווה זהב"....... ודי לחכימא ברמיזא !!! שבת שלום ומבורך.

למר אייל קרמר שלום, בוא נעמיד דברים על מקומם ונרחיב יותר בפרטים לא נדבר בהכללות: א. לא כל האנשים נוסעים בוולבו או אפילו מכונית משנת 2004 . יש כאלה שאין להם מספיק כסף ומוכנים לנסוע במכונית זולה יותר. כנ"ל בתחום הביטוח. כל מטאי הוא שהצעתי להשוות לפני שרוכשים ושכל אחד יחליט לאחר שיעמוד בפניו כל המידע. ב. להזכירךך, פוליסות הסיעוד הקבוצתיות כמעט כולן (פרט למכבי) מנוהלות ע"י חברות ביטוח ולא ברור לי מה התכוונת ב"הגדרות קשות ומסובכות" שהרי הן הגדרות זהות לפוליסות פרט שאתה משווק. ג. כפי שציינת הרי מעתה, כל מבוטח במסגרת פוליסה קבוצתית חדשה, זכאי לרכוש פוליסת פרט אם וכאשר תסתיים תקופת הפוליסה הקבוצתית או שהוא יעזוב את הקופה. כלומר תמיד תהיה בפניו האפשרות להצטרף לפוליסת פרט שאתה מציע לו לרכוש היום בתעריף שהוא ברוב המקרים יקר יותר מאשר פוליסה קבוצתית. הפוליסה של לאומית כוללת כבר סעיף זה, ובימים אלה אמורה לצאת פוליסה חדשה של הכללית שגם אמורה לכלול סעיף זה, הפוליסה של מכבי לא מוגבלת בזמן כל עוד אתה מבוטח הקופה, כך שסעיף זה היה נכון בעבר, ורלבנטי רק לפוליסות הישנות וצריך לברר כל מקרה לגופו. לסיכום: אני מסכים בהחלט שיש יתרונות לפוליסת פרט אבל אני לא בטוח שזה "שווה את הכסף" לכל אחד. לכן חשוב להציג בפני כל אחד את כל האפשרויות ולא לכוון אותו לכיוון אחד בלבד. חשוב לדעת כי כיום 80%-90% מהאוכלוסיה מבוטחת באמצעות ביטוח סיעודי קבוצתי, ולא ביטוח פרט וגם זה אומר דרשני. שבת שלום שמואל

סוכן הביטוח שלנו מנסה לשכנע אותנו לעשות ביטוח סיעודי. אנחנו רק בשנות השלושים לחיינו. האם כדאי בכלל להתחיל מעכשיו? מה נחשב סיעודי לצורך קבלת הכסף? באיזה גיל מומלץ להתחיל עם הביטוח?

שלום דונה, סוכן הביטוח שלכם בסדר גמור. הוא נותן לכם עצות נבונות. בסוף החודש (היה אמור להיות כבר בסוף החודש שעבר - והוזז בחודש) יעלו כל תעריפי הביטוח הסיעודי למצטרפים חדשים בשיעור של 20%-80% (לפי הגיל). ביטוח סיעודי אמור לתת פיתרון לבעיה כואבת שלא מטופלת כמו שצריך - לא ע"י ביטוח לאומי ולא ע"י קופות החולים, והפתרון היחיד הוא ביטוח פרטי. יש הגיון עצום לעשות את הביטוח דווקא עכשיו: 1) אף אחד לא מבטיח לך שבעוד......... שעה תהיי אותו אדם כפי שאת עכשיו.... 2) תעריפי הביטוח בגיל שלך הם עדיין מגוחכים (יחסית כמובן). 3) אם תתמידי בתשלום מספר שנים ותפסיקי מכל סיבה שהיא - עדיין יעמוד לזכותך "ערך סילוק" למקרה שתהפכי לסיעודית (חו"ח) בשלב כלשהו של חייך. 4) הנטל הכלכלי של אדם סיעודי על משפחתו נע בממוצע בסביבות ה - 10,000 ש"ח ומעלה לחודש. לנטל הזה מחוייבים על פי חוק (פלילי) כל בני המשפחה מדרגה ראשונה (הורים, אחים, ילדים), ובעשיית הביטוח - הורדת אבן מעל צוארם. את מוזמנת להכנס לאתר www.akg.co.il (בו אני שותף) ולקבל שם הסבר מלא על ביטוח סיעודי, לקרוא כמה כתבות מעניינות בנושא, ולקבל הצעות מחיר לביטוחי סיעוד בתעריף קבוע ובתעריף משתנה.

דונה שלום. להלן יתרונות וחסרונות ברכישת כיסוי סיעודי בגיל צעיר: יתרונות: 1. כיסוי ביטוחי מיידי (כולל ת.דרכים, עבודה וטרור). 2. אין כפילות עם אובדן כושר עבודה. אם אדם הפך להיות סיעודי וזכאי לקבל משני הביטוחים- יקבל משניהם. 3. פרמיה קבועה ונמוכה יחסית. 4. כניסה במצב בריאות תקין לחלוטין- בעוד שרכישת הכיסוי בגיל מאוחר יכולה ליצור בעיה כגון פרמיה גבוה מאד עקב הגיל + בעיות רפואיות ( לחץ ד, כולסטרול וכו'). 5. צבירת זכויות גם באם מבוטל הביטוח ( ככל שמשך תקופת תשלום הפרמיה עד לביטול הפוליסה היא ארוך- כך גם הזכויות שנצברו, והכל בהתאם גם לגיל הכניסה). 6. מימון הביטוח בגיל בו העלות נמוכה וההכנסה "סבירה" בעוד שרכישת הכיסוי בגיל מאוחר- קרוב יחסית ליציאה לפניס- אז יש תמיד ירידה בהכנסה וקשה לממן רכישת ביטוח יקר. חסרונות: 1. אובדן "הכנסה פנויה" 2. קיימת כפילות עד גיל 65 במידה וקיים למבוטח כיסוי אובדן כושר עבודה. במקרה שאדם הפך סיעודי- יקבל משני המקורות. אני ממליץ. אך עניין הכדאיות תלוי בפרמרטרים רבים כגון כסף פנוי, היסטוריה רפואית משפחתית, הבנת המוצר וההשלכות העתידיות והנוכחיות עקב רכישת הביטוח.

שלום רב. אשמח לדעת אילו חברות ביטוח משווקות ביטוחי שיניים לאנשים פרטיים? מה מכסות בד"כ התוכניות? כמה הן עולות? האם אתם ממליצים על הצטרפות לתוכנית שכזו?

שלום מנשה, כמעט כל חברות הביטוח בישראל משווקות גם ביטוחי שיניים. סוגי הביטוחים נעים מביטוחים משמרים ועד לעשיית "פה חדש". הביטוחים דורשים מהמצטרפים החדשים לחתום על התחייבות לתקופת ביטוח מינימלית (בין 3 ל - 10 שנים תלוי בהיקף הביטוח המבוקש) וכן לחתום על שטר חוב להבטחת התחייבותם. לטעמי האישי - הביטוחים הנ"ל אינם כדאיים (אלא אם אתה שייך לקולקטיב גדול), לא רכשתי אותו לעצמי, למשפחתי, לחברי, ואיני ממליץ עליו למבוטחי. עצתי לך, טפל באופן שוטף, רציף וקבוע בשיניים וחסוך בכך הרבה כסף.

מנשה שלום. ככל הידוע לי רב החברות היום לא מתעסקות עם הנושא הבעייתי הזה בתחום הפרט. הפניקס, מגדל אינן מוכרות. מנורה וכלל מתעסקות בכך ואולי גם הארל. אינני ממליץ לך לערוך ביטוח זה. אני מתייחס לתוכניות אלו כאל פריסת התשלומים עבור הטיפול ולא כביטוח. ביטוח זה מומלץ רק באמצעות גופים גדולים הדואגים לביטוח קולקטיבי לעובדים.

שלום לכולם, שמי ליבי ואובחנתי כחולת קרוהן לפני שבע שנים. אני נוטלת תרופות באופן קבוע דרך קופ"ח מכב"י עם הנחה במחיר התרופות. אני אמורה לנסוע ללונדון לתק' של שנה ואני אמורה לקחת איתי תרופות, אך בקופ"ח אמרו לי שניתן להוציא מרשמים אך ורק לשלושה חודשים ואת התרופה אצטרך לקנות באופן פרטי. שאלתי היא: איך אני משיגה את התרופות למשך שנה? (חשוב לציין כי התרופה ניתנת לי בהנחה של 90% דרך הקופ"ח) אשמח לקבל תשובה במהירות תודה מראש ליבי

שלום ליבי, אני יכול לחשוב על ארבע אפשרויות: 1) לדבר עם הרופא המטפל, להסביר לו את העניין ולבקש את השפעתו. 2) לבקש ממישהו מבני המשפחה לקחת עבורך את התרופות מידי 3 חודשים ולשלוח לך אותן באמצעות חברת שילוח בינלאומית - זה מגיע בד"כ תוך 48 שעות. 3) לגשת להנהלת הקופה ולנסות להסביר את הדברים שם - ועדת חריגים וכו'. 4) לבקש מהרופא המטפל שישנה את מינון התרופות כך שהכמות תספיק. נסיעה טובה.

ליבי שלום. אין לי מה להוסיף על ההצעות המוינות של אייל. בהצלחה. יריב

יריב שלום! האם אני יכולה לסמוך על ביטוח רפואי הניתנת ע"י חברת האשראי? האם היא מכסה את כל הסעיפים שניתנים לדוגמא ע"י קופות החולים? או שכדאי לי לבטח את עצמי בנוסף? מדובר בנסיעה של 10 ימים לאירופה. אשמח לקבל את תשובתך - תודה חוה.

חוה שלום. תחילה חשוב להבהיר כי הביטוח הרפואי אינו ניתן ע"י חברת האשראי אלא ע"י חברת ביטוח. הביטוח נערך באמצעות חברת כרטיסי האשראי. גם ביטוח הנסיעות לחו"ל של קופ"ח נערך ע"י חברת ביטוח. מרבית הסעיפים דומים בין הפוליסות הקיימות. השוני הוא התקרות הכיסוי. במקרים רפואיים שאינם קטסטרופה, הביטוח הסטנדרטי הוא סביר. יש לשים לב למקרים בהם קיימות בעיות רפואיות, מחלות כרוניות וכו', אז הפוליסה לא תכסה או תדרש תוספת רפואית. תוכלי גם לבקש ולהרחיב את תקרת גובה הכיסויים ע"י תוספת פרמיה. נסיעה נעימה

שלום עברתי תאונת דרכים לפני שנתיים ברשותי פוליסה פרטית על נכות מתאונה ואובדן כושר עבודה. עד לנכון להיום ניקבעו לי 20% נכות לצמיתות נוירולוגי עיי מומחה בית משפט ויש עדיין מומחים שצריכים לתת דעתם. בנתיים אני בתביעה מול אבנר העניין שאני עושה הכל על מנת לעבוד אך מפוטרת בגלל בעיות תפקוד אני מטופלת עד היום אצל רופאים וברשותי יש את כל המסמכים האם את כל הימים שאני לא עובדת ומקבלת הבטחת הכנסה בגלל הפיטורים הרבים יצתרך העורך דין לתבוע רטרואקטיבית עיי הצגת אישורים רפואיים ומסמכי הבטחת הכנסה את הפוליסה הפרטית. וזאת משום ירידה בהכנסות בגלל התאונה יש לציין שכבר התאונה הוכרה עיי הפוליסה הפרטית ובעבר שולמו לי 2 חודשי הפסדי כושר עבודה. אך הנזק חמור יותר ומונע ממני לתפקד בכל עבודה . האם הפוליסה תשלם על דבר זה?

שלום נופר, קשה לתת לך תשובה מוחלטת. חסרים המון פרטים שיתארו את מצבך הרפואי לאורך התקופה וחסר מידע לגבי סוג הפוליסה שלך, הגדרותיה והיקפה. בעיקרון, ביטוח אי כושר עבודה (אכ"ע) אמור לפצות אותך אם כתוצאה ממחלה או תאונה אינך מסוגלת לעבוד ויש לך אישורים רפואיים על כך. הסיטואציה שאת מתארת היא מסובכת יותר. למיטב הבנתי יש תקופות בהן את יכולה לעבוד (אולי אפילו חלקית) אבל אינך מחזיקה מעמד בגלל קשיי תיפקוד. האם בפוליסה יש פיצוי במקרה של אכ"ע חלקי? מה היא אומרת לגבי אובדן כושר עבודה חוזר? האם ניסית לדבר עם חברת הביטוח ולהסביר לה שיש אופציה שלא תעבדי כלל ותתבעי מהם תשלום מלא ולחילופין להסכים איתם על תמיכה ב"ימים השחורים"? האם עירבת את סוכן הביטוח שלך, מה הוא אומר? האם העו"ד שלך ביקש מ"אבנר" תשלום תכוף? (דברי איתו על זה). אם תקליקי על שמי ותשאירי את פרטים להתקשרות, אנסה לעזור לך.

היי אייל ויריב לשאלותייך באיבחון נוירוקוגנטיבי שנעשה עיי 3 נוירוקוגנטיבים בו זמנית היגעו למסקנה שאני סובלת מפגיעה ניכרת של זכרון לטווח קצר ירידה ניכרת של קשב וריכוז קושי ניכר בקליטת מידע ושיפטינג וזאת בדיקה שנערכה לאחר שנתיים במרפאת זכרון בבית חולים ידוע. עכשיו תגיד לי אם ניתן לתפקד נורמטיבי ומי יעסיק אותי? לפני התאונה זה הייתי מתפקדת כמזכירה ראשית במשרד רואה חשבון. הפגיעה לצמיתות ובלתי הפיכה אני עושה שמיניות לתפקד אך פשוט לא ניתן שלחתי לחברות ביטוח חומר רב כולל מרשמים לתרופות אך הם כל רגע שולחים מכתבי אהבה חדשים כמו אנו רוצים בכתב אישור מרופא מומחה שאת לא יכולה לעבוד נו תגיד לי איזה רופא בכללית ירצה לקחת אחריות כזו אליו הם מעדיפים לא להתערב וזו פירצה שחברות הביטוח מנצלות. כי מה לרופא נוירולוג וגמלה ביטוח פרטי? אין מנוס לקחת זאת לעורך דין לשלם גמלה ופשוט להילחם ולא לוותר ולא מפחדת מאף מילחמת התשה החיים שלי הפכו לגהינום ולחוסר תפקוד מלא. כן והפוליסה גם לאובדן עבודה חלקי. רופא תעסוקה לא מגיע לי כי אני נתמכת הבטחת הכנסה וכאשר אני מתחילה לעבוד אני מחזיקה מקסימום חודש וזה לא מספיק בשביל לקבוע רופא תעסוקתי. כך שאני נופלת בין הכסאות מקווה שהייה טוב.

נופר שלום. היות וברשותך כיסוי אובדן כושר מורחב, והיות וכבר הוכרה תביעתך לכיסוי אכ"ע, כדאי לנסות ולהגיע עם חברת הביטוח לפשרה / הסכמה לעניין גובה פיצוי. ייתכן וניתן לסכם על סכום חד פעמי בלבד, למרות שחברת הביטוח לדעתי לא תסכים לזאת במצבך , היות ולא ניתן לקבוע חד משמעית מה המשמעויות העתידיות לתביעה זו. האם קיבלת את 20% הנכות שהוכרו, מחברת הביטוח מכיסוי "נכות מתאונה"? "תלום תכוף" מאבנר, כפי שהציע אייל הוא פתרון מצוין עבורך בתקופה זו של אי ודאות כלכלית ובריאותית. תשלום זה הינו ע"ח הגמלא / סכום הביטוח העתידי אשר ייפסק לטובתך, והוא מאפשר לך בינתיים ליהנות ממקור הכנסה. לעניין שאלתך , ימי עבודה שהפסדת הם חלק מגיבוש התביעה כנגד אבנר, ועורך הדין שלך לוקח את הנתונים האלו בחשבון בבואו לתבוע אותם. אני מאחל רפואה שלמה. יריב

שאלה בנוגע לאבדן כושר עבודה. יש לי פוליסה כזו של חברת הדר, אובדן כושר עבודה, פוליסה סטנדרטית. אני נהג במקצועי ולצערי חליתי במחלת מעיים (קוליטיס) ואיני יכול לעבוד יותר, הן בשל כאבים, הן בשל ראייה לא טובה כתוצאה של המחלה והן מהצורך להיות תמיד קרוב לשירותים. לאחר שבחנתי את הכתוב בפוליסה גיליתי שהמחלה הזו לא מופיעה בסעיף של המחלות שבגינן ניתן לקבל אבדן כושר עבודה. האם לא אוכל לגבות את הפוליסה הזו או שיש עוד דרך?

שלום אילן, באף פוליסה של אובדן כושר עבודה אין רשימת מחלות מכוסות. כדי לקבל פיצוי מחברת הביטוח בגין אי כושר עבודה, אתה צריך לספק להם אישורים רפואיים מהרופאים המטפלים שלך שאינך יכול לעבוד (וכאן תלוי בפוליסה האישית שלך מהי הגדרת אי כושר העבודה - מיקצועי, עיסוקי או כללי), או שהם יפנו אותך לרופא תעסוקתי והוא יקבע. האם יש לך אישורים מתאימים מהרופאים המטפלים? מה אומר סוכן הביטוח שלך?

בפוליסה שלי דווקא יש רשימת מחלות מאוד ספיציפית (מחלות קשות) אולי היא לא שייכת לענין עדיין לא פניתי לסוכן , העניין די חדש.. האם כדאי לי לקבל ליווי משפטי כבר מהצעד הראשון?

אילן שלום. עליך להבדיל בין פוליסת מחלות קשות לבין כיסוי אובדן כושר עבודה. ביטוח מחלות קשות מקנה פיצוי חד פעמי פטור ממס עם מתגלה חו"ח מחלה קשה מבין רשימת המחלות המפורטות בפוליסה. בד"כ מדובר בסרטן, התקף לב, השתלה,וכו'. ביטוח אכ"ע לעומתו, הינו פיצוי חודשי, למשך כל זמן איבוד כושר העבודה ועד גיל 65 או חזרה לעבודה, המוקדם מביניהם. הפיצוי חייב במס ( חלף הכנסה).אם אדם חלה במחלה קשה + איבד יכולת עבודה, יקבל את הפיצוי ( ע"פ תנאי הפוליסה) משני מקורות הכיסוי. אם אכן אינך יכול לעבוד, באופן חלקי או מוחלט ( בד"כ מעל 3 חודשים- ותלוי בסוג הכיסוי) ובידיך אישורים רפואים מספקים אתה זכאי לתבוע את הפוליסה.

ב-6/88 רכשתי ביטוח חיים וביטוח מחלות קשות . בעת הרכישה לא עישנתי. { הפסקתי לעשן 4.5 שנים לפני כן.) הפרמיה נקבעה לפי מחיר למבוטח לא מעשן נמוך בהרבה. לפני מספר שנים נתגלה אצלי לחץ דם גבוה והתעבות שריר הלב. ב-6/03 , עם עלית הפרמיה( הפרמיה גדלה כל 5 שנים), ביקשתי להמיר את הביטוח לביטוח חיים זול יותר, ולביטוח מחלות קשות מורחב בהרבה מהקודם. המרת הביטוח נעשתה ( הביצוע נעשה ב-4/04 רטרואקטיבית מ-6/88 )מבלי שנדרש ממני להצהיר כל הצהרת בריאות. ב-8/03, עקב משבר, התחלתי לעשן וקשה לי מאד להפסיק. שאלותי הן: האם מבוטח שהתחיל לעשן לאחר שהביטוח החל, חייב להודיע לחברת הביטוח? האם המרת הביטוח לתעריף שונה קובעת שתחילת הביטוח הופכת להיות מ-6/03 ולא תחילת הביטוח המקורית, גם לגבי ביטוח החיים ולגבי אותם ביטוחי מחלות קשות שנכללו בביטוח המקורי? אני חושש, שאם יקרה מוות או מחלה, תתנער חברת הביטוח מאחריות מלאה ותשלם רק תשלום חלקי. תודה מראש ב-8/03 , עקב משבר, התחלתי לעשן

שלום יואל, אני חושב שעלית על סוגיה שטרם נידונה. למיטב ידיעתי, לאחר קריאת מספר ניספחי פוליסות שונים של חברות שונות, לא מצאתי שום חובת דיווח לחברת ביטוח על התחלת עישון לאחר תחילת הביטוח. בסעיף "חובת הגילוי" מדברות כל חברות הביטוח על חובת הגילוי הנאות והמלא בטרם כניסת הביטוח לתוקפו. לאחר כניסת הביטוח לתוקף מחוייב המבוטח להודיע רק על שינוי במקצועו, עיסוקו או תחביבו. לגבי פעולות שעשויות להרע את מצב בריאותו כגון עישון (ושהחלו לאחר כניסת הביטוח לתוקפו) ושאינן נובעות ממקצוע, עיסוק או תחביב - לדעתי אין חובת דיווח. לדעתי, חברות הביטוח יוצאות מנקודת הנחה שמי שאינו מעשן ביום תחילת הביטוח לא יעשן גם לאחר מכן. לגבי המרת הביטוח, בחברות הביטוח עימן אני עובד, נידרשו כל הסוכנים שביקשו עבור לקוחותיהם לבצע המרה לביטוח מקיף יותר, להחתים את המבוטחים על הצהרת בריאות, שהרי חברת הביטוח מרחיבה את חבותה לדברים שלא התחייבה אליהם קודם, ובהחלט יתכן שמבוטח לקה בהם טרם ביצוע ההמרה. מרבית ההמרות בוצעו בפוליסות חדשות וקיבלו מספרי פוליסות חדשות ותחילת הביטוח בהן ניקבע כיום ההמרה. לדעתי, אם חברת הביטוח ביצעה המרה מבלי לדרוש ממך הצהרת בריאות עדכנית - אין לה אלא להלין על עצמה, ובזמן תביעה היא (לדעתי) תצטרך לשלם. בתשובתי זו השתמשתי במילה "לדעתי" הרבה מידי פעמים. אני מציע לך לדבר עם סוכן הביטוח שלך, בקש ממנו לברר עבורך (ללא פרטים מזהים) את הסוגיה בחברת הביטוח בה אתה מבוטח, אחרת, יתכן שהנושא יצטרך את הכרעת ביהמ"ש.

יואל שלום. תמוה בעיני העניין כי בעת בקשת ההמרה לא התבקשת למלא הצהרת בריאות עדכנית. האם אתה משוכנע כי כך הדבר? במידה וכן, לחברת הביטוח יש בעיה.... ואתה "הרווחת". לעניין ההמרה עצמה, היא לא מבוצעת רטרואקטיבית כפי שכתבת. ההמרה נעשית מיום הבקשה, והצהרת הבריאות שממלאים באה לתת לחברת הביטוח הזדמנות להגיב על אופן הביטוח- לגבי הכיסוי החדש בלבד. ( לגבי הכיסוי הישן- מתייחסת הצהרת הבריאות המקורית). אייל התייחס בתשובתו לעניין חובת גילוי לעיסוק מסוכן וכו', אכן שאלה מעניינת. מה אומר על כך סוכן הביטוח שלך? לדעתי ( ואינני משוכנע), יש להצהיר על התחלת עישון שהרי מדובר בסיכון נוסף שחברת הביטוח ( וגם אתה..) לוקחת על עצמה.

אנו (זוג + 3 ילדים) עומדים לטוס לתקופה של חודש לארה"ב וקנדה. האם ניתן להסתפק בביטוח של חברת האשראי או שעדיף לעשות ביטוח של אחת מקופות החולים (בדגש על כללית, שנראה "אטרקטיבי" יחסית)? האם יש חלופה אחרת? מה העלות המקובלת לביטוח מעין זה?

שלום יוסי, חברות האשראי מבטחות רק את בעלי הכרטיסים. הילדים אינם מבוטחים בכל מקרה. גם אני בעל כרטיס אשראי, גם אני חבר קופ"ח (ויש לי משלים), ואיני מעז לצאת מהארץ ללא ביטוח בריאות פרטי בחברת ביטוח. אתה הולך להוציא כל כך הרבה כסף על כיף והנאה וחושב איך לחסוך בקטע של תקלה..... קצת קשה לי להבין את זה... בעיקרון ביטוח טוב יעלה כ - 2 $ ליום לאדם.

יוסי שלום. הביטוח של חברות האשראי הוא בד"כ מינימלי. אנשים בריאים וצעירים- פעמים רבות נוטים להסתפק בו. הבעיה מתחילה כשקורה מקרה קשה- אז סכומי הביטוח והכיסויים לא תמיד מספקים.... הילדים לא מבוטחים. מבוטחים רק בעל הכרטיס ורק אם מדובר בכרטיס אשראי בינ"ל. הכיסוי של קופ"ח כללית טוב. חלופה אחרת- תוכל לפנות ללאה ממשרדי לצורך קבלת אינפורמציה + הצעה לביטוח נסיעות רחב מאד. האי מייל שלה הוא: [email protected] העלות המקובלת הינה כ 1$ עד 1.5$ לאדם ליום.

אהלן, אני מתכנן טיול ארוך במזרח. - איזה חברות נותנות ביטוח בריאות לטיול ארוך בחו"ל - לאסתמטי? - על איזה סעיפים - באותיות הקטנות להסתכל? - יש אתר שעושה השוואה בין הביטוחים? - הבנתי שאחרי 90 יום צריך להאריך - בהנחה שאין החמרה במצב קיים, האם תהיה לי בעיה להיות מבוטח שנה? לגבי ביטוח לאומי - להתעסק עם זה לפני או אחרי הטיסה? אם לפני - אז מה הנוהל(ללכת לסניף\ או בטלפון?) תודה רבה על כל עזרה שהיא, אני אשמח לקבל תגובות והצעות מאנשים עם מקרה דומה!

אהלן איתן, אתה יכול לרכוש את הביטוח בחברת "שירביט" - תוכנית C (מורחבת לכסות מחלות קיימות וטיפול תרופתי - בתנאי שלא היה אישפוז בחצי השנה האחרונה). למיטב ידיעתי אין אתר השוואתי לביטוחי חו"ל. בפוליסות כבר אין "אותיות קטנות". יחד עם זאת, מומלץ לכל מבוטח לקרוא כל פוליסה שהוא רוכש כדי להכיר היטב את זכויותיו ולהיות מודע לחריגים השונים הקיימים בכל פוליסה. לא תהיה לך בעיה להאריך את הביטוח עד שנה. לגבי ביטוח לאומי, אם תקופת הזמן היא אכן כשנה, תתעסק עם זה לפני הנסיעה בסניף הקרוב למגוריך. שים לב היטב והקפד לשלם את סכום המינימום לביטוח לאומי כדי לשמור על זכויותיך המלאות לכשתחזור. שמור על עצמך.

איתן שלום. תוכל לפנות ללאה אגבי מסוכנות לביטוח דוידוף ע"מ לקבל עצות והצעות לעניין הביטוח הרפואי לחו"ל. ניתן לפנות אליה ישירות ב: [email protected]. לעניין ביטוח לאומי, הצעתי היא לפתור את הנושא טרם הנסיעה, לא נראה לי שתתעורר לך איזה בוקר מול אחד מהחופים המדהימים במזרח ותאמר לעצמך: " מה באמת עם נושא הביטוח הלאומי"?, בקיצור, סע בראש שקט, ע"י הסדרת הנושא כבר היום. מדובר בסכומים זניחים אשר מסתכמים בעשרות ש"ח בודדים בחודש. אינני מכיר אתר שעורך השוואה בין התוכניות. אך אם תיכנס למנוע חיפוש ותקיש ביטוח נסיעות לחו"ל, תמצא מספר חברות המתמחות בתחום. כדאי ומומלץ לקרוא את הפוליסה טרם נסיעתך. סע בשלום, חזור בשלום.

אני מנסה לארגן לחבר אלקטיב באוניברסיטת וושינגטון בה אני נמצא כרגע (במקור שנינו שנה ה' בבן-גוריון). דרישת המוסד המקומי היא ביטוח רשלנות רפואית עם כיסוי של מליון דולר. מברור שעשינו, הביטוח הישראלי המכסה אותנו ביה"ח בארץ תופס רק באירופה. מי מספק ביטוח כזה, והיכן בכלל לחפש/לרכוש אותו - בארץ או בחו"ל?

שלום שחר, אני חייב לציין ששאלתך לא ממש ברורה. מה זה אלקטיב? מה אתם עושים באוניברסיטה בארה"ב? איפה? עם מי? כמה זמן? מטעם מי זה? מה הרזומה של המפקחים? המוסד המקומי (מי זה?) הוציא דרישת ביטוח בכתב? האם הוא יסתפק בביטוח של חברת ביטוח ישראלית או שהוא דורש חברה אמריקאית? האם לא ניתן להרחיב את הביטוח הקיים שלכם גם לארה"ב? איזה בי"ח עומד מאחוריכם? אחרי שתרחיב על שאלות אלה, אפשר יהיה להתחיל לחשוב על פתרונות.

טוב, אז ככה: לימודי הרפואה נחלקים לשנים פרה-קליניות (יושבים בכיתה ולומדים) ושנים קליניות (מסתובבים במחלקה ורואים חולים). בשנה האחרונה ללימודי הרפואה, נהוג לתת לכל סטודנט לעשות מספר סבבים אותם הוא בוחר בעצמו (ומכאן השם אלקטיב). כאלה יכולים להיות למשל סבב בניידת טיפול נמרץ, סבב במחלקה ייחודית שאינה מכוסה במסגרת לימודי הרפואה הרגילים, או סבב בבי"ח בחו"ל. המסגרת הינה מסגרת אקדמית לכל דבר, בה מסתובבים עם הסטודנטים המקומיים במחלקה אותה בחרת, או בצמוד לרופא שהסכים לקחת אותך תחת כנפו. כך או כך, התקן שלך הוא של סטודנט לרפואה, על כל המשתמע (רואים חולים, אך כמובן שלא רושמים תרופות. לגבי ביצוע פעולות, הדבר משתנה קלות ממוסד למוסד - כן בדיקות דם, לא בדיקות דם). סדר הגודל שאנו מתכננים הוא 4-6 שבועות (נדיר שאלקטיב נמשך יותר מ-12 שבועות). המוסד המקומי, בית-הספר לרפואה של אוניברסיטת וושינגטון, דורש הוכחה בכתב לביטוח רשלנות רפואית עם כיסוי מינימלי של מליון דולר למקרה. אין להם כל דרישה לגבר המדינה המבטחת, אולם כמובן שעליהם לקבל לפחות העתק רשמי של הפוליסה באנגלית. מאחורינו ומלפנינו עומד בית הספר לרפואה המפואר שבאוניברסיטת בן-גוריון בנגב (ביה"ח העיקרי המסונף אליו הוא סורוקה). לגבי שאלתך על הביטוח המכסה אותנו כרגע, אין בידי המידע הזה, או אפשרות להשיג אותו, כיוון שמזכירת החוג האחראית על נושא זה באופן בלעדי בחופשה עד מועד בלתי-ידוע. מה שאנו כן יודעים, בוודאות, הוא שהביטוח המכסה אותנו כרגע כן תופס באירופה, אך לא בארה"ב. אני מקווה שכעת יש בידייך את כל המידע הדרוש לך (וגם כזה שסתם נחמד שיש).

לאחרונה עברתי סידרה של ניתוחי חנכיים והשתלת עצם סינטתי לתמיכה בשניים באיזורים מסוימים בפה. ברשותי פוליסת ביטוח בריאות שקיים בה הסעיף הנ'ל: 'ניתוחי חנכיים : -הקצאת שורשים. -ניתוח מטלית(כוללניתוחי עצם והשתלת חנכיים). -נתוח חנכיים פירושו הקצאת שורשים או כריתת חנכיים או מטלית לגרידת חנכיים או ניתוח עצם והשתלת חנכיים.' שאלתי היא האם לפי האמור לעיל ולפי נסיונך יש כיסוי ביטוחי להשתלת עצם שעשיתי.

שלום אלון, שאלת שאלה בתחום הרפואי הספציפי, ולעניות דעתי לאף אחד מאיתנו אין את ההכשרה הרפואית המתאימה לענות לך במדוייק. יחד עם זאת, על פניו נראה שיש לך כיסוי לניתוח מסוג זה. אני מניח שלא רופא שיניים עשה את הניתוח אלא רופא מומחה לפה ולסת מה שמגביר את הסיכויים לקבל פיצוי מהפוליסה (תלוי איזה פוליסה יש לך - האם מכסה בעיקרון כל ניתוח?). האם ביררת את העניין עם סוכן הביטוח שלך? האם שלחת את המסמכים לחברת הביטוח שלך? האם ענו לך?

אלון שלום. אינני יודע את התשובה לשאלתך. האם פנית כבר לחברת הביטוח ו/או לסוכן ע"מ לברר זאת? אשמח להתעדכן בתשובה.

אני מבקש לדעת אילו חברות מבטחות ביטוח רפואי בחו"ל לשנה? אילו מגבלות מכתיבות חברות הביטוח? מה מומלץ? תודה מראש

שלום רב, קרא את תשובתי באותו עניין http://doctors.msn.co.il/m/iTracker/a/Anchor/xSC/%252Fm%252FDoctors%252Fa%252FForums%252FxFF%252FList%252FxFI%252F19%252FxPG%252F23/xGT/%252Fm%252FDoctors%252Fa%252FForums%252FxFF%252FRead%252FxFI%252F19%252FxPG%252F23%252FxFT%252F18400%252FxFP%252F18519 באתר אליו אני מפנה, תוכל גם לקרוא את תנאי הפוליסות, המיגבלות והעלויות.

שלום רב. שאלתך מאד כללית. לכל פוליסה תנאי פוליסה וחריגים. תוכל לערוך ביטוח שכזה כמעט בכל חברת ביטוח ו/או קופ"ח. בנוסף תוכל לפנות למי שמתמחה בעניין: חברת פמי מקבוצת דוידוף, תוכל לפנות ישירות ללאה אגבי ב: [email protected] או לדיווידשילד ב: www.davidshield.com בהצלחה

שלום רב, לפני כשנה, כשהייתי בהריון, היה חשד למצב של קירשיות יתר בדם. מכיוון שבזמן הריון הבדיקות אינן מראות את המצב האמיתי, אלא המשובש, הרופאים נתנו לי תרופות נוגדות קרישה לכל תקופת ההריון. לאחר ההריון הבדיקות הראו שרוב בעיות הקרישה שיוחסו לי לא קיימות, למעט אחת קטנה ומינורית (הומוזיגוט MTHFR), שלטענת ההמטולוג, היא מזערית שבמזערית וחסרת חשיבות ואינני נזקקת לתרופות. בנוסף, בבדיקת אולטרסאונד, התגלו אצלי שתי ציסטות קטנות בכבד, שגם הן לטענת רופאת המשפחה תופעה שקיימת אצל חלק גדול מהאוכלוסיה ואינה בעייתית. ניסיתי לעשות לעצמי פוליסת בריאות בחברה גדולה ורצינית, דיווחתי להם על שתי התופעות הנ"ל והם מחייבים את הפוליסה בהחרגות רבות מאד, עד שממש לא משתלם לי לעשות ביטוח. חשבתי לפנות לחברה אחרת, ולא לספר על שתי התופעות הללו (ממילא הרופאים טוענים שאני אדם בריא). אני לא יודעת מה לעשות, אני מעוניינת בביטוח ולא רוצה בכל ההחרגות הללו. אנא עצתך.

שלום רננה, באופן חד משמעי שאינו ניתן לפרשנות אני ממליץ לך לא להסתיר מידע רפואי או כל מידע אחר שהוא מהותי ושנשאלת לגביו שאלה מפורשת. זו בדיוק הנישה שחברות הביטוח מחפשות בזמן תביעה כדי לא לשלם. עדיף להגיד הכל עכשיו בזמן עשיית הביטוח ולהתווכח איתם על תנאי הקבלה (תוספות כספיות/החרגות), מאשר לעמוד מולם אחר כך בלי יכולת להתגונן. המושג "יצאה קירחת מכאן ומכאן" ממש רלוונטי במקרה כזה - גם שילמת וגם לא קיבלת..... ואחר כך הטענות נגד חברת הביטוח מרקיעות שחקים. חשוב לדעת ולזכור שהמחוייבות של הרופאים היא לבריאות החולים. אם אירעה "תקלה" באבחנה הרפואית או אם הבעיה הרפואית אצל החולה הספציפי מתנהגת "לא לפי הספר" הרי שהרופא אינו חייב במאומה. מנגד, חברת ביטוח שביטחה אדם כזה תהיה חייבת לשלם הוצאות ולממן עלויות שונות, וכחברה מסחרית שמטרתה המוצהרת היא רווח - היא חייבת לשקול את צעדיה בזהירות ומראש. יחד עם זאת, בביטוח כמו בכל ענף אחר, יתכן לשני אנשים שונים תהיינה שתי דיעות שונות לגבי נתון מסויים שמוצג להם, כך שאם תבקשי ביטוח בחברות ביטוח אחרות (ותקפידי להצהיר אמת במלואה), יתכן שתקבלי תשובות שונות. איני יודע לאיזה חברת ביטוח פנית ולא ברור לי למה כמות ההחרגות היא רבה. האם גיבית את תשובותייך במסמכים רפואיים? אם תקליקי על שמי שמופיע בראש תשובתי ותשאירי פרטים להתקשרות, אנסה לעזור לך במציאת מבטח לרוחך.

רננה שלום בהמשך לתשובותו של אייל, אומר כי הדבר גם תללוי ביכולת ורצון סוכן הביטוח להתמקח עם חברת הביטוח. אני יכול להגיד לך מנסיון אישי כי סוכן טוב יוכל לבטח אדם עם החרגה מזערית כאשר הוא עם הסטוריה רפואית הרבה יותר רצינית משלך. אצלנו היה מקרה בו מבוטחת הייתה עם הסטוריה של מחלת הסרטן, בעיית לחץ דם, ואוסטרופורוזיס. גילה היה למעלה מ-60. בסופו של דבר הוא הוחרגה על ניצול נספח ההרחבה לנספח התרופות בלבד בעבור מחלת הסרטן ואוסטרופורוזיס. הכל זה תלוי כמה הסוכן מוכן ויכול להלחם בשבילך מול החתמים/ות של חברת הביטוח. כך שלסיכום אולי עדיף שפשוט תחליפי סוכן. מיקי

רננה שלום. חד וחלק אומר לך : לא להסתיר כל פרט רפואי!!! הבעיה ביום התביעה תהיה רק שלך. לעיתים סוכן ביטוח "חזק" אכן יוכל למקד את ההחרגה או להקטין / לבטל תוספות רפואיות, אך אם רופא / חתם חברת הביטוח חושב שהבעיה מהותית, לא תינתן אפשרות לביטול ההחרגה וחברת הביטוח ( ובצדק) תגן על עצמה ע"י החרגה למקרה הקיים. תוכלי לפנות אליי ישירות ע"י הקלקה על שמי ולספר לי היכן ניסית להיות מבוטחת, ייתכן ואצליח לעזור בחברות אחרות ו/או אולי באותה החברה בה ניסית.

בניגוד לחברות הביטוח שמערימות קשיים על אדם חולה המעוניין לרכוש פולסה, הביטוח הנוסף במסגרת קופות החולים (שב"ן) מקבל כל אחד ללא כל תנאי. לפיכך אני ממליץ להצטרף לביטוח זה מיידית . זו הרחבת הביטוח הבסיסי ומומלץ בלי כל קשר לרכישת פוליסה של חברת ביטוח פרטית.

שלום לך. יש לי פוליסה ביטוח חיים שיש שם סעיף אבטלה. אחרי הלידה חזרתי לעבודה לחודשיים, היתי מנהלת רכש, אך לא הצלחתי לתפקד בעבודה כי ביתי נולדה מעט חולנית ודרשה המון טיפול רפואי והשגחה, לכן פוטרתי מעבודתי וישבתי איתה בבית. במקביל בגלל בעיות כספיות הפסקתי את התשלום של כל פוליסות הביטוח שהיו לי כדי לצמצם הוצאות. זה היה באוקטובר 2003. לפני חודשיים שהעיניינים הרפואיים והכספיים נרגעו ישבתי עם כל פוליסה כדי לראות איזו להמשיך ואיזו לפדות וכו'. ואז ראיתי שבפוליסה מסויימת היה סעיף ביטוח אבטלה, רשמתי להם מכתב שלמרות שהפוליסה מסולקת מאוקטובר, יש לי אישורים שמאוקטובר היה צריך להכנס לתוקפו סעיף האבטלה ושלחתי את כל האישורים שתומכים בטענתי, למרות זאת הם מסרבים להפעיל את הסעיף ביטוח בטענה שהפוליסה מסולקת. האם יש לי מה לעשות מנגד?

שלום ספיר, כדי לתת לך תשובה ספיציפית, חייבים לדעת את התאריכים המדוייקים של: 1) תחילת הביטוח 2) תחילת הכיסוי לאבטלה (נעשה עם הביטוח או התווסף במועד מאוחר יותר) 3) תאריך הפיטורין 4) תאריך התשלום האחרון 5) תאריך סילוק הפוליסה 6) האם קיבלת מחברת הביטוח מכתבי התראה? האם האחרון נשלח בדואר רשום? באיזה תאריכים נשלחו המכתבים? מה אומר סוכן הביטוח שלך? מה דעתו בעניין? באיזה חברת ביטוח מדובר?

שלום רב. אכן, חסר מידע רב בשאלתך, אך השאלה המעננינת ביותר היא : מה אומר על כך סוכן הביטוח שלך? אנא השלימי את הפרטים המבוקשים ע"מ שנוכל לבחון את תשובתנו בצורה מקצועית.

המוצר הביטוחי החדש של קופ"ח מאוחדת נאמר לי במזכירות הסניף שהביטוח הזה הוא תוצר של למידה מטעויות של חברות הביטוח והפקת לקחים לטובת המבוטח האמנם כך?

מה ציפית שיענו לך????????? אם לרופאים שעובדים ב"מאוחדת" יש ביטוח פרטי - זה צריך להגיד לך הכל. מעבר לזה, המשלימים למיניהם: 1) זה תקנון שניתן לשינוי מעת לעת מבלי לשאול את המבוטחים - ובד"כ לרעתם. 2) כפופים לחוק בריאות ממלכתי - צרה חולה בפני עצמה - וכל עוד זה כך, שקט נפשי אינו מובטח לך. דרך אגב, תבקש ממזכירות הסניף שינפיקו לך בכתב איזה שהיא התחייבות ארוכת טווח לגבי דבר סתמי ותראה את תגובתם.

עמעמי שלום בהמשך לתשובתו של אייל, ניתן לומר כי הביטוח המשלים של קופת חולים מאוחדת אכן נבנה על סמך הכיסויים הקיימים בחברות הביטוח. אם במקרה יצא לך לקרוא את ביטאון הקופה שצורף לבקשה ההצטרפות, יכלתה לראות כי בפעם הראשונה יצאה קופת חולים בתוכנית שבאה להתחרות בתוכניות של חברות הביטוח. במילים אחרות, קהל היעד של הקופה לרכישת "מאוחדת שיא" הוא אותם אנשים שבנסיבות אחרות יעשו ביטוח דומה בחברת ביטוח (אחרי הכל, אף אחד לא ישלם לקופת חולים 110 ש"ח לחודש ועוד ישלם עוד 120 ש"ח לחברת ביטוח). על כן, התוכנית חופפת; בתחומים רבים את הכיסויים הקיימים במסגרת הפוליסות בריאות הנמכרת בחברות הביטוח. ברם, יש כמה נקודות שיש לשים לב אליהם: א) למרות ציון הכיסוי הרחב בעת הצורך בניתוח בחו"ל, קיימת אי ודאות לגבי התשלומים הנלווים לצורך השתלות איברים בחו"ל (כמו איתור תורם, שימור האיבר, הוצאתו והעברתו וכו'). כמו כן, לא ברור האם בהגדרת "ניתוח בחו"ל" הכוונה גם לניתוח השתלה. ב) תקופת הההמתנה לקבלת השרות לניתוחים בחו"ל הוא שנתיים! מה שאומר שרק לאחר שנתיים שתשלם לקופה עבור הביטוח, ואם הכיסוי יהיה עדיין כלול בכיסוי, תהיה זכאי לממש את הכיסוי. דרך אגב, במקרה זה אפיללו לא מדובר בתקופת המתנה אלא בתקופת הכשרה, וזאת משום שאם יתגלה הצורך לפני תום השנתיים, גם אז לא תוכל לממש את הכיסוי עבור מקרה זה. ג) טיפולים בחו"ל - נושא כאוב בכל הקשור לפוליסות הפרטיות של חברות הביטוח. הכיסוי הוא בערך בתנאים של חוק ביטוח בריאות ממלכתי. כיום לא ניתן לרכוש כיסוי ראוי בתחום טיפולים בחו"ל באף חברת ביטוח באופן פרטי, אלא רק במסגרת חלק מהביטוחים הקולקטיבים. גם מאוחדת לא "למדה משגיאה" זאת, וגם היא לא מזכירה דבר בנושא כיסוי עבור טיפולים בחו"ל, במסגרת "מאוחדת שיא". ד) תרופות - עוד נושא בעייתי במסגרת הפוליסות של חברות הביטוח. הכיסוי הוא לרוב עד סכום כולל מסויים (400,000 - 600,000 ש"ח), ועם השתתפות עצמית גבוהה יחסית (250 ש"ח למרשם ומעלה). אדם שירצה לבטח עצמו כנגד תרופות בחברה כמו "בלו קרוס" או חברה אמריקאית/קנדית טובה אחרת יצטרך לשלם לרוב השתתפות עצמית של 25% מעלות התרופה עבור תרופות אטיות או 10%-15% עבור תרופה גנרית ללא תקרה. דרך אגב, בכוונה הוספתי "קנדית" שכן מערכת השרותים הרפואיים בקנדה בנוייה באופן דומה מאוד למערכת בארץ. למעשה ישראל לקחה את קנדה כמודל בעת בניית חוק בריאות ממלכתי. על כן אין זה נובע מחוסרכיסוי ציבורי, אלא פשוט מנורמה ביטוחית. גם כאן מאוחדת לא "למדה מטעות", והכיסוי לתרופות ב-"מאוחדת שיא" הוא בדיחה. 2000 ש"ח למרשם של תרופה אונקולוגית שלא כלולה ברשימת התרופות בישראל (תרופה אונקלוגית חדישה עולה כ-16,000 - 22,000 ש"ח לקפסולה), בהשתתפות עצמית של 280 ש"ח. מכאן שהקופה למדה מחברות הביטוח רק שני לקחיום עיקריים: א) שהכיסוי בחברות הביטוח הוא בעיקרו כנגד קטסטרופת, ויש צורך בכיסוי עבור טיפולים שיגרתיים כמו פיסורה, וטיפולים לילדים שעלותם זולה. ב) שמדובר בשוק צרכנים פוטנציאלי (שוק צרכני הביטוחים הפרטיים), שאפשר להכנס אליו ולמכור בו כיסויים בתשלום. לסיכום אומר כי הקופה לא השכילה להתמודד עם הכעיות הבאמת קשות של ביטוחי הבריאות הפרטיים (כמו טיפולים בחו"ל ותרופות), והוסיפה כיסויים שכבר קיימים בחברות הביטוח. מיקי

עמעמי שלום בהמשך לתשובתו של אייל, ניתן לומר כי הביטוח המשלים של קופת חולים מאוחדת אכן נבנה על סמך הכיסויים הקיימים בחברות הביטוח. אם במקרה יצא לך לקרוא את ביטאון הקופה שצורף לבקשה ההצטרפות, יכלתה לראות כי בפעם הראשונה יצאה קופת חולים בתוכנית שבאה להתחרות בתוכניות של חברות הביטוח. במילים אחרות, קהל היעד של הקופה לרכישת "מאוחדת שיא" הוא אותם אנשים שבנסיבות אחרות יעשו ביטוח דומה בחברת ביטוח (אחרי הכל, אף אחד לא ישלם לקופת חולים 110 ש"ח לחודש ועוד ישלם עוד 120 ש"ח לחברת ביטוח). על כן, התוכנית חופפת; בתחומים רבים את הכיסויים הקיימים במסגרת הפוליסות בריאות הנמכרת בחברות הביטוח. ברם, יש כמה נקודות שיש לשים לב אליהם: א) למרות ציון הכיסוי הרחב בעת הצורך בניתוח בחו"ל, קיימת אי ודאות לגבי התשלומים הנלווים לצורך השתלות איברים בחו"ל (כמו איתור תורם, שימור האיבר, הוצאתו והעברתו וכו'). כמו כן, לא ברור האם בהגדרת "ניתוח בחו"ל" הכוונה גם לניתוח השתלה. ב) תקופת הההמתנה לקבלת השרות לניתוחים בחו"ל הוא שנתיים! מה שאומר שרק לאחר שנתיים שתשלם לקופה עבור הביטוח, ואם הכיסוי יהיה עדיין כלול בכיסוי, תהיה זכאי לממש את הכיסוי. דרך אגב, במקרה זה אפיללו לא מדובר בתקופת המתנה אלא בתקופת הכשרה, וזאת משום שאם יתגלה הצורך לפני תום השנתיים, גם אז לא תוכל לממש את הכיסוי עבור מקרה זה. ג) טיפולים בחו"ל - נושא כאוב בכל הקשור לפוליסות הפרטיות של חברות הביטוח. הכיסוי הוא בערך בתנאים של חוק ביטוח בריאות ממלכתי. כיום לא ניתן לרכוש כיסוי ראוי בתחום טיפולים בחו"ל באף חברת ביטוח באופן פרטי, אלא רק במסגרת חלק מהביטוחים הקולקטיבים. גם מאוחדת לא "למדה משגיאה" זאת, וגם היא לא מזכירה דבר בנושא כיסוי עבור טיפולים בחו"ל, במסגרת "מאוחדת שיא". ד) תרופות - עוד נושא בעייתי במסגרת הפוליסות של חברות הביטוח. הכיסוי הוא לרוב עד סכום כולל מסויים (400,000 - 600,000 ש"ח), ועם השתתפות עצמית גבוהה יחסית (250 ש"ח למרשם ומעלה). אדם שירצה לבטח עצמו כנגד תרופות בחברה כמו "בלו קרוס" או חברה אמריקאית/קנדית טובה אחרת יצטרך לשלם לרוב השתתפות עצמית של 25% מעלות התרופה עבור תרופות אטיות או 10%-15% עבור תרופה גנרית ללא תקרה. דרך אגב, בכוונה הוספתי "קנדית" שכן מערכת השרותים הרפואיים בקנדה בנוייה באופן דומה מאוד למערכת בארץ. למעשה ישראל לקחה את קנדה כמודל בעת בניית חוק בריאות ממלכתי. על כן אין זה נובע מחוסרכיסוי ציבורי, אלא פשוט מנורמה ביטוחית. גם כאן מאוחדת לא "למדה מטעות", והכיסוי לתרופות ב-"מאוחדת שיא" הוא בדיחה. 2000 ש"ח למרשם של תרופה אונקולוגית שלא כלולה ברשימת התרופות בישראל (תרופה אונקלוגית חדישה עולה כ-16,000 - 22,000 ש"ח לקפסולה), בהשתתפות עצמית של 280 ש"ח. מכאן שהקופה למדה מחברות הביטוח רק שני לקחיום עיקריים: א) שהכיסוי בחברות הביטוח הוא בעיקרו כנגד קטסטרופת, ויש צורך בכיסוי עבור טיפולים שיגרתיים כמו פיסורה, וטיפולים לילדים שעלותם זולה. ב) שמדובר בשוק צרכנים פוטנציאלי (שוק צרכני הביטוחים הפרטיים), שאפשר להכנס אליו ולמכור בו כיסויים בתשלום. לסיכום אומר כי הקופה לא השכילה להתמודד עם הכעיות הבאמת קשות של ביטוחי הבריאות הפרטיים (כמו טיפולים בחו"ל ותרופות), והוסיפה כיסויים שכבר קיימים בחברות הביטוח. מיקי

עמעמי שלום. בהמשך לתשובתם המלומדת של אייל קרמר ומיקי, אבקש להוסיף כי הכיסוי החדש של מאוחדת הוא אכן כיסוי רחב יחסית לרובד הראשון אשר היה קיים עד כה. זה הסיבה לכך שבקופ"ח טוענים הוא תוצר של למידה מטעויות של חברות הביטוח והפקת לקחים הפקת הלקחים היחידה אותם למדה הקופה, היא שיש להציע למבוטח מגוון רחב יותר של כיסויים רפואיים. "טובת המבוטח "??? אין שיפור בתחום זה, כפי שציין אייל, מה שנאמר לך היום לפיו יש כיסוי, אין לדעת אם "מחר" יהי לו כיסוי. אמנם יש לברך את הקופה על המאמץ ושיעורי הבית שעשתה אך בגלל תלות הקופה באופן הצטרפות מבוטחיה, אין היא יכולה לתת מענה אמיתי כוללני למבוטחיה.

אני מתגוררת בהולנד, והגעתי לביקור מולדת. אני בהריון, ומכורח נסיבות שאינן תלויות בי, אצטרך להשאר כאן עוד זמן מה. אני מבוטחת ב"מכבי" בארץ, ובחברת ביטוח רפואית בהולנד. עד איזה שבוע מותר לי לטוס? מה קורה אם אני טסה בחודש שביעי? כרגע אני בשבוע 20. תודה על התשובה!

שלום חני, בישראל ניתן לבטח נשים בהריון בביטוח נסיעות לחו"ל עד שבוע 32. את צריכה לברר עם חברת הביטוח ההולנדית האם הם מבטחים נשים בהריון בזמן טיסות, עד איזה שבוע ומה רמת הכיסוי והתנאים הכללים ליולדת ולילוד במקרה של לידה מוקדמת או חו"ח אירוע רפואי שמחייב ניתוחים, אישפוזים,תרופות וכו'. לעניין הטיסה עצמה, צריך לברר את המדיניות בחברת התעופה עימה את טסה.

תודה על ההתייחסות, אבל כעת אני קצת מבולבלת, למעשה אני צריכה 3 ביטוחים? "מכבי" יבטחו אותי עד שבוע 32, ובהולנד, בעלי יברר עד מתי, ובנוסף, אני צריכה לשאול את חברת התעופה?

מעשית אין במכבי כל כיסוי רציני לנושא. יש אמנם מחלקה "לבריאות הנפש" אך התייחסותם מזלזלת בלתי אנושית ובלתי מקצועית בעליל. על פי הספר- תפקידם לייעץ ולכוון את קהל המבוטחים אך אינם עושים זאת. לקוח נדרש לוותר וויתור גורף על זכותו לסודיות: מסתבר שתפקיד המחלקה הנ"ל לאגור חומר הנמסר להם על ידי המטפלים לצרכי הנהלת מכבי. מנסיון- הם אינם שומרים סודיות כלפי גורמים חיצוניים לקופה ואינפורמציה וכבר קרה שחוו"ד לא תמיד אחראית נמסרה לגורמים חיצוניים לא לרופאים.

צביה שלום. כמה שזה לא מפתיע אותי. הדבר מצטרף לגישה הכוללת של הנהלת הקופה של חוסר חסד כלפי אחרים. ככל שעולים בדרגה שם, כך האיכפתיות יורדת, ולא רק בתחום בריאות הנפש אלא בכלל. לא מזמן שמעתי סיפור על מבוטחת אחת שהיתה גם עובדת של מכבי. לרוע מזלה, בעלה לקה במחלת האלצהיימר, ונוכח הדבר היא פנתה להנהלה בבקשה שתאשר לה לרכוש תרופה מעקבת למחלה. תשובת הממונים אליה היתה, שבעלה עדיין לא מספיק חולה, ולכן הוא לא זכאי עדיין. רק כאשר מצבו ידרדר, ומשמעות העיקוב של התפתחות המחלה לא יהיה משמעותי, אז הוא יהיה זכאי לקבל החזר על התרופה. רק לא ברור לי למה יש עדיין אנשים שמבוטחים שנשארים בקופה הזו ולא עוברים לקופה אחרת. כנראה שפריירים לא מתים אלא רק מתחלפים. ראי תגובתי לנושא בכתובת: http://doctors.msn.co.il/m/Doctors/a/Forums/xFF/Read/xFI/19/xPG/24/xFT/18953/xFP/18956 מיקי

שלום יש ביטוח שמכסה ציוד רפואי יקר בחו"ל כולל כסא גלגלים יקר שעולה כ 17 אלף שקלים? תודה

שלום יובל, אני לא מכיר פוליסת ביטוח חו"ל שמבטחת כסא גלגלים. יחד עם זאת, אם יש לך ביטוח דירה, ניתן לקנות בה ביטוח רגיל לכסא הגלגלים ולהרחיב את הביטוח לכסא לזמן נסיעתך לחו"ל.

שלום יובל, אני לא מכיר פוליסת ביטוח חו"ל שמבטחת כיסא גלגלים. יחד עם זאת, אם יש לך ביטוח דירה, ניתן לקנות בה הרחבה לחו"ל לכיסא לתקופת נסיעתך.

מר אבני שלום רב ברצוני לדעת מה האימייל שלך או טלפון לשם התקשרות למטרת ביצוע ביטוח בריאות בברכה [email protected]

נועה שלום. שלחתי לך את נתוני ההתקשרות עמי, לאי מייל שלך. בברכה, יריב אבני

שלום רב אני מבקשת לעשות ביטוח לי ולביתי (אני בת 30 בריאה וביתי בת 2.9 בריאה) הכולל: 1. ניתוחים בארץ ובחול (כולל השתלות , טיפולים מיוחדים למחלות קשות , למשל תרמותרפייה - טיפול בסרטן בעזרת חום), השתלות מח עצם, עלות אשפוז בחול +מלווה לתקופה של 0.5 שנה - - - הכוונה הינה טיפולים בחן"ל גם אם ניתן לטפל בארץ וזאת לפי שיקול דעתה של המשפחה ולא רק רופא - כלומר יכולת בחירה של רופא בכל רחבי העולם...וכיסוי עלויות הניתוח והטיפול שלאחריו. 2. כיסוי תרופות שלא כלולות בסל הבריאות - כל תרופה שהיא גם תרופות שהן בניסוי. 3. טיפול סיעודי מלא במידה וקורה משהוא... ברצוני לדעת כמובן פחות או יותר מה יכולה להיות עלות של ביטוח כזה רק לביתי או רק לי (לחוד) תודה

נועה שלום קחי בחשבון שמחר בבוקר (1.7.04) התעריפים לביטוחים הסיעודיים ואולי גם לביטוחי הבריאות; מתייקרים, כך שאם את רוצה לעשות כזה ביטוח, חשוב שתעשי אותו עוד היום עד השעה 15:30, כאשר הביטוח הסיעודי ואולי גם הרפואי הוא בפרמיה קבועה. מיקי

מיקי שלום קראתי בעיון מיספר תגובות שלך לגבי ביטוח שיא במאוחדת ואני גם בין המיתלבטים אני רווקה בת 37 בלי בעיות כרגע חוץ מברך כרונית שעליה אני חוששת חושבת בהמשך... אבל הבעייה היא שכימעט כל פרט בביטוח של מאוחדת מותנה בכך שזו מרפאה של הקופה או רופא של הקופה וכו' זה בעיני מאד מגביל ולא פותח הרבה אפשרויות מעבר לקיים איך זה נהוג בביטוח פרטי של חברות ביטוח למשל האם אין הגבלה של מרפאה וכו'?? תודה.

שלום נועה, ביטוח בריאות יחודי, מקיף לך ולבתך אמור לעלות - 130 ש"ח (לפני בונוסים). לגבי ביטוח סיעודי - תלוי סכום הפיצוי אותו את מבקשת לקבל, תלוי תקופת הזמן שאת רוצה לקבל את הפיצוי (3 שנים/5 שנים/כל החיים), תלוי ממתי את רוצה לקבל (מיידית/אחרי 3 שנים), האם קיים ביטוח סיעודי ב"משלים"? ועוד.... אם תקליקי על שמי שמופיע בתחילת תשובתי ותשאירי פרטים להתקשרות - אשמח להרחיב.

נועה שלום. ראשית חשוב לציין כי דרישותייך לאופן עריכת הביטוח הן "הרצוי" אך אינן "המצוי". כלומר, חברות הביטוח אינן מכסות תרופות ניסיוניות, ולטיפול בחו"ל יש הגדרות נוקשות. עלות פוליסה כזו היא אכן בסביבות 100-140 ש"ח. תוכלי ליצור עמי קשר ישירות לאי מייל לצורך עריכת פגישה בנושא.

שלום רב, מזה מספר שנים אני מבוטחת בביטוח משלים של קופת חולים לאומית ובביטוח רפואי פרטי של חברת הראל בכיסויים: ניתוחים בחו"ל, תרופות שאינן בסל התרופות, טיפולים אלטרנטיביים, ניתוחים כולל חו"ל, ייעוץ עם רופא מומחה. עקב טיפולי פוריות אני מבצעת גם טפול ברפואה אלטרנטיבית. הכיסוי לנושא הפוריות לא קיים בפוליסה שלי ובנוסף הכיסוי לרפואה האלטרנטיבית כרוך בפניה למרפאה שמקושרת עם הביטוח של חברת הראל אחרת יש כיסוי חלקי מאד וגם אז רק עד 150 ש"ח. אני מבינה שיש ביטוחים פרטיים טובים יותר וטובים פחות וברור לי גם שיש הרבה מאד פרמטרים. האם יש מקום בו ניתן למצוא השוואה נוחה בין הפוליסות הקיימות? ציון לגבי פוליסה "טובה"? תודה!

שלום דונה, אין מקום בו תוכלי למצוא השוואה. בשלושת המרכיבים "הגדולים" של פוליסות הבריאות - ניתוחים, השתלות ותרופות, מרבית חברות הביטוח (והראל בתוכן) די דומות מבחינת הכיסוי, כך שאם מבוטח ניזקק לשירות מעין זה - יש לו על מי לסמוך. נושא הרפואה האלטרנטיבית הוא נושא שולי בהתייחסות של כלל חברות הביטוח וגם העלויות שהן משתתפות בהן - זניחות. מאחר ואת מטופלת כבר בנושא הפוריות - לא אוכל להציע לך אלטרנטיבה כלשהי מכיוון שכל חברת ביטוח שיש לה כיסוי לטיפולי פוריות - מחייבת עבר "נקי" כדי לכסות טיפולים אלה. מכתובת הדוא"ל שלך אני מסיק שיתכן שיש לך פוליסה קולקטיבית. ההבדלים הגדולים בין חברות הביטוח השונות הם בפרמיות שהן גובות עבור הביטוח. אם אכן הביטוח שלך הוא קולקטיבי יתכן מאוד שיש לך תעריף אטרקטיבי ואם השירות שניתן לך ע"י סוכן הביטוח הוא טוב - הרי שלא הייתי ממליץ לך לבצע שינוי. לכל חברת ביטוח יש דברים שהיא מכסה ודברים שלא. לאדם בריא אין (לדעתי) את היכולת לבדוק ולבחור מקצועית בין היתרונות והחסרונות של כל ביטוח, ואדם חולה לא יתקבל.....

דונה שלום בהמשך לתשובתו של אייל, ברצוני להוסיף כי לא מספיק איכות הפוליסה אלא גם התאמת הפוליסה. במילים אחרות: האם הפוליסה מותאמת לצרכים הרפואיים שלך. קורה לא מעט מקרים בהם הפוליסה לא מותאמת לצרכים הרפואיים שלך. הפוליסות של הראל (בין אם קולקטיביות או פרטיות) מותאמת בעיקר לצרכים הרפואיים של רווקים/ות ופחות בנויה עבור נשואים. חברת "כלל" מותאמת יותר מבחינת כיסוי לזוגות נשואים שמעוניינים להרחיב את המשפחה. הדבר כולל כיסוי רחב יותר עבור הריון, לרבות הפרייה חוץ גופית ובדיקות שונות. נושא הפוריות בכלל הוא נושא חדש בתחום הכיסוי הביטוחי, שכן הדבר מכוסה בצורה רחבה על ידי המדינה וקופות החולים. יתרונה של הראל הוא בכיסוי המקיף במיוחד לנושא הניתוחים בחו"ל, אולם כאן בערך נגמר יתרונה על כלל. עם זאת, על תרגישי כאילו "עבדו עלייך", ומכרו לך פוליסה פחות טובה. עד לפני שנה, הראל היתה המובילה בשוק. פשוט קרה, שבשנה האחרונה "כלל" עקפה אותה בסיבוב. מכאן שכאשר הומלץ לך לרכוש את הפוליסה של "הראל", היא היתה הטובה ביותר נכון לאותו זמן. תחום ביטוחי הבריאות הוא תחום דינמי שמשתנה כל הזמן, כך שקשה לעקוב אחרי השינויים בכל זמן נתון. כלל מכסה על 10 טיפולים לכל שנת ביטוח עד לסכום של 80 ש"ח, כך שגם אצלה הכיסוי הוא מצומצם, שוב מאותה סיבה. הסיבה היא כי קיים היום כיסוי רחב במסגרת הביטוחים המשלימים של קופות החולים. בעבר היה נספח "רפואה משלימה" בכיסוי רחב בחברת "הראל" במסגרת הרחבה לתוכנית "ניתוחית", אולם הנספח לא ניתן לרכישה יותר. לגבי החברות האחרות: "מגדל", "הפניקס הישראלי" ו-"מנורה". הכיסוי שלהן נחשב לנחות יותר בהשוואה לאלו של "הראל" ו-"כלל". ושוב, אחזור על הנאמר על ידי אייל. בכל מקרה, חברת הביטוח לא מכסה על בעיות רפואיות שניתגלו בעבר, כך שבמקרה זה, לא תוכלי לרכוש כיסוי על הבעיה הקיימת. עם זאת, חשוב שתשמרי על הפוליסה הקיימת. במקרה של קטסטרופה אמיתית, תגלי שהיא זו שתיתן מזור לבעייתך. הרבה בריאות, מיקי

דונה שלום. כפי שציינו הגולשים האחרים בפורום, גם אנוכי מסכים לעובדה שבבחינתך איזו פוליסה היא "הטובה ביותר" עבורך, עלייך ליחס חשיבות רבה לכיסוי הביטוחי האמיתי ( ניתוחים, השתלות, תרופות) ולא לכיסויים הזניחים כגון טיפולים אלטרנטיבים. לכל חברות הביטוח פוליסות טובות, כמובן שיש חברות בולטות יותר מבחינת יצירתיות, חדשנות וערך מוסף ללקוח. בכוונה אינני פותח את נושא " מי הפוליסה הטובה", כל סוכן ימליץ לך על החברה עמה הוא עובד, ובה תקבלי כנראה את המחיר והשירות הטובים ביותר באמצעות אותו סוכן. ההשוואות אותן תמצאי, נערכות בד"כ ע"י חברות ביטוח, אשר תמיד ידגישו את יתרונן. כמובן שמי שאינו בקיא בתחום, יתקשה לעיתים לדעת מה העיקר ומה הטפל. הפוליסה של הראל, במידה ואת מבוטחת בפוליסה הרחבה והמקיפה, היא פוליסה מצוינת, ואני ממליץ להמשיך בה ולא "לדלג" לחברה אחרת.

לפני כחודש היה לי התקף של פריצת דיסק. רותקתי למיטה למשך שבועיים, והיום אני נמצא בטיפול כירופרקטי. בעוד כחודש אני טס לארה"ב למשך שלושה שבועות ואני לא מצליח למצוא חברת ביטוח שתסכים לבטח אותי גם על טיפולי גב במידה שאצטרך בזמן השהיה שם. האם יש חברות שמוכנות לבטח גם בנסיבות אלה? תודה.

שלום צביקה, לצערי התשובה היא שלילית. למעט ביטוחי שיניים בהם מקבלות חברות הביטוח מבוטחים שבד"כ מיד הולכים לטיפול, הרי שלגבי כל שאר הבעיות הרפואיות אין חברות ביטוח שמכסות מצב קיים ובפרט לא מצב כפי שאתה מתאר. החלמה מלאה ומהירה. שבת שלום.

יש ביטוח מקיף וחדש במאוחדת(שיא)האם כדאי לנו לעשות אותו ולבטל את הביטוח שיש לנו שהוא פחות טוב פשוט מפחיד אותי"לשים את כל הביצים באותו סל"

שלום גאולה, לא הצלחתי להבין איזה ביטוח יש לך. למה החלטת שהוא פחות טוב? איזה "ביצים" נוספות יש בסל שאת פוחדת לרכז?

גאולה שלום ראי תגובתי בנושא מה-24.5 בקישור הבא: http://doctors.msn.co.il/m/Doctors/a/Forums/xFF/Read/xFI/19/xPG/23/xFT/18391/xFP/18551 בייחוד באשר לסוף תגובתי ולדיון שבהמשך. חשוב שתפרטי איזה כיסוי ביטוחי יש לך כרגע בחברת הביטוח. מיקי

גאולה שלום. אנא פרטי היכן את מבוטחת כיום. אז אוכל לענות על תשובתך בפירוט.

אני ומשפחתי מסיימים שהות בת שנתיים בארה"ב. במהלך תקופה זו היינו מבוטחים רפואית דרך מקום עבודתי בחו"ל. ברצוננו לטייל במשך שלושה שבועות טרם חזרתנו לארץ ,אך הביטוח הרפואי מסתיים מייד טרם הטיול. האם ניתן להשיג ביטוח רפואי לתקופה קצרה זו , אם מקום מושבי הנוכחי (עד לחזרתי) בחו"ל?.

אורי שלום. אינני מוצא כל סיבה לכך שלא תוכל לרכוש לעצמך ביטוח נסיעות בארה"ב, כנ"ל תשובתי לעניין רכישת הביטוח בארץ. תוכל לפנות ללאה ממשרדי ע"מ לקבל אינפורמציה בנושא. כתובתה: [email protected] בהצלחה

כיצד מוגדר נזק אישי בביטוח אחריות?

שלום ענבל, נזק לרכוש או גרימת נזק גופני או מוות הם סוג אחד של ביטוחי אחריות. הסוג השני מכסה נזקים כלכליים שיגרמו לניזוק. ההגדרה למילה "נזק" היא רחבה מאוד, ועו"ד מפולפלים עושים מזה הרבה כסף. שאלתך היתה מאוד כללית וכך גם תשובתי, כך שאם יש משהו ספציפי שמעניין אותך - אנא פרטי.

ענבל שלום. אנא פרטי שאלתך.

לחברי הפורום הנה קטע מעניין שפורסם במסגרת סדרת כתבות במסגרת האתר של יואב יצחק "מחלקה ראשונה". כתובת ה-URL היא: http://www.nfc.co.il/archive/003-D-6147-00.html?tag=21-14-50 " בעקבות פרסום הכתבות הוצפתי במכתבים שונים של תמיכה בי, של עיצות ועוד, אבל הגיעו מספר מכתבים אשר מביעים את המתרחש בארץ בצורה מתומצתת. להלן מצורף הנוסח המלא של אחד המכתבים וכדאי לקרוא אותו בעיון שתבינו על איזו קרקע אתם חיים כאשר בונים בבית חולים הדסה מרכז רפואי במאות מיליוני שקלים עבור אח"מים. להלן סיפורה של דפנה: נושא: עבודה עברית (כך היא קראה למכתבה) אלכס, שני קולות עם אומץ שווים לאלפיים. בכל שלב בסיפור אני יכולה להצטרף ולהגיד גם לי זה קרה ככה או אחרת. אבל חכו תקראו את זה: אובחנתי ב-8/03, הגידול הענק שצמח לי בראש, הפחיד רק אותי, מבחינת קופת חולים כל אחד שרצה יכול היה להיכנס לי לראש ולנתח אותי,ומצד שני בשביל להינתח אצל המבין ביותר צריך לשלם והרבה, שר"פ זה נקרא - שירות רפואה פרטית, כאילו שמדובר במתיחת פנים קוסמטית. עד היום קופת חולים מסרבת לשלם יותר מ-30% עבור מימון של המנתח. בסכום הזה עוד יכולנו לעמוד, אבל אני בחורה מיוחדת ובחרתי לי גידול לא כל כך נוח, הוא לא מקבל הקרנות רגילות אלא, פרוטונים, הקרנה בעוצמה גבוהה ומאוד מדויקת ואין כזה בארץ. בעלי שיהיה בריא עשה עבודת מחקר מקיפת עולם ומצא מרכז בבוסטון עם הניסיון הכי גדול לטיפול כזה, עכשיו מתחילה מלחמת העולם שלי, קופת חולים טוענת, לא בסל! מה זה לא בסל? "אל תתווכחו", "תפנו לועדת ערר של משרד הבריאות", טלפונים רצים, בדיקות מול עו"ד, (אחד מהם שרלטן ועליו עוד יסופר במקום אחר) טפסים, חוות דעת, גם אדון אחד במשרד הבריאות אומר - "לא בסל לא מעביר לועדת ערר", אנחנו מתחילים לטפס על הקירות, זה לא שיש כאן טיפול חלופי, ניסיתי ליצור קשר עם עיתונים, עם מערכות חדשות, כלום, אתה צריך לעמוד כנראה על הגג ולאיים שתקפוץ כדי להסב את תשומת ליבו של העולם. אנחנו משלמים אלפי שקלים בחודש לביטוח בריאות וטיפול אלמנטרי כמו הקרנות עם שם אחר זה לוקסוס. התחלנו לעבוד עם הרגליים, הלכנו לקופת חולים ודפקנו על השולחן, הציעו לנו חלק מהכסף. נכנסנו לחוק ביטוח הבריאות באתר של משרד הבריאות, רדיולוגיה טיפולית דווקא נמנית על הסל אבל למישהו לא התחשק, אז זה לא. עוד טלפונים ושלא תחשבו שבצד השני מחכה לכם קול נחמד או אישיות שנותנת לכם לגמור משפט. בטלפון הבא התעקשתי לקבל את הרשימה הסודית של הסל, כי בסל שאני יודעת עליו אני מתיישבת כמו תפוח גדול ואדום. ואכן ידידיי, כדי להיות חולה ולקבל את הטיפול המתאים אתה צריך שבעלך יהיה מדען שיוכל לקרוא את המאמרים הרלוונטים, וליצור קשר עם הגורמים המתאימים, את צריכה להיות עקשנית חדת לשון, את לא יכולה להרשות לעצמך להתמודד עם המחלה, כי צריך להתמודד עם פקידים ופונקציונרים שהחיים שלך שווים בשבילם לדף עם משפט קצר שאומר, אני יושב עם היד על הברז, ואני אפתח אותו כשיתחשק לי. אז גרמתי למישהו לסובב את הידית. ועדת ערר הכירה בזכאותי לקבל טיפול, ואני פה, בבוסטון, עוד כמה ימים הולכת לקבל את הטיפול שבע"ה יציל את החיים שלי. ואל תחשבו שזה כל הסיפור, כמו שאלכס כבר אמר, תשריינו את עצמכם ואת משפחתכם, ביטוח בריאות פרטי נוסף, לא לסמוך על אף אחד, לבדוק בעצמכם, על תרופות, על טיפולים, על זכויות, מאוד חשוב לפרוש כנפיים, ולהכניס לשם חולים אחרים לקצר להם את הדרך, והכי חשוב להקשיב לגוף שלכם." כפי שנאמר: "לא נגענו". מקווה שהמסר הופנם מיקי

שלום מיקי, כתבה חשובה, מלמדת ומעניינת. כל הכבוד לך ותודה רבה שמצאת לנכון לחלוק אותה איתנו.

מיקי שלום. שוב תודה על השתתפותך המבורכת בפורום. אכן כתבה מעניינת וחשובה.

שלום לכולכם, במקרה "נפלתי" על האתר-אותר הזה ומבקשת מכם - כולכם, שעשיתם עבודת מחקר נפלאה בנושא, עזרה די דחופה וזאת משום ה-1.7 הקרב ובא... כרגע אני משתייכת לקופ"ח כללית. יש בדעתי לקבל טיפולים פסיכולוגיים מפסיכולוגים מ"השורה הראשונה" ובסבסוד של קופ"ח. שאלותי - האם גם כאן "מאוחדת" נותנת את הפתרון הטוב והזול ביותר? ואם לא מי כן? מהן התוכניות ה"שוות" ומה המחירים? מתי ניתן , הלכה למעשה להשתמש בביטוח לאחר ההצטרפות? בתודה רבה מראש למי שיוכל להאיר עיני בנושא, רונה

רונה שלום לצערי לא הצלחתי למצוא על פי התקנון של כללית כיסוי בנושא (כמה "מפתיע"), אולם על פי האתר של הקופה ניתן להבין כי יש לה הסדר עם שני גופים: מכון נועם ומרכז רותם. הטיפולים ניתנים בהשתתפות עצמית בסך 160 ¤ לטיפול. טיפול זוגי/משפחתי בהשתתפות עצמית בסך 190 ¤ לטיפול (עד 30 טיפולים בשנה, לא יותר מ- 60 טיפולים בכל תקופת החברות בתכנית). הדבר נכון כל עוד ההסכם עם הספק בתוקף. הכיסוי של מאוחדת הוא רחב יותר וכולל 12 טיפולים ראשונים בהשתתפות עצמית של 100 ש"ח, 12 טיפולים נוספים בהשתתפות עצמית של 120 ש"ח ו-12 טיפולים נוספים בעלית של 140 ש"ח. סה"כ מדובר ב-36 טיפולים. לאחר מכן, ניתן להמשיך את הטיפול לשנה נוספת בהשתתפות עצמית של 194 ש"ח. שלאחריה ניתן להמשיך את הטיפול עד בכלל, בהשתתפות עצמית של 250 ש"ח (פרק ב, סעיף 4 בתקנון "מאוחדת עדיף"). מבוטח שמעוניין בשרות יופנה לסניף קופה מיוחד בשם "ב.ר.ן.". בסניף יעשה לו אבחון ראשוני חינם והפנייה לפסיכולוג/פסיכיאטר המתאים בעיסוקו לטיפול בבעיית המבוטח. ברם, יש דבר חשוב שצריך להוסיף: באם תרצי לעבור לקופת חולים מאוחדת עתה, ותעברי ביולי, תוכלי להנות מהשרות רק בעוד חצי שנה, וכל זאת בתנאי שבעת המעבר לקופה גם הצטרפת לביטוח המשלים "מאוחדת עדיף". שכן, השרות ניתן רק למי חבר במסגרת "מאוחדת עדיף" לפחות חצי שנה. מוטב לציין כי ב-"מכבי" הכיסוי הוא בדיחה (שבכלל לא מצחיקה), שכן יש החרגה גורפת בנושא שאומרת: מקרים בהם, למרות כל האמור לעיל, לא יהא החבר זכאי לאיזה מהזכויות המנויות בסעיפים 6-35 לעיל: 36.2 טיפול ע"י פסיכיאטר ו/או ע"י פסיכולוג מורשה ו/או עובד סוציאלי לרבות טיפול במקרים של מחלות נפש ו/או התיעצות ע"י פסיכולוג מורשה ו/או עובד סוציאלי ו/או אשפוז במחלקה פסיכיאטרית בבית חולים, בית חולים פרטי ו/או בית חולים פסיכיאטרי. להסרת ספק מובהר כי החבר אינו זכאי לאיזה מהזכויות המנויות בסעיפים 6, 8, 22, 23, 24, 26 לעיל, בגין שירותים ו/או הוצאות המנויים לעיל. עם זאת, ניתן להזמין באופן חריג פסיכיאטר הביתה לביקור ראשון בהשתתפות עצמית של 96 ש"ח לביקור ראשון ו- 62 ש"ח לביקור חוזר (סעיף 18.1). הכיסוי של קופת חולים לאומית הוא טוב למי שדרוש לו טיפול קצר ולא ממושך מאוד. מי שמבוטח במסגרת הביטוח המשלים, יהיה זכאי לעבור 24 טיפולי פסיכותרפיה, באמצעות מטפלי ההסדר ובעבור תשלום השתתפות עצמית כמפורט למטה: עמית "לאומית לכל" – השתתפות עצמית בסך 170 ¤ לטיפול. עמית "לאומית ועוד" – השתתפות עצמית בסך של 85 ¤ לטיפול בגין חמשת הטיפולים הראשונים ו – 110 ¤ בגין כל טיפול נוסף. מכאן שגם בתחום זה "קופת חולים מאוחדת" עדיפה על "שרותי בריאות כללית". ב-"קופת חולים לאומית" הטיפול יותר זול, אולם הוא מוגבל ל-24 טיפולים (לעומת 36 במאוחדת). כמו כן מהטיפול ה-6 ההשתתפות העצמית לא שונה בהרבה מזו של מאוחדת (110 ש"ח בלאומית מול 100 ש"ח במאוחדת עד הטיפול ה-12, ו-120 ש"ח עד הטיפול ה-24). כמו כן הזכאות מותנת בלאומית בהצטרפות לרובד היקר יותר של הביטוח המשלים "לאומית ועוד", לעומת מאוחדת שדורשת הצטרפות רק לרובד הבסיסי - "מאוחדת עדיף". בכך ניתן לסכם, שגם בתחום זה הכיסוי הביטוחי ב-"קופת חולים מאוחדת" עדיף על הכיסוי בשאר הקופות. מקווה שעזרתי מיקי

ראשית תודה רבה רבה, ואם כבר היית כל כך נחמד... במידה ואין לי ביטוח מושלם עדיין בכללית (אני שייכת ל"כללית") וברצוני להצטרף אליו כעת, האם גם אז נגזר עלי לחכות חצי שנה לפני מימוש הביטוח? תודה, תודה רונה

שאאלום! אני מאובחן בקוליטיס מזה שנה, המחלה נמצאת אצלי מזה מספר חודשים ברמיסיה ואני מתכנן טיול ממושך במזרח. שאלותי הם: 2. האם עושים בעיות בגבול אם אני אגיע עם כמות מסחרית של רפאסל? 3. האם ניתן להשיג במקרה הצורך תרופות עם מרשם במזרח?

ניצן שלום. צר לי, אך אינני יכול לעזור לך בנושא.

אני זקוקה להשתלת כליה דחופה. טיפולי הדיאליזה אינם אפקטיביים יותר. אודה לכל מי שיוכל להפנות אותי לאיש קשר רלבנטי. תודה מראש על עזרתכם.

אני זקוקה להשתלת כליה דחופה. טיפולי הדיאליזה אינם אפקטיביים יותר. אודה לכל מי שיוכל להפנות אותי לאיש קשר רלבנטי. תודה מראש על עזרתכם

שם יש סיכוי גדול יותר לקבל תשובה !

דגנית שלום. על איזה איש קשר את מדברת? מתווך להשתלה "שחורה" ?? אם כן, כדאי לבדוק הנושא עם אנשים שעברו השתלות דומות. תהיי בריאה יריב

הי ירוב, שאלתי היא: אני נוסעת לחול לזמן בלתי מוגבל. האם כדאי לשמור על זכויותי בארץ במידה ואיני מתכננת לחזור? שאלה נוספת עבור אמי: היא התחילה כרגע לקבל דמי אבטלה. האם היא יכולה לתבוע בו זמנית בגין נכות? המון תודה מראש

מיש שלום. אני ממליץ חד משמעית לשמור על הזכויות, כל עוד אינך יודע הלכה למעשה כמה זמן תשהה בחו"ל. באם לאחר תקופה מסוימת , אכן תחליט כי אינך רואה את עצמך חוזר, תוכל לשקול הפסקת שמירת הזכויות, אך עליך להבין את המשמעויות לכך באם כן תחליט לחזור. בביטוח לאומי יוכלו להסביר לך את הסוגיה טוב ממני. לגבי אמך, היות ואינני בקיא מספיק בחוק, הייתי ממליץ לך להרים טלפון לסניף ביטוח לאומי הקרוב לביתך ולשאול את השאלה הפשוטה הזו במחלקת "נכות".

לאייל צריך תשובה דחוף!! האם לאחר קבלת פסיקת שופט בדבר אחוזי נכות יכול ביטוח לאומי לערער על ההחלטה? והאם יכול האדם שנפגע להמשיך לעבוד כרגיל (8 שעות) לאחר תקופה של שנתיים מאז התאונה וקבלת 40% נכות ???????????

שלום רפי, אינני עו"ד ושאלתך נופלת בחלקה בתחום המשפטי. למיטב ידיעתי, ביטוח לאומי יכול לערער על החלטות בית משפט, אם הוא מבקש רשות לערער וביהמ"ש מאשר לו (בדיוק כמו שאזרח יכול לערער על פסיקת בימה"ש לגבי כל נושא בר דיון). אין קשר בין אחוזי נכות לכושר עבודה. הרי יתכן שאדם ללא רגליים שהוא נכה 100% ויושב בכסא גלגלים, יעבוד בעבודה פקידותית במשרה מלאה ויפרנס את עצמו ומשפחתו בכבוד (גם עו"ד, רו"ח, מהנדס וכו'), ויכולת העבודה שלו לא תישלול ממנו את אחוזי הנכות, כך שלדעתי התשובה היא חיובית - אפשר לעבוד 8 שעות ועדיין להיות נכה ב - 40%. מקווה שעזרתי.

רפי שלום. אינני רואה כל מניעה בהגשת ערעור לאחר פסיקה. זהו נוהל רגיל הקורה יום יום. לעניין אחוזי הנכות. התשובה טמונה באופי הפגיעה ובסוג העבודה. אין מן הנמנע מאדם שעובד כקלידן על פסנתר, להמשיך לעבוד במשרה מלאה על אף שהוא נכה ב 50% בגפיו התחתונות.

שלום אני סובלת מכאבים בפרקי כפות הידיים שמתגברים עם עבודה במחשב. מקצועי הוא בתחום המחשבים. אין לי מחלה מוגדרת, רק מבנה גוף שמגביר את הרגישות לכאבים במפרקים (מבנה מרפנואידי). בעקבות ה כאבים נאלצתי לעזוב את עבודתי האחרונה. יש לי עדיין ביטוח מנהלים. שאלתי: האם אני יכולה לתבוע את ביטוח המנהלים או ביטוח לאומי? האם אני יכולה לפנות לרופא תעסוקתי כשאין לי מקום עבודה? תודה רבה

שלום גילה, 1) האם התלוננת בפני רופא כלשהו על בעייתך? האם קיבלת / מקבלת טיפול רפואי? האם יש תיעוד רפואי לבעייתך? האם במקום העבודה ידעו שעזבת בגלל בעייתך הרפואית? האם התפטרת או פוטרת? מה היתה הסיבה "הרישמית"? האם עיסוקך אקדמאי? 2) את יכולה לפנות לרופא תעסוקתי גם כשאין לך מקום עבודה והוא יכול לאשר שאינך יכולה לעבוד בעיסוקך (או שלא יאשר). אם יש לך כיסוי בביטוח המנהלים, את יכולה להתחיל בתביעת אובדן כושר עבודה, וסביר מאוד שחברת הביטוח תשלח אותך לרופא תעסוקתי. 3)האם בביטוח המנהלים שלך יש כיסוי לאובדן כושר עבודה? אם לא - אין לך עילת תביעה כלל (למעט אולי בגין שחרור מתשלום פרמיות - אם קיים). אם יש כיסוי, חשוב לדעת איזה סוג ביטוח אובדן כושר עבודה (אכ"ע) יש לך. האם עיסוקי/מקצועי/כללי? מהי תקופת ההמתנה? האם מורחב? 4) אם את מובטלת, את זכאית לקבל דמי אבטלה מביטוח לאומי למשך תקופת הזמן שהחוק קובע לגבי גילך והשכלתך. כמו כן, אם רופא תעסוקתי יקבע לך אחוזי נכות, תוכלי לתבוע את ביטוח לאומי גם בגין הנכות. 5) התייעצת עם סוכן הביטוח שלך? מה הוא אומר?

1.הלתלוננתי בפני הרבה רופאים, האחרון אישר ש"אינני כשירה לעבודתי הנוכחית". יש תעוד לכל פגישותי עם הרופאים אבל כל אחד אמר משהו אחר ובאופן כללי הסתפק ב"אין מה לעשות". לא ניתן לי כל טיפול חוץ מפיזיותרפיה, אותו עשיתי בעבר. התפטרתי מעבודתי בגלל הסיבה הרפואית, וזו גם הסיבה הרשמית. מקצועי אקדמאי. 2. רופא תעסוקתי של קופת חולים לא היה מוכן לדבר איתי ללא מקום עבודה. אני צריכה לפנות למישהו פרטי? 3. התיעצתי עם סוכן הביטוח שנשמע לי כחסר נסיון לחלוטין בנושא. הוא אמר לי לחכות כי ממילא יש תקופת המתנה של 3 חודשים. תודה גילה

גילה שלום. שאלת: האם אני יכולה לתבוע את ביטוח המנהלים או ביטוח לאומי? לתבוע כמובן שאת יכולה. את ביטוח לאומי תוכלי לתבוע כנראה בגין נכות כללית. את ביטוח המנהלים תוכלי לתבוע במידה וקיים כיסוי אובדן כושר עבודה מקצועי! אם אין לך כיסוי מקצועי כנראה ( או הרחבה המגדירה את עיסוקך) קרוב לוודאי שחברת הביטוח תטען כי אמנם אינך יכולה לעסוק במחשבים אך יש בידייך את יכולת העבודה במגוון רחב אחר של מקצועות התואמים את השכלתך וניסיונך. ע"מ לגבש תביעה תוכלי לפנות לרופא תעסוקתי באופן פרטי- עסק לא זול או לחילופין לחכות להפניית חברת הביטוח לרופא תעסוקתי מטעמה אשר יבחן את מצבך.

אני חולה במחלה כרונית בן32 איזה ביטוח אוכל לעשות?

שלום אלי, לא כתבת מאיזה מחלה כרונית אתה סובל. לגבי מחלות מסויימות ישנן עמותות/אירגונים/סוכני ביטוח שהצליחו להשיג עבור החולים הספציפיים ביטוח נסיעות משופר בחברת ביטוח מסויימת. כמו כן, האם המחלה מחייבת טיפול רפואי צמוד, בפיקוח רופאים, בבי"ח וכו'.... כל אלה שאלות חשובות שהתשובות עליהן יעזרו לנו לעזור לך. כל טוב.

אני נחשבת לחולת לב מאז שעברתי 2 ניתוחי לב לפני שבע שנים. מאז נסעתי 6 פעמים לחו"ל כולל ארה"ב. לפני חמישה חדשים אושפזתי ביוזמתי לשם מעקב של יומיים בנושא הפרעות קצב. איזה ביטוח נסיעות אוכל לעשות ?

eli שלום. הכל תלוי בסוג המלה ובמידת פעילותה. ישנן חברות ביטוח אשר יסכימו לבטח תמורת תוספת פרמיה למחיר הרגיל, גם את אותה המחלה וישנן חברות אשר לא יכסו כלל. עליך להעביר הצהרת בריאות מלאה ואמיתית + מסמכים רלוונטים ע"מ לקבל תשובות ברורות מחברות הביטוח. תוכל לפנות אל לאה העוסקת בתחום ע"מ לקבל תשובה ספיציפית לבעייתך:[email protected]

האם חולה כוליטיס כיבית חייב לעשות ביטוח נסיעה לחו"ל מורחב? האם הוא יכול להחליט לעשות ביטוח נסיעה לחו"ל רגיל? תודה

שלום רב, מאחר וביטוח רפואי הוא ביטוח רשות, אין חובה לקנות ביטוח כלל, או לקנות כיסוי ביטוחי לפי ראות עיניך. יחד עם זאת, אם החלטת לקנות ביטוח, ראוי שתתיחס לתנאיו. בעיקרון, מחלות קיימות או טיפול רפואי שקיבלת בחודשים האחרונים טרם יציאתך מהארץ אינם כלולים בביטוח. לכן, אני מייעץ לך בחום להתייעץ עם סוכן ביטוח סמוך למגוריך ולעשות ביטוח מתאים.

י שלום. חולה כוליטיס כיבית אינו חייב לעשות ביטוח מורחב, בדיוק כפי שאיננו מחויב לעשות ביטוח מקיף לרכבו. הביטוח הוא לבחירתך. עליך להצהיר אמיתית על מצבך הרפואי ע,מ לדעת בדיוק באיזה אופן תכוסה. אם לא תצהיר, הינך משאיר פתח לבעיות וחבל. כמובן שתוכל לעשות ביטוח נסיעות רגיל אבל הביטוח לא יכסה את הבעיה הקיימת.

בעלי חולה לב מזה 7 שנים. מצב בריאותו בשנתיים האחרונות יציב. חברת כלל המבטחת את מבוטחי מכבי טוענת שביטוח לנסיעה אינו מכסה אישפוזים הנובעים ממחלה ידועה. באיזו חברת ניתן לרכוש פוליסת ביטוח לנסיעה בת 5 ימים לאירופה שתכסה אישפוז בגין אי ספיקה או כל בעיה אחרת הנובעת מקשיים בתפקוד הלב? מה גובה הפרמיה היומית בעבור ביטוח כזה?

ציפה שלום אם אני לא טועה "דרכון זהב" מאפשר הרחבה לכיסוי על החמרה של מחלת לב קיימת. אולם זאת בתנאי שהמבוטח לא היה בטיפול רפואיו\או תרופתי או בהשגחה בגינם בעת צאתו לחו"ל או במשך 6 החודשים שקדמו לצאתו. ושרופאו לא המליץ לו לא לנסוע בגין מצבו הרפואי. מיקי

בכוונה לדרכון זהב של חברת "הראל"

האם מישהו יודע האם ביטוח הנסיעות דרך קופ"ח הכללית מספיק טוב? פעם אחת באמת השתמשתי בו והם היו ממש בסדר. אני רוצה לדעת האם הוא מכסה הכל או שכדאי באותו כסף לעשות במקום אחר?

הי נורית- שמי לאה אגבי ואני אחראית על מכירות ביטוחים לחו"ל בדוידוף סוכנות לביטוח. אני יודעת שכללית מוכרים כיסויים טובים ובמחירים סבירים, אך כשמדובר במבוגרים הנוסעים, הם מגבילים את הכיסויים ואת מספר ימי הביטוח. אני אשמח לשלוח לך הצעה בשם הסוכנות שלי ואז תוכלי להשוות על פי כיסויים ופרמיות, באופן כללי תקרת הכיסויים שלנו יותר גבוהה מכללית. אנא צרי עמי קשר באי מייל: [email protected] יום טוב, לאה.

אני מתלבטת האם לעשות ביטוח ניתוחים פרטי. יש לי ביטוח מושלם של קופ"ח הכללית. אבל אני לא מצליחה לברר מה אין לי דרך המושלם ובכל זאת הביטוח הפרטי נותן לי יותר. (אני לא מדברת על השתלות כי יש לי כבר ביטוח פרטי כזה).

לבבי שלום ראשית, הכל תלוי באיזה תוכנית של איזו חברת ביטוח מדובר. בעיקרון גם אם לא נדרשת לממש את זכותך לשיפוי מטעם חברת הביטוח בעבור הניתוח, תקבלי פיצוי נוסף של סכום מסויים (בד"כ כמה אלפי שקלים) מחברת הביטוח בעבור הכסף שחסכת לחברה. באשר לכיסוי עצמו: הכיסוי ב-"כללית מושלם" הוא לניתוחים על פי רשימת ניתוחים או הניתוחים הקבועים בחוק ביטוח בריאות ממלכתי (פרק ג' סעיף 1.4). מי שזקוק לניתוח שלא ברשימה, שישלם על הניתוח מכיסו. אין באפשרותו אפילו לעשות את הניתוח בבית חולים ציבורי, שכן על פי ההגדרה מדובר בניתוח שלא כלול בחוק. תהיה בטוחה שמדובר דווקא בניתוחים החדישים יותר והיקרים יותר. בעבור סטנט "סייפר" שעלותו 2700$ תכסה הקופה רק 50% מהעלות (6100 ש"ח מתוך 12200 ש"ח - פרק ג', סעיף 7). ה-"סייפר" הוא תותב מצופה שנועד לפתוח עורק ללב, והוא יעיל בעת צנטור. הוא מחליף את התותב הרגיל שב-25% מהמקרים דורש צנטור חוזר. בביטוח פרטי הכיסוי יהיה מלא עד לתקרה של כ-14000 ש"ח האשפוז בבית חולים פרטי על פי תקנון "שרותי בריאות כללית" יהיה במחלקה שנייה!. בביטוח פרטי אין סעיף כזה מגוחך (פעם ראשונה שאני שומע דבר כזה - מחלקה שנייה??!@##?!). כיסוי לאחות פרטית ב-"כללית מושלם" לאחר ניתוח הוא עד לסכום של 350 ש"ח ליום או 85% מההוצאות (הנמוך מביניהם). הסכום הכלול בפוליסות הביטוח הוא לרוב סביב ה-530 ש"ח ומעלה. לא צויין בתקנון של "כללית מושלם" כל כיסוי על התיעצות לפני ניתוח (תמוה ביותר). מין הסתם הוא כלול בתוכניות הביטוח. לא צויין על מימון של בדיקה פתולוגית לאחר הניתוח (בדיקה פתולגית היא בדיקה חשובה מאוד שנעשת לאחר הניתוח לבדוק את המהות הבעיה שהיתה על סמך הממצאים שנמצאו או הוצאו במהלך הניתוח. ז"א בדיקה חוזרת לאחר הניתוח שהכל בסדר). בתוכניות הביטוח יש את זה. ב-"כללית מושלם" רשימת בתי החולים מוגבלת מאוד, ולא כל בתי החולים שבהסדר יכולים לעשות את כל הניתוחים. חברות הביטוח חותמות על הסכמים עם הרופאים הכי מבוקשים ויקרים ועם בתי החולים הטובים ביותר (הדסה עין-כרם, הדסה הר הצופים, אסותא, רמת מרפא, וכו'). הנה סעיף שמזכיר לי סיפור שספרה לי פעם אישה אחת שהייתה מאושפזת בבית חולים איכילוב, לפני כמה שנים. בפרק ג' של התקנון מופיע הסעיף הבא: 4.2. בחר העמית לבצע הניתוח בבית חולים פרטי אחר ו/או ע"י מנתח פרטי אחר או בחר העמית לבצע ניתוח, בהתאם להגדרתו בפרק זה, שאינו כלול במסגרת ההסכמים, ישלם ישירות למבצעי הניתוח ויהיה זכאי לקבל החזר כלהלן: 4.2.1. לניתוח המפורט ברשימת הניתוחים של כללית מושלם עד לסכום "מחיר ניתוח". 4.2.2. כל ניתוח אחר עד למכפלת מחיר יום אשפוז בהתאם לרשימה במספר ימי האשפוז בפועל אולם לא יותר ממספר ימי האשפוז שיאושרו ע"י המנהל הרפואי של כללית מושלם. סעיף זה נראה תמים למראה, אולם מאחוריו מסתתרת אחת השערוריות הגדולות ביותר שבניהול "שרותי בריאות כללית". במהלך ביקור דודתי בבית החולים, מספרת לי אותה אישה כי אותו בוקר היה להם ביקור של עובדת "הכללית", אשר רשמה את המאושפזים מהקופה. לאותה עובדת לא הייתה כל הסמכה לרופא. עם זאת היא זאת שהחליטה מי נשאר ומי משוחרר, שכן הקופה לא מוכנה להמשיך לממן את אישפוזו. דודתי הייתה זו שהעובדת החליטה לשחרר, למרות שמצבה היה רע מאוד. דודתי הגיעה לאישפוז חוזר כשבועיים אחר כך כתוצאה מהרעלת תרופות וצבירת מים ברגליים. דרך אגב, נוהל זה מתקיים כל יום בבתי חולים על ידי "שרותי בריאות כללית". כך נוצר מצב שאנשים "זוכים" לימי אשפוז מעטים מידיי, עד כדי סיכון בריאותם. בחברת ביטוח אין כזה סיפור. כמה שצריך ימי אשפוז יהיה כך. מעבר לכך, בתוכניות הביטוח השונות יש גם כל מיני צ'ופרים שאין בתוכנית של "שרותי בריאות כללית" כמו פיצוי חודשי על אי כושר עבודה, טיפולים פיזיוטרפיים, השתתפות במימון קו טלפון, ועוד. הכל לפי התוכנית והחברה. והדבר הכי מהותי. בתוכניות הביטוח ניתן להרחיב את הכיסוי גם לניתוחים שנדרשים בחו"ל (ב-"כלל ביטוח" הכיסוי הוא מובנה). בתקנון של "כללית מושלם" קיים כיסוי כזה, אולם הוא בתנאים דרקוניים. רק אם מדובר בנכות של 75% ומעלה שאין לה טיפול חלופי, ואשר לא ניתן לבצעו בישראל (שכמעט אין דבר כזה "אינו ניתן לביצוע בישראל", אפשר לעשות הכל, השאלה היא הניסיון ואיכות הטיפול), איבוד שמיעה או ראייה, ועוד ועוד תנאים מתנאים שונים. יש עוד סיבות רבות, אבל חשוב אולי שתצייני, איזה כיסוי ביטוחי כבר יש לך עתה. האם יש לך כבר כיסוי לתרופות? התיעצויות לסוגיהם? כיסוי להוצאות הקשורות להריון? ניתוחים הם רק פן אחד בסל השרותים הבריאותיים הנצרכים על ידי האדם. מיקי

אודה על התיחסותכם, אנא בהקדם, כי ביום 15 ליולי בן זוגי בן ה-62 נכנס לבי"ח במטרה לצנטר ולהשתיל סטנט, בנסיון למנוע ניתוח מעקפים חוזר. 1- האם הסטנט המיוחד, העולה 2.700$, אכן פותר את הבעיות באופן שהסטנט הרגיל אשר ממומן ע"י קופות החולים, אינו פותר? לפי אחת התשובות בפורום זה, הסטנט הרגיל מחייב בכ-25% מהמקרים צינטור חוזר [לאיזה צורך, לא ברור לי]. לא צויין באיזו מידה הסטנט המיוחד מצריך צינטורים חוזרים ולאיזו מטרה. האם הבהלה לסטנט המיוחד אינה יותר תוצאה של שיווק מוצלח??!!! 2- אנו חברים בק"ח מאוחדת ומשלמים ביטוח משלים לקופה. האם אנו זכאים להשתתפות ובאיזה שיעור בעת השתלת סטנט מיוחד? הרי הקופה חוסכת את עלות הסטנט הרגיל וגם את הסיכון שבצינטורים חוזרים אשר עלותם תהיה על הקופה? 3 - מה הסיכון, אם השתלת הסטנט לא מצליחה, בניתוח מעקפים חוזר [נותח ב-1998 ובוצעו 3 מעקפים, אחרי שני התקפי לב]. יש לו כולסטרול מאד גבוהה ומטופל בליפיטור 40 מ"ג ליום. LDL אחרון היה 110, בתודה עבור עזרתכם שוש והלל

אשתי צריכה לעבור קשירת צור , ואנחנו רוצים לבצע זאת באסותא באופן פרטי . האם משהו יודע כיצד ניתן לקבל החזר מקופת החולים כללית . בנוסף יש לנו ביטוחים פרטים אבל כולם מתנערים מאחריות הביטוח .

שלום רב, בהמשך לתשובתו המפורטת של מיקי, אני רוצה להוסיף רק דבר אחד, והוא ניקרא בעיברית "שקט נפשי = איכות חיים". איכות חיים נמדדת בד"כ במצב החומרי שמקיף אותנו, כמה כסף יש לנו, איפה אנחנו גרים, באיזה אוטו נוסעים, כמה פעמים נוסעים לחו"ל וכיוצ"ב. לדעתי, כשכולם יודעים את מצבן העגום והרעוע של קופות החולים, שומעים על מלחמותיהם של שר הבריאות ומנהלי בתי החולים לתוספות תקציב, הרי ברור שאיכות הטיפול, השירות, ושיקול הדעת של מי שיחליט על גורלינו - יושפעו מכסף. כשאתה כרופא, חופשי מהחלטות בעלות שיקול תקציבי, כשאתה יודע שמישהו אחר ישלם את החשבון, אתה יכול לשלוח את החולה לבדיקות יקרות, אתה יכול להשתמש במיכון מתוחכם ויקר, אתה יכול לנתח אותו במקום בו המיכשור הוא האפקטיבי ביותר, אתה יכול להיעזר בצוות המיומן ביותר, ובקיצור - כך הייתי רוצה שינהגו בי בזמן בו אני נתון במצוקה בריאותית. שימי לב שאיני מדבר על בדיקות שיגרתיות. אני מכוון את תשובתי לדברים גדולים, קריטיים ודחופים, ולמרות שחברות הביטוח נותנות מענה מצויין גם לדברים קטנים ו"חסרי חשיבות", הרי שגדולתן הן בדברים המסובכים. הבירוקרטיה בה מעבירים את החולים בקופות החולים, רק היא לכשעצמה יכולה להרוג את החולים, והיא לא תלך ותשתפר אלא תלך ותחריף ככל שהמצוקה הכלכלית תיגבר. כל זה ועוד הן סיבות מצויינות לקנות כבר עכשיו ביטוח רפואי פרטי. אם תקליקי על שמי ותשאירי את פרטייך, אחזור אליך עם הצעה מדהימה לביטוח רפואי פרטי כולל.

לבבי שלום. אומרים " כל המוסיף גורע"..... אין לי מה להוסיף על תשובת חבריי המלומדים.

שלום!! אני נוסע לחו"ל במסגרת עסקית, לתקופה של כשנתיים. האם מישהו יודע היכן ניתן להשיג ביטוח אטרקטיבי, אשר יכסה הוצאות רפואיות בלבד (ללא מטען) ? תודה מראש.

שלום נועם, ראה תשובתי לרוני באותו נושא: http://www.doctors.co.il/m/Doctors/a/Forums/xFF/Read/xFI/19/xPG/23/xFT/18400/xFP/18519 שבת שלום.

הי נועם- שמי לאה אגבי ואני אחראית על המכירות הקשורות בביטוחים לחו"ל בדוידוף סוכנות לביטוח. אשמח לשלוח לך הצעה המתאימה לדרישותיך לתקופה ארוכה בחו"ל. חשוב לי לציין כי הפוליסה כוללת מטען עד 2,500$ ואי אפשר להוציא את כיסוי זה מעיקרי הכיסויים בפוליסה, עם זאת אתה מכוסה על כל הוצאה רפואית עד 1,00,000$. אשמח אם תיצור עמי קשר באי מייל: [email protected] יום טוב! לאה.

רוצים לעשות הרבה כסף בלי מילכוד? כסף של אהבההמסמך כתוב בלשון נקבה בשל מקוריותו בלשון נקבה אך מיועד לשני המינים כאחד.מצאתי את מה שאתם הולכים לקרוא במהלך אחד משיטוטי ברשתובדיוק כמוכם עכשיו, נתקלתי במאמר הזה במקרה. המאמר מספר על זה שאנחנויכולים להרוויח כסף הרבה כסף, בתוך שבועות קצרים, עם השקעה בסיסית של רק 7$ או 35 ¤ + 7 בולים.המחשבה הראשונה שלי הייתה שזו הונאה, אמרתי לעצמי, "כן בטח" הייתי סקפטית, אך כמו רובנו הייתי גם סקרנית והמשכתי לקרוא.היה כתוב שם שאם אשלח 1$ או 5 ¤ לכל אחד מ 7 השמות והכתובות שהיו רשומים במאמר, אוכל לעשות אלפי דולרים בזמן מאד קצר.בנוסף צריך להוסיף את השם ואת הכתובת שלך כמספר 7 בתחתית הרשימהולשלוח ל – 300 קבוצות דיון (ברשת) יש בערך 500,000 וזה פותח אפשרות לשוקדי גדול, לא אין מלכודת זה עובד!בדרך כלל אני מתעלמת ממכתבים מסוג זה, אבל האהבה ותשומת הלב מאחורי מכתב זה, והתוצאות הראו לי שהוא שונה לכן החלטתי להשתתף.אם מכתב זה ימשיך כפי שהוא אמור להמשיך, אם נניח את חשדותינו בצד לבטח כל אחד מאיתנו ירוויח. כמה אבסורדי זה לחשוב שמרמים אותנו, כמה אנרגיה ולהשקיע אותה בהזדמנות שנקרית בדרכנו, מי יודע?השאלה הראשונה ששאלתי את עצמי לפני שהסכמתי לקחת חלק ולהיות מעורבת בדבר הזה ששינה את חיי היה:האם זה נכון?וכן התשובה היא כן!! זה נכון וזה עובד.האדם שהיה תחתי ברשימה מספר: תוך 7 ימים התחלתי לקבלמזומן בדואר. הייתי בשוק! הנחתי שזה יגמר בקרוב ולא חשבתי יותר מדי. אבל המזומן המשיך להגיע! בשבוע הראשון עשיתי 25$, בסוף השבוע השני עשיתי סכום של 1,000$ בסוף השבוע השלישי היו לי יותר מ- 10,000$ וזה עדיין גדל! עכשיו זה השבוע הרביעי, עשיתי סכום של יותר מ-42,000 , וזה עדיין ממשיך להגיע.זה בהחלט היה שווה 7$ ו7 בולים!!!לתשומת לבכם עקבו אחר ההוראות הפשוטות ותראו איך כסף מגיע!זה קל וזה חוקי וההשקעה שלכם היא רק 7$ ו 7 בולים, אם כל ההוראות הבאות ייעשו בתשומת לב אתם תניבו קופה בלתי רגילה. זכרו! התכנית הזו נשארת מצליחה בגלל הכנות וההשתתפות של האנשים שקוראים אותה. אנא מכם, המשיכו את ההצלחה שלה ועזרו לכל אחד מאיתנו לעזור אחד לשני.להלן 4 צעדים להצלחה:צעד 1:קחו 7 חתיכות נייר נפרדות (עדיף כהות כדי למנוע אפשרות גניבה דרך הדואר), וכתבו את המשפט שלהלן על כל חתיכת נייר:"בבקשה תכניס אותי לרשימת הדיוור שלך", כתבו את שמכם וכתובתכם המדויקים. עכשיו קחו 7 שטרות של 1$ או 7 מטבעות של 5 שקלים ותכניסו 1 בתוך כל חתיכת נייר, כך שהכסף לא יראה דרך המעטפה. שימו כל מטבע או שטר עטוף בפתק במעטפה נפרדת וסגרו אותן. עכשיו צריכות להיות לכם 7 מעטפות סגורות, בכל אחת יש פתק שעליו כתוב המשפט הנ"ל, השם שלכם והכתובת ומטבע של 5 ¤ או שטר של 1$. מה שאתם עושים זה ליצור שירות. אתם מבקשים שירות לגיטימי שהוא להיכלל ברשימת הדיוור של האדם אליו אתם מפנים את הבקשה ואתם משלמים על זה. שילחו את 7 המעטפות לכתובות הבאות:1)טל ינאי אלמוג 23 נוה מונסון 2) אורן מלחי מצולות ים 32 גבעתיים מיקוד 534883)ענבל שירוני מקור חיים 50/6 ירושלים 4) נסים אבי כהן קדיש לוז 18/48 ירושלים מיקוד 969205) שירן כהן המרגלית 305/34 ירושלים 6) זיו בורובסקי הראל 25 חיפה מיקוד 34555 7)אוהד רצון מושב עזריאל 142 מיקוד 45825 צעד 2:הוציאו את השם הראשון מהרשימה למעלה, הזיזו את השאר למעלה ( 7 נהיה 6, 6 נהיה 5, וכו'), והוסיפו את שמכם כמספר 7 ברשימה. צעד 3:כנסו לאינטרנט וחפשו אחרי קבוצות דיון שונות (צ'אטים, פורומים, קהילות, ומקומות אחרים שאפשר לפרסם) יש לפחות 500,000 פורומים שונים. צעד 4:שנו מה שאתם צריכים, אבל נסו לשמור על המאמר קרוב ככל האפשר למקור.שילחו את המאמר שלכם לפחות ל – 300 קבוצות ברשת, כל מה שאתם צריכים זה 300, אבל זכרו ככל שאתם שולחים יותר כך תקבלו יותר מזומן!כמו כן שילחו לחבריכם את המכתב המתוקן לאי-מיילים, אי.סי.קיו שלהם כהצעה להצטרף למעגל השפע.הסבר לשליחת המאמר לקבוצות ברשת:לכו למסמך המאמר ששמרתם בזיכרון של המחשב והוסיפו את שימכם לפי צעד 2. זכרו, שמכם אמור להופיע כשם הממוקם במקום ה – 7# ברשימה.שימרו את המסמך כ – ((TEXT(TXT אם אתם רוצים לעשות את הדיוור שלכם בצורות אחרות תמיד ישמר לכם המסמך כדי שתוכלו לחזור אליו.שילחו את המאמר בהודעה חדשה על ידי סימון הטקסט של המכתב, העתקה והדבקה שלו כמודעה חדשה בלוח הקבוצות אותם מצאתם. סמנו את הכותרת של הנושא , זהו הדבר הראשון שכולם יראו כשהם נכנסים לקבוצה מסוימת. הקליקו על שלח הודעה וסיימתם עם הקבוצה הראשונה!זהו זה 8211#& ברכותיי!כל מה שאתם צריכים לעשות, זה לעבור מקבוצה לקבוצה ולשלוח שוב. כשתתרגלו זה יקח בערך 30 שניות לקבוצה! זכרו! ככל שתשלחו יותר, תקבלו יותר כסף. אבל עליכם לשלוח מינימום 300 הודעות. זהו זה תתחילו לקבל מזומן מרחבי העולם תוך ימים!כאשר אתם מפרסמים בפורום מחו"ל יש לתרגם את המכתב לאנגלית. בבקשה זכרו התוכנית הזו נשארת מצליחה בגלל הכנות והאינטגרציה של המשתתפים ועל ידי הזהירות ותשומת הלב במילוי ההוראות. הסתכלו על זה כך, אם אתם אנשים של אינטגרציה, התכנית תמשיך, והרבה כסף שאנשים קיבלו יעבור גם דרככם. אז כשכל מכתב מקבל התיחסות, והוראותיו מבוצעות בזהירות 8211#& 7 אנשים יזכו לתמורה, עבור השתתפותכם כמפתחי רשימה, של 1$ או 5 ¤ כל אחד. השם שלכם יזוז ברשימה למעלה באופן גיאומטרי, כך כאשר שמכם יגיע למיקום 1#, אתם מקבלים אלפי שקלים במזומן.הערות:אולי תרצו לשכור ת.ד. (תיבת דואר) בגלל כמות הדואר שתקבלו. אם אתם מעדיפים להישאר אנונימיים תוכלו להשתמש בשם בדוי כל עוד הדוור מעביר לכם את המכתבים.אם אתם מנסים לרמות אנשים על-ידי כך שאתם שולחים את ההודעות עם שמכם ברשימה, בלי לשלוח את הכסף לשאר האנשים ברשימה 8211#& לא תקבלו כמעט כסף! מישהו שדיברתי איתו ניסה לעשות את זה והוא קיבל רק 150$, וזה אחרי 7 או 8 שבועות! אז הוא שלח 7$ אנשים הוסיפו אותו לרשימות הדיוור שלהם, ובתוך 4 שבועות היו לו יותר מ 20,000$!עכשיו נדון בשאלה מדוע להשתתף?מתוך 300 הודעות ששלחתי, נניח שאני מקבלת רק 7 תשובות (אחוז מאד מאד נמוך) אז אני עושה 7$ עם השם שלי כמס' 7# ברשימה. עכשיו כל 1 מה7 אנשים ששלחו לי 1$ ישלחו מינימום 300 הודעות, כל אחת מהם עם שמי כמס' 6#, ורק 7 אנשים יענו לכל 1 מהשבע המקוריים, זה עוד 49$ עבורי. עכשיו 49 האנשים האלו ישלחו מינימום 300 הודעות חדשות, עם שמי כמס' 5# ורק 7 יענו עליהם אני אקבל 343$ נוספים.343האנשים ישלחו מינימום 300 הודעות עם שמי כמס' 4# וכל אחד יקבל רק 7 תגובות, אני אעשה 2,401$!!או קיי, עכשיו זה החלק הכיפי, כל אחד מ 2,401 האנשים שולח מינימום 300 מכתבים עם שמי כמס' 3# וכל אחד מהם מקבל רק 7 תשובות. זה הכניס לי 16,807$. האנשים ישלחו את ההודעה הזו ל 300 קבוצות עם שמי כמס' 2# ואם עדיין יענו רק 7 אנשים מתוך כל הקבוצות אני אקבל 117,649$ ואם זה ימשיך ועוד 7 יענו זה עוד 823,543$ עם השקעה מקורית של רק 7$ + 7 בולים!!!זכרו "כנות זו השיטה הטובה ביותר" אתם לא צריכים לרמות. תהיו הגונים ותקבלו את הרווח הענקי בכך שהוא, "טונות של כסף". אז אם כולם יקבלו רק 7 פניות כמו בתיאור הקודם, אתם תרוויחו סכום של 960,799$ האם תהיו מוכנים לפספס את ההזדמנות הזאת בשביל "סיכון" של 35 ¤/7$ + 7 בולים?אני לא ואני מקווה שתצטרפו אלי כדי שנוכל לעזור לכולנו!אתם יכולים לעשות כל כך הרבה כסף בשביל לטייל בכל העולם. רעיון כזה גאוני שחבל לכם על הזמן...

נשמע לי מסובך מידיי. אני מעדיף להשאר תפרן ולא מתוסבך מאשר אולי עשיר ומתוסבך. מיקי

לא הבנתי את השלבים האחרונים להזייז שמות בצעד שתיים עד הסוף אם אתה יכול להסביר לי תודה רבה כי אני רוצה לעשות את זה

הנני מושתל כליה מזה חצי שנה, מצבי טוב ויציב. האם יש לי בעיה כלשהי ברכישת ביטוח רפואי לנסיעה קצרה (פחות משבוע) לחו"ל? תודה.

דידו שלום. ייתכן ותוכל למצוא כיסוי, אך בד"כ חברת הביטוח תעדיף לוותר על 40-50$ רווח, תמורת חשיפה להפסד של עשרות אלפי דולרים בסיכוי יחסית גבוהה, לכן אני מעריך שרוב החברות יסרבו לבטח אותך כעת, עקב סמיכות האירוע לנסיעה. הרבה בריאות

שלום, אני שוקל נסיעה לחו"ל. טיול באלפים על אופנוע. האם תוכלו להמליץ לי על חברת ביטוח שתסכים לבטח אותי?

שלום יגאל, נכון להיום אין אף חברת ביטוח חוץ מה"פול" שמבטחת נהגי אופנועים בביטוח "כרטיס ירוק". לידיעתך, אני הבעלים של סוכנות הביטוח היחידה בארץ שמבטחת רכבים ישראליים (4 גלגלים לפחות) באירופה, ואנו נמצאים כרגע במו"מ להרחבת הביטוח גם לדו-גלגלי. אם העניין אינו מיידי, השאר לי במייל אישי את פרטיך ואחזור אליך כשהעניין יסודר (אני מקווה שיהיה פתרון במהלך חודש יולי). שבת שלום.

אני עומד לצאת לשנת עבודה בארה"ב מטעם מקום עבודתי בארץ. אני רוצה לעשות בטוח בריאות ואיני יודע איזה כדאי מכל הבחינות. בריאותי תקינה ואני מבוטח בארץ בכללית עם בטוח מושלום. מבקש ממי שיודע או שעשה גם בטוח להעביר לי המידע. תודה מראש.

שלום רוני, לדעתי, ביטוח "דייויד שילד" הוא הביטוח הטוב והמתאים ביותר עבורך. מצ"ב אתר האינטרנט שלהם בו תוכל לקרוא את התנאים והפוליסה ולקבל הצעת מחיר http://www.davidshield.com/ אם בשיחת הטלפון שלך איתם תציין את העובדה שנישלחת אליהם על ידי, תהנה משירות ע"י סוכן ביטוח - ללא תוספת מחיר. שבת שלום.

הי רוני- שמי לאה ואני אחראית מכירות ביטוח רפואי לחו"ל מטעם דודיוף סוכנות לביטוח. יש לי ביטוח התואם לדרישותיך, ביטוח אשר מספק לך שירותים בחו"ל כמו בקופת חולים בארצות הברית יש מוקד מסודר וזמין 24 שעות אשר מפנה אותך לרופאים בהסדר. אשמח לתת לך עוד אינפרומציה אם תיצור עמי קשר באי מייל האישי שלי ונוכל להתקדם הלאה עם מחירים אטרקטיבים ופוליסה איכותית.. יום טוב! לאה

שלום רב אני מתעניין בעשית ביטוח בריאות למשפחתי. האם בין הקוראים יש מי שמתמחה במכירת ביטוחי בריאות פרטיים? אם כן - עם איזה חברות את/ה עובדים? נא צרו קשר לדאל הנ"ל בציון פרטי התקשרות