פורום ביטוח נסיעות לחו"ל

אני נשואה וחיה בנפרד עם בעלי , לשנינו 100 אחוזי נכות ואנו מקבלים 2000 ש"ח מביטוח לאומי{כל אחד} כעת בעלי מחוסר הכרה עקב ארוע מוחי חמור, ואני סועדת אותו בע"ה כשיחלים ונגור יחד אילו זכויות מגיעות לי?

שלום דלית, לצערי איני יכול לספק לך תשובה הולמת מעבר להפנייתך לאתר המצויין של ביטוח לאומי http://netex.msn.co.il/FlashFrame.asp?answerflag=1&Surl=http://www.btl.gov.il&uid=113&Fromflash=0 כמו כן, עפ"י מיטב ידיעתי, בכל עיריה ישנו גורם מטפל שאמור לתת לך תשובות לגבי זכויותייך. אני מניח שישנם גופים נוספים שעוזרים/מקלים/מטיבים כמו למשל רשות השידור שפוטרת אותך מאגרה שנתית, אני מניח שקיימים גופים נוספים כאלה. אני מאחל לבעלך החלמה מהירה וחיים טובים ככל האפשר לשניכם.

דלית, תשובתו של אייל נכונה ואני מצטרף אליה, תוכלי גם לפנות לאתר הבא אשר יתרום בנושא: http://shil.haifa.ac.il/Develop/Hebrew/index.htm הרבה בריאות.

אני עובד מדינה בן 53 בשנת 95 נפגעתי בראשי והמקרה מוכר כתאונת עבודה אך 0% נכות מעבודה בביטוח לאומי, ומאז אני מנהל משפטים וערערים כנגדם שעדיין לא הסתיימו.האם אני יכול לתבוע גם את חברת הבטוח תאונות שבא אני מבוטח או לחכות לסיום הדיונים עם ביטוח לאומי. תודה

שלום נחמיה, כעיקרון, חברות הביטוח השונות בישראל נוטות לקבל ולהסתמך על קביעת הועדות הרפואיות של המוסד לביטוח לאומי (לטוב ולרע). לא פרטת בשאלתך איזה סוג ביטוח יש לך. האם ביטוח אובדן כושר עבודה? ביטוח נכות מתאונה? ביטוח תאונות אישיות? ביטוח אחר? האם אתה בכושר עבודה מלא? האם יש לך מוגבלות? במה היא באה לידי ביטוי? יתכן ואם יש לך אישורים על ירידה בכושר העבודה, תוכל להתחיל בתביעה לאובדן כושר עבודה חלקי או לשחרור מתשלום פרמיות (כמובן אם יש לך כיסוי לכך), ורק לאחר פסיקת הביטוח הלאומי להמשיך בתביעת הנכות. מה אומר סוכן הביטוח שלך? התייעצת איתו? אם אתה בתביעות ועירעורים האם אתה מיוצג ע"י עו"ד? גם לדעתו כדאי לתת משקל.

נחמיה שלום. בראש ובראשונה פנה לעו"ד. אני מקווה שלא חלה התיישנות על תביעה זו שהרי עברו כבר 8 שנים. התשובה תלויה בסוג הכיסויי שרכשת, ובמהות הפגיעה והמסמכים אותם תוכל להציג. חברות הביטוח לרוב מסתמכות על חומר מביטוח לאומי, אך אם אין עדיין קביעה חד משמעית של ביטוח לאומי, אין מניעה להזיז את התביעה ע"י גופים אחרים.

ביום ראשון הקרוב בני אמור לעבור ניתוח בהדסה עין כרם. משפחתי ואני מבוטחים בביטוח מושלם של קופת חולים כללית. קבלתי את האישור לבצע את הניתוח ונאמר לי מה סכום ההשתתפות שלי בניתוח. ביקשתי לדעת מה סה"כ עלות הניתוח ומה חלקה של חברת הביטוח. בביטוח המושלם נאמר לי שאין באפשרותם לספק את הנתון ושעלי לפנות לבית החולים. פניתי לבית החולים, אך שם נאמר לי שעלי לפנות לחברת הביטוח כי אסור להם למסור לי נתונים. ואף נאמר שבהסכם שלהם עם הביטוח המושלם הם מוסרים לי רק את סכום ההשתתפות שלי. האם חוק פרסום המחיר אינו תקף במקרה זה גם ? ומדוע אף אחד לדעתך לא מוכן לגלות לי את המחיר המלא ? תודה זה דחוף, מאחר וברגעים אלה אני שוקלת לבטל הכל ולבצע את הניתוח בבית חולים אחר. נ.א.

הם אינם מוסרים את המידע היות וקיים ביניהם חוזה עיסקי. חבל שהשיקול שלך הוא כספי. עבור בנך את צריכה לבחור את הטוב ביותר ,(מנתח. את ביה"ח ואת שאר הצוותים הקשורים לניתוח). כדי להימנע משיקול כספי בידקי האם את מבוטחת בביטוח בריאות פרטי בחב' ביטוח שבו את יכולה לבחור את הצוותים הטובים ביותר לביצוע הניתוח ללא שיקול כספי.

בכל מקרה אני מאחל לך שבנך יעבור את הניתוח בהצלחה

שלום נ.א. לא ברור לי למה עלות הניתוח חשובה לך. ברגעים כאלה מיומנות הצוות הרפואי והמיכשור הרפואי שבידיהם הם שצריכים לקבוע ותו לא. לשאלתך, במקרים רבים קופות החולים השונות מתייחסות למבוטחי הביטוחים המשלימים למיניהם כאל טרדנים. יש יתרונות לביטוחים המשלימים אבל את החסרונות מגלים במקרים רבים כשכבר מאוחר מידי... המשלימים אינם מושלמים גם אם מנסים להציג אותם ככאלה ואפילו אם קוראים להם כך. ביטוח רפואי פרטי בחברת ביטוח היה מעניק לך את הפתרונות המוחלטים, כך שהיית יכולה לבחור את בית החולים הרצוי, את המנתח עם המיומנות והשם שהולך לפניו, את המרדים המועדף על המנתח (ולשיתוף הפעולה והכימיה ביניהם יש משמעות לא מבוטלת), וכל זאת ללא עלות כלשהיא. אני מאחל לכם שהכל יעבור בשלום והחלמה מהירה לבנך. אני מקווה שתמצאי את הזמן מוקדם ככל האפשר כדי להתעניין בביטוח מהסוג שהצעתי ולהצטרף אליו משפחתית. אשמח לעזור בבחירת הביטוח.

נ.א שלום. כפי שהקדימו חבריי לפורום ואמרו, את כיום נתקלת בחומת הבירוקרטיה של קופ"ח ו"המשלים" הבלתי מושלם שלה. הקופה ובי"ח לא מוכנים לחשוף את עלויות הניתוח שבהסכם שלהם ע"מ לא לפגוע במנתחים אשר מעצם פירסום "מחיר הסבם" יכולים להינזק בשווים בשוק הפרטי. עלייך להתעלם ( ככל הניתן) מהעלויות של ההשתתפות העצמית, ולבחור את המנתח , צוותו ובי"ח הטוב ביותר לצורך הניתוח, השיקול הכספי הוא לא זה שאמור להוות גורם הכרעה בקביעת המנתח, כמובן שהכל בהתאם ליכולות הכספיות.

תודה לכולם על התשובות אך עדיין לא הבנתי האם זה עדיין חוקי או לא, אי חשיפת המחיר בפני הלקוח ? שיקולי בבחירת הרופא קדמו לכל.

שלום , שמי רונה אני בת 18.5 וסוכרתית מזה 7 שנים . שאלתי היא מהן הזכיות אשר אני זכאית להן מביטוח לאומי ומהם האישורים שעלי להביא עימי בכדי לקבלם . בתודה על ההתיחסות רונה.

רונה שלום. שאלתך לא ברורה לי, על אילו זכויות מדובר?, את זכאית למיטב ידעתי לכל אותן זכויות להן זכאים כל אזרחי ישראל ואין רלבנטיות לעובדת היותך סכרתית. אם בכל זאת שמעת על זכויות כלשהן המגיעות לך ואת רוצה לברר בנושא פני ישירות לביטוח לאומי דרך האתר המצוין שלהם או ישירות בסניפים האזוריים.

שלום רונה, כמו בכל דבר בחיים היחסיות היא שקובעת. אם את סוכרתית ברמה נמוכה, פעילה, מסוגלת לעבוד וחיה חיים כמעט שגרתיים הרי שאין בשורות (וטוב שכך!). שונה הדבר אם רמת הסוכר שלך גבוהה או משתנה בתדירות תכופה, האם כתוצאה מהסכרת את מוגבלת בדברים אחרים (למשל ראיה לא תקינה, קשיים בהליכה וכו'). כפי שענה לך יריב, לביטוח לאומי יש אתר מצויין ואני מצטרף להמלצתו ומציע שתגלשי לשם. אני מפנה אותך ישירות לחלק שמדבר על נכות, מי זכאי, גובה קיצבה ועוד דברים שעשויים לעניין אותך. http://netex.msn.co.il/FlashFrame.asp?answerflag=1&Surl=http://www.btl.gov.il&uid=113&Fromflash=0 בריאות ואושר.

לפני 5 חודשים עברתי תאונת דרכים שהיא גם תאונת עבודה שהוכרה ע"י ביטוח לאומי כיום אני מקבל מביטוח לאומי דמי פגיעה להערכת הרופאים יקבע לי 15-20 אחוזי נכות עקב 3 פריצות דיסק צוואריות ,עלי לציין שהיתה לי פירצת דיסק לפני כן אך לא גרמה להגבלה תנועה או כאבים שאלה: 1.את מי כדאי לתבוע קודם חברת אבנר או ביטוח לאומי 2.יש לי ביטוח מנהלים שישלם לי משכורת בגין אובדן כושר עבודה (נקבע עי רופא תעשיה) במידה ואקבל 20 אחוז נכות מביטוח לאומי קרי גימלה חודשית האם גימלה זו תקוזז עי ביטוח מנהלים שמשלמת לי 75 אחוז ממשכורתי הממוצעת השנתית (יש פיסקה כזו בהסכם הביטוח שקובעת שאשתכר במקסימום 75 אחוז ממשכורתי הממוצעת) 3.האם מומלץ לגשת לוועדה רפואית של ביטוח לאומי עם חוות דעת מומחה לגבי אחוזי נכות

שלום אייל, אלא אם עו"ד הדין שלך ייעץ לך אחרת, לעניות דעתי אין משמעות לקדימות התביעה. יחד עם זאת, אני יכול להגיד לך שבהרבה מיקרים שתבעו את "אבנר" לאחר ועדות או פסיקות של ביטוח לאומי, ה"טירטור" של "אבנר" היה בין אפסי למיזערי. לגבי הקיזוז של ביטוח לאומי מתגמולי ביטוח המנהלים, איני יכול לתת לך תשובה חד משמעית מבלי לקרוא את הפוליסה שברשותך. יש פוליסות שמקזזות ויש פוליסות שלא... האם הצהרת על פריצת הדיסק לפני הצטרפותך לביטוח? האם יש חריג? יכול להיות שגם אם אין קיזוז בפוליסה שלך, עדיין תצטרך להלחם על זכותך לפיצוי. לגבי הועדה של ביטוח לאומי והמלצות הרופא המומחה - מצד אחד, אף אחד לא אוהב שבאים אליו וכאילו אומרים לו מה לעשות, ומאידך, כדי שגם אתה תדע את מצבך לאשורו כדי שלא תצא "פראייר" בועדה. מצד אחר, אולי הם יחליטו לפסוק לך יותר אחוזים ממה שהרופא המומחה חשב ואז "שכרך" יצא בהפסדך... אני מציע לך לשמור את ההמלצה של הרופא המומחה לעירעור! אשמח להתעדכן בהתפתחויות.

אייל שלום. ראשית דבר, עליך להפנות את כל השאלות הללו אל עורך הדין שלך, הוא מתמחה בנושאים אלו, והוא זה שאמור להמליץ לך מה לעשות. ובכל זאת.. 1. לדעתי ( ואין בדעתי זו משום המלצה) הבירוקרטיה בד"כ היא מול ביטוח לאומי ואבנר כמו שאר חברות הביטוח מסתמכות על מימצאי והחלטות הביטוח הלאומי, על כן נראה לי שאם אתה צריך לבחור במי להתחיל לתבוע, הייתי מתחיל בביטוח לאומי למרות שאינני מבין מדוע אינך מתחיל הליך תביעה מול שני הגופים במקביל. 2. עניין הקיזוז תלוי בסוג הכיסוי אותו רכשת, קיימים כיסויים אשר יש לפיהם קיזוז וכאלו אשר אין להם קיזוז, המוצרים/ הכיסויים הסטנדרטים בפירוש מקזזים, אך החשוב הוא כי כיסוי של עד 75% מהשכר יובטח לך ( במידה ורכשת גובה כיסוי זה). 3. יש להתייעץ עם עורך דינך לגבי סוגיה זו.

מה שלומך, יריב? זוכר אותי? רקפת ממרקורי. חבר שלי ואני בדיוק דנו בנושא של ביטוחי חיים ובריאות ויש לי שאלה בשבילך. מה ההבדל בין שני סוגי הביטוחים? אני עשיתי אצלכם ביטוח בריאות והשאלה שלי היא האם יש לזה את כל ההטבות של ביטוח חיים? האם אני זכאית לאישור"הצהרה במס"? מחכה לתשובה וחג שמח!

רקפת שלום . אם הכוונה בשאלתך ל"אישור מס" המקנה הטבות מיסוי, אז לצערי התשובה היא "לא". לכולנו ביטוחים רפואיים פרטיים אך המדינה טרם אישרה להכיר בהוצאה זו כהוצאה מוכרת במס. מתי מצרפים את החבר לביטוח הרפואי? חג שמח ובטוח..

לחבר יש ביטוח חיים ורפואי מטעם מקום עבודתו. הוא אמר שביטוח חיים מנוכה במס. האם זה נכון?

למומחה הפורום שלום אני עומדת לבצע ניתוח מסויים שכלול בסל של קופת החולים ואני מכירה אדם שעשה אותו בכיסוי מלא ע"י קופת החולים לאחר התייעצויות בין רופאיי הוחלט לנתח אותי בבית חולים פרטי בשל המצאותו של מנתח שהוגדר לדעתם "הטוב ביותר" שאלתי היא: מדוע ואיך יתכן שהאופציה היחידה שהוצבה לי היא בית חולים פרטי, מה שמאלץ אותי לשלם כסף על הטיפול והאשפוז שהולך להיות די ממושך? אין לי בעיה להיות מנותחת בבית חולים ציבורי ושקופת החולים שלי,שמממנת ניתוחים כאילו בדר"כ, תדאג לכיסוי הכלכלי-הרי אני משלמת לה דמי ביטוח רפואי! איך אני אומרת את זה והכי חשוב למי? תודה לך.

ריקי שלום ניתוח פרטי בבית חולים ציבורי מנוגד לחוק. הוא נוגד את עקרון השיוויון, ומנוגד לחוק נכסי המדינה. על כן ניתן לעשות ניתוח פרטי רק בבית חולים שלא שייך למדינה. לאחרונה חברת הביטוח "מנורה" הגיעה להסדר עם שלושה בתי חולים ציבוריים על "שרותי רפואה פרטית". היועץ המשפטי לממשלה יצא חוצץ כנגד הדבר. לא יתכן שבאותו חדר ישב אדם במסגרת פרטית שיש לו, ואחר שאין לו ולכן לא יכול לבחור את מנתחו וכו'. חוץ מזה, ריקי, למה דווקא בית חולים ציבורי. הרי בבתי החולים אסותא או הדסה לסניפיה הציוד והטיפול טוב בעשרות מונים על הטיפול בבית חולים ציבורי. הרי בתי החולים הציבוריים נמצאים כרגע במצב כזה, שאפילו כפפות לרופאים ואחיות הם לא מסוגלים לספק באופן סדיר, כל שכן תרופות חדישות ויקרות או ציוד לניתוח. הרופאים בבית חולים ציבורי מקבלים משכורת קטנה בהרבה לעמיתיהם העובדים בבית חולים פרטי, לכן ההשגחה לאחר הניתוח נעשת על ידי רופאים ברמת מיומנות נמוכה יותר. מעבר לכך, סביר להניח שבבית חולים ציבורי תשוחררי לפני גמר הטיפול, מתוך הוראה של קופת החולים (וזה קורה כמעט תמיד, פשוט אנחנו לא יודעים את זה, קוראים לזה "וועדות רפואיות"). כך שאת מבינה, אין דבר יותר טוב מפרטי. בהצלחה משה

ריקי, כמעט שכחתי! ראשית, על תבני על ה-30 - 50 שקליים, שאת משלמת לקופת חולים, שהם אמורים לכסות על הכל. כיסוי בעלות כזאת מכסה על דברים הרבה יותר זולים או נדירים (כמו תרופות מסויימות, טיפולי הריון, טיפולי גדילה לילד, וכו'). כאשר זה מגיע לדברים הגדולים והנפוצים יחסית, עלות הכיסוי הביטוחי הוא בין 80 ל-200 ש"ח (תלוי ברמת הכיסוי המבוקש), וזה ניתן רק על ידי חברת ביטוח. שנית, קופת החולים רשאית להסכים לממן לך את הניתוח גם בבית חולים פרטי שבהסדר איתה. לכל קופת חולים יש הסדרים עם כמה בתי חולים כאלה. כך שאין שום מניעה למה קופת החולים לא תשתתף בהוצאה באם הדבר נעשה דרך קופת חולים. שלישית, קופת חולים ממנת כל ניתוח המתבצע בארץ, המשתנה הוא רק: איכות הטיפול, זמן המתנה, וגובה ההשתתפות העצמית. זה הכל. דרך אגב, לאיזו קופת חולים את שייכת?

יהיה לך קשה להגיד ,אבל יהיה לך קל לעשות....... לאחר שתסימי את הניתוח ובהצלחה פני לסוכן הביטוח שלך כדי שיצרף אותך לתוכנית ביטוח פרטית שתמנע ממך את כל כאבי הראש ותחלואי קופות החולים. ברמת העיקרון כנראה שיעצו לך בית חולים פרטי, היא מהסיבה הפשוטה כ ס ף והרבה. נכון, את משלמת לקופה כסף וזה בדיוק מה שאת מקבלת.

צביקה, שלום אני לא בטוח שעלות ניתוח בבית חולים איכילוב היא זהה לזה שבשר"פ הדסה או אסותא. למייטב ידיעתי העלות בהדסה יקרה יותר, לגבי אסותא אני לא יודע. אין כאן שאלה של כסף, פשוט החוק אוסר את זה, וכאן הסיפור נגמר. יש איסור בחוק לבצע ניתוח פרטי בבית חולים ציבורי, זה הכל. גם דרך חברת ביטוח ריקי לא היתה מצליחה להשיג אישור לניתוח בבית חולים ציבורי (ואני לא מתכוון להסדר שהיה עם חברת הביטוח "מנורה", שהיועץ המשפטי הורה להפסיק, כי התברר שהוא לא חוקי). עם זאת, אמת בדבריך. עדיף אחר כך לעשות ביטוח בחברת ביטוח, משום שכאן הכסף משחק, מי שמשלם יותר, מקבל יותר, או כמו שאומרים: Money talks and Bullshit walks

ריקי שלום. כפי שכתבו חבריי לפורום, גם את לצערי הרב נתקלת באחת מהבעיות הקשות העומדות לנו החברים בקופות החולים השונות. בעיות אלו נובעות מהסדרי בירוקרטיה כובלים, חוסר יעילות ורצון להרוויח כסף מחוץ לשעות העבודה הרגילות. "המבוטחים" של המשלימים של הקופות חיים באשליה כי קיים עבורם כיסוי רפואה פרטי מלא. הדבר כמובן איננו נכון במציאות היום יומית. במקרה שלך ריקי, ציינת כי את מכירה אדם שעשה את אותו ניתוח במימון מלא של הקופה, אך שכחת כי לא מדובר באותו רופא מומחה. הרופא המומחה בכוונה בוחר לנתח בבי"ח פרטי היות וידוע לו כי הקופה לא תממן את שכרו הפרטי, הפציינט אשר מעוניין באותו רופא ספציפי נאלץ לשלם מכיסו!! למען ההגינות עליי לציין כי קיימים מקרים ( לא מעטים) בהם חבר הקופה בחר את הרופא הרצוי לו וקיבל את השירות בצורה טובה ( לעיתים עם השתתפות עצמית), אך אם רצונך להיות בטוחה כי מי ששולט בתהליך בחירת המנתח, המרדים, בית החולים והמועד- יהיה את ואת בלבד, עלייך לרכוש ביטוח רפואי פרטי מחברת ביטוח, העלויות היום נמוכות וחשוב להצטרך לכיסוי שכזה. חג שמח.

תודה לכל המשיבים על שאלתי. אקבל את הצעתו של משה ואולי באמת עדיף טיפול בבית חולים פרטי... ולשם התעיינות-כמה עולה בממוצע ביטוח רפואי בחברה פרטית ומה זה בעצם אומר (מה מקבלים)?

האם אף חברת ביטוח לא תבטח אותי למרות שט®נ היא לא מחלה שנחשבת כסופנית? ועוד דבר÷ לשמחתי סידרתי לעצמי את ה¢כללית מושלם¢ כמה שנים לפני שאובחנתי כחולת ט®נ® אבל כיום חברת ¢דקלה¢ מרחיבה את השירותים שלה בתנאי שאחתום על כך שאני לא סובלת מכך וכך¬ כולל מחלות כרונית שדורשות טיפול¬ ולכן אין באפשרותי לקבל את השירות הזה® יש משהו שאפשר לעשות או שנדונתי להיות נטולת ביטוח חיים לנצח?

כדי לדעת עם ניתן לבטח אותך פני לסוכן ביטוח. את תתבקשי למלא שאלון בריאות לצרף את המסמכים הרלבאנטיים ואז יאמרו לך אם התקבלת ובאיזה תנאים. אם תפני את השאלה למס' חברות יכול להיות שגם את תופתעי מהתשובות. כמו כן ישנו הבדל אם את רוצה ביטוח חיים. ביטוח בריאות או ביטוח אחר. נ.ב. תשתדלי לכתוב בלי כל הסימנים זה פשוט מבלבל ויוצר שורות מעורבבות.

שלום אפרת, לא הצלחתי להבין מה מצבך מול דיקלה ומה מצבך מול כללית מושלם. חברות הביטוח מתייחסות לכל מועמד לביטוח שיש לו רקע רפואי לקוי, גם מעבר למחלות הספציפיות שהוא חולה בהן באותה נקודת זמן בה הוא מבקש להצטרף לביטוח. יש מחלות ו/או אירועים רפואיים שיש להם השלכה לגבי תוחלת חיים ממוצעת, התפתחות מחלות נוספות סביב המחלה הקיימת, חומרת המחלות הקיימות ועוד. מבחינת שיקול הדעת של חברות הביטוח חשוב כמובן לאיזה סוג ביטוח מבקשים להצטרף. אין אותו דין לגבי ביטוחים למקרה מוות, נכות מתאונה, אובדן כושר עבודה, ביטוח סיעודי, ביטוח רפואי ואחרים. שיקול הדעת של ה"חתמים" (בעלי התפקיד בחברת הביטוח שתפקידם לקבוע את תנאי ההצטרפות של המבקש או דחייתו) הוא רחב, ושונה מחתם לחתם, כך שאני בהחלט מצטרף להמלצתו של צביקה שכדאי לך לבדוק את העניין במספר חברות ביטוח. חג שמח.

אפרת שלום. קראי את תשובותיהם של צביקה ואייל- הן מצוינות , אם יש שאלות או הבהרות נוספות אשמח לענות. חג שמח.

יריב שלום יש לי ביטוח ממקום העבודה שלי לשיניים לפני שלושה חודשים הסיר הרופא שיניים בהסכמתי גשר (שני תומכים בצדדים ועוד שתי שיניים סה"כ 4 שיניים) שנעשו לפני שלושים שנה . שילוח טוען שזו החלפה ואנני מכוסה .מדובר בהרבה כסף ומדובר בשלושים שנה . האם אחרי תקופה של שלושים שנה יש תוקף לסעיף החלפה נא עצתך בענין זה תןדה צפניה

שלום צפניה, ככל שמדובר בפוליסת ביטוח, ולא משנה אם עברו 30 חודשים או 30 שנה, ולא משנה סוג הביטוח, הרי שתנאי הפוליסה תקפים ככתבם וכלשונם כל עוד הביטוח משולם ובתוקף. (אלא אם שונו לטובה ע"י המבטח - ואז, אין בעיה - או הורעו בהסכמת המבוטח או נציגיו). עניין השיניים הינו עניין מקצועי. מאחר ואין לי השכלה רפואית ומאחר ולא ראיתי את הפוליסה, הגדרותיה וחריגיה, אין לי יכולת לייעץ לך כהלכה. לעומת זאת, אם רופא השיניים אליו הלכת, הוא רופא השיניים הקבוע שלך והוא מקבל לקוחות של "שילוח" באופן קבוע ומתחשבן ישירות עם "שילוח" לגבי טיפולים שעשה במבוטחיהם, הרי שהוא היה צריך להתריע בפניך מראש על היקף תקפות או אי תקפות הביטוח שבידך לצורך הפעולה שהוא ביצע בשיניך. לדעתי, במידה ולא עשה זאת, הוא התרשל בתפקידו ואתה רשאי להתלונן עליו ולתבוע ממנו את הפסדיך. חג שמח.

צפניה שלום. לכל ביטוח שיניים ממקום עבודה ( קולקטיב) תנאים משלו. היות ואינני מכיר את ההסכם בו אתה נמצא, קשה לי לחוות דעה בנושא. אם רופא השיניים אצלו ערכת את הטיפול הוא "רופא הסכם" כלומר מופיעה ברשימת הרופאין עמה עובדת חברת הביטוח, הרי שהיה עליו לעדכן אותך בנושא.

במסגרת ביטוח מנהלים ביטחתי עצמי גם למקרה של אובדן כושר עבודה . היום אני נמצאת במצב שבו אני מקבלת פיצוי חודשי מחברת הביטוח,בגין 100% אובדן כושר עבודה. אם אני מוצאת עבודה למרות מגבלותי האם אני מאבדת את הקיצבה החודשית? אם אני מוצאת עבודה בה אני משתכרת פחות מאשר במקום עבודתי האם אני מקבלת השלמה כלשהי מחברת הביטוח? תודה שרון

שרון שלום. התשובות לשאלתך נמצאות בסוג הפוליסה/כיסוי אותו רכשת, לכל חברה המוצר שונה, אך המהות דומה. עקרונית, חברת הביטוח אמורה לעודד אותך לחזור למסגרת העבודה. חברת הביטוח תשלים לך את הגימלה עד לגובה מקסימלי של 75% משכרך. אני חוזר ומדגיש כי לכל חברה יש מספר כיסויים שונים של אובדן כושר עבודה והפיצוי תלוי בסוג הכיסוי. עלייך להתייעץ עם סוכן הביטוח אשר ערך לך את התוכנית. אם תנקבי בשם חברת הביטוח בה את מבוטחת ובסוג הכיסוי אותו רכשת אולי אוכל לייעץ ספציפית על המקרה. רפואה שלמה.

חברת הביטוח : כלל תכנית ביטוח : מיטב כיסוי : חלף הכנסה אני מקוה שהפרטים יאפשרו לך לענות לי תודה שרון

שלום ! יצאתי לטיול בעולם. לפני צאתי רכשתי ביטוח של "למטייל". כרגע אני נמצא בארצות הברית. אני סובל זה חודש מכאבי ראש חזקים, כבר עשיתי בדיקה אחת בה לא מצאו את הסיבה לכאבי הראש (הבדיקה עלתה כ- 1500 דולר אותם אני מקווה שיחזיר הביטוח). השאלות: האם הביטוח ישלם על המשך הבדיקות בחו"ל ? האם במידה שאחליט להמשיך את הבדיקות בארץ, מגיע לי החזר מהביטוח? תודה מראש על ההתיחסות דני

שלום דני, כפי שתלמד משאלה שהיתה בפורום ב - 25/2/02 (ביטוח נסיעה לחו"ל), קיימות מספר פוליסות ביטוח, כשלכל אחת יש את ההגדרות שלה שעשויות להיות שונות בתכלית השינוי מהאחרות. אין לי מושג איזו פוליסה היא "למטייל" ואיזה חברת ביטוח עומדת מאחוריה. יחד עם זאת, צריך להיות פרק בפוליסה הזו שמדבר על "הוצאות רפואיות בחו"ל שלא בעת אישפוז" , שם תוכל להתעדכן על חבות חברת הביטוח. אם הפוליסה "נורמאלית" - כן, חברת הביטוח אמורה לכסות את הוצאותיך, ובתנאי שתצרף את המסמכים שמפרטים את השתלשלות המקרה, מכתבי הרופאים המפנים לבדיקות ותוצאותיהן. בקשר להמשך הטיפול בישראל, מרבית פוליסות חו"ל מבטחות המשך טיפול בישראל רק אם האירוע היה תאונתי. לדעתי, אין מניעה שתמשיך להיות מטופל דרך קופ"ח בה אתה חבר. והעיקר הבריאות....

דני שלום. אם אינני טועה, המטייל משווקים פוליסות של "שילוח". הפוליסה אמורה לכסות הוצאות מסוג זה, וכן טיפול המשך בארץ. עליך לקרוא היטב בתנאי הפוליסה האם אכן קיים כיסוי לנושא, אין לי עבורך תשובה חד משמעית היות ואין בידיי את העתק הפוליסה שלך. אשמח לעזור לך באם תשלח אליי את העתק הפוליסה ( תנאי הפוליסה) או שתנקוב בשם הספציפי של הפוליסה אותה ערכת כולל חברת הביטוח המבטחת. לידיעתך, לכל חברה יש הסכם עם רשתות בחו"ל. בד"כ יש מספר טלפון של מוקד החברה באותה מדינה, תוכל להרים לשם טלפון ולקבל אינפורמציה נוספת. תרגיש טוב.

שלום יריב. אני סטודנטית לניהול מערכות בריאות, השנה אני בסטאז' בבית חולים סורוקה במחלקת ניהול סיכונים ועובדת על פרוייקט : סקר עמדות הצוות הרפואי לגבי דיווחים על תקלות ו/או כמעט תקלות. אשמח אם תוכל להפנות אותי לספרות מקצועית בתחום (או כל חומר שקייםבנושא) תודה מראש

מיכל שלום. לצערי לא אוכל אישית לעזור לך, אך אני בטוח ש"פורום רשלנות רפואית" בניהולו של עו"ד יונתן דיוויד או ב"פורום מידענות רפואית" בניהול שרון אדלר ומיכאלה שטינפלד, יוכלו להפנותך למקורות מידע ראויים. בהצלחה.

הנני שכיר וברשותי פוליסת ביטוח מנהלים מהסוג הישןץץ והטוב (מלפני 1989). לאחרונה הגשתי בקשה לחברת הביטוח להמיר חלק מביטוח הריסק הבסיסי (שהנו יקר מאוד יחסית למה שמוצע היום בשוק-בערך פי שלוש).בתגובה חברת הביטוח פתחה עבורי פוליסה נוספת (פחות טובה מבחינת התשואה) וחילקה את ההפרשות מעתה ואילך לשתי הפוליסות. להבנתי זוהי פגיעה חמורה בתשואה שאקבל (למרות תוספת החיסכון) שהרי כלל מספר אחד הוא שאסור לגעת בפוליסה וותיקה. אבקש תגובתכם- האם אני צודק ? אם כן, האם ניתן להחזיר את הגלגל אחורה ? האם היה מותר להם לבצע פעולה זו (שלא ביקשתי) ?

שלום רועי, השינויים שהיו בשנים האחרונות בתחום ביטוח ביטוח המנהלים שכללו הפחתת עלות הביטוח למקרה מוות, נכות מתאונה, אובדני כושר העבודה (כולל שיפור ההגדרות הביטוחיות לטובת המבוטח), שיפור ערכי הפדיון, חוק ההסדרים וחוקי המס החדשים (פוליסות הוניות וקיצבתיות) ועוד, כל אלה שחטו את ה"פרה הקדושה" (הפוליסה הותיקה) לטובת "עגל הזהב" (סכומי ביטוח וחיסכון גבוהים יותר), משמע, בסיטואציות לא מעטות (שים לב, לא תמיד !!!)מבוטחים מסויימים שיפרו את מצבם למרות הוותק והתנאים בפוליסות הקיימות. כאמור, הדברים אינם חד משמעיים ודרושה בדיקה עניינית ומקיפה לפני מתן תשובה מוחלטת (מה עוד שחלק מהדברים צריכים להיות בהתייעצות איתך ובהבנת הרצונות והצרכים שלך כדי לבנות פוליסה מתאימה). אינני יודע באיזה חברת ביטוח מדובר, אבל אני משוכנע שאף חברת ביטוח לא עשתה דין לעצמה והפיקה לך על דעת אחד מפקידיה פוליסה "מתוקנת". אני מניח שלסוכן שלך יש יד בדבר. שאלת אותו מה פשר השינוי? כל שינוי חייב להיות מלווה בחתימת ידך. אם אין כזו, אני מניח שיש על מה לדבר בכל הקשור להחזרת הגלגל לאחור. אם תחפוץ בייעוץ אישי, הקלק על שמי, השאר פרטים להתקשרות ואחזור אליך.

רועי שלום. על פניו, ומבלי להיכנס לצורכיך הביטוחיים, שכרך, והבקשה אשר הועברה אל חברת הביטוח ע"י הסוכן שלך, המעשה שנעשה תקין! הסיבה: פוליסות משנת 1989 הינן בעלות תשואה מובטחת ע"י המדינה ( באמצעות אג"ח). המדינה הפסיקה לתת אג"ח אלו כבר לפני למעלה מ 10 שנים. אם אתה מעוניין בשיפור מרכיב החסכון בפוליסה הקיימת, הסכום הנוסף לחסכון ייפתח כ "משתתף ברווחים" כמו כל ביטוח סטנדרטי כיום. המדינה לא מוכנה להנפיק למבוטחים חדשים את אותן אג"ח. בעת שאתה מבקש שיפור תמהיל החסכון, אתה הופך בחלק היחסי הנ"ל ללקוח חדש אשר קונה מעין תוכנית חסכון חדשה, ולכן היא "משתתפת ברווחים". אני חוזר ומזכיר כי התשובה היא כללית. עליך להתייעץ עם סוכן מקצועי אשר יערוך עבורך "בירור צרכים" וייתן המלצות לעניין. בהצלחה.

יריב שלום, בעיקרון, כל מה שכתבת בתשובתך נכון.......אבל, לפי הבנתי, הוא לא חתם על בקשה לשינוי, וטוב ככל שזה יהיה - אסור היה לבצע זאת ללא חתימתו וידיעתו מראש. אם לא הבנתי אותו כראוי - אני מתנצל מראש.

לפני כחודש עברתי התקף לב וצינתור עם הרחבת העורק בעזרת בלון ברצוני לברר האם ישנה איזו מיגבלה לטיסות קצרות או ארוכות. והאם קיים פרק זמן מסוים שבו אסור עלי לטוס בכלל ושנית, האם ידוע על ביטוח מיוחד לחו"ל לאחר ההתקף והיכן ניתן לבטח?????

שלום אלון בקשר למיגבלת בריאות לטיסות קצרות או ארוכות, התשובה הטובה ביותר עבורך צריכה להנתן ע"י הרופא האישי שמטפל בך. בקשר לפוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל, הפוליסות ברובן מחריגות (בין יתר ההחרגות): 1) מצב בריאות שהטיפול בו היה צפוי. 2) מצב בריאות שבגינו המבוטח קיבל טיפול רפואי, תרופות, או השגחה רפואית בששת החודשים שקדמו לנסיעה. המשמעות היא שאם בתוך ששת החודשים מאז הטיפול האחרון שקיבלת או התרופות שנטלת, נסעת לחו"ל וקרה אירוע רפואי שנובע מהמחלה שהיתה בששת החודשים האחרונים, הרי שחברת הביטוח לא תחזיר לך את הוצאות הטיפול/אישפוז/ניתוח/תרופות וכו'. כל זה מדבר על אירועים רפואיים הקשורים למחלתך. זכור שבפוליסה יש כיסוי לתאונות מסוגים שונים, כבודה נילוות, וגם כיסוי למחלות ואירועים רפואים שאינם קשורים למחלתך. אם אתה חייב לטוס לחו"ל, אני ממליץ לך לא לשקול בכלל את האפשרות לנסוע ללא ביטוח, ואת הפוליסה אפשר לעשות אצל כל סוכן ביטוח שעוסק בתחום. שמור על עצמך.

בתוספת לאייל - כדאי לאחר 6 חודשים לרכוש פוליסת ביטוח שכולל החמרה מורחבת כדי שתכוסה גם עבור בעיות לב. שים לב - הפוליסות הסטנדרטיות לא יכסו אותך במקרה בעיות לב.

יש ביטוח מיוחד שאתה יכול לעשות אצל כל סוכן ביטוח . כולל למקרים שבהם אתה צריך טיפול כלשהו הקשור למחלת הלב. נדמה לי שגם קופות החולים עושות ביטוח מיוחד לחולי לב. ההפרש בסכום הביטוח הוא לא כל כך גדול מביטוח לאדם בריא.

אלון. עמיתיי לפורום ענו על שאלתך , אין לי מה להוסיף.

מי מבטח לוקה באפילפסיה בטיול קצר לחו"ל

שלום רוחמה, גם בין לוקי מחלת האפילפסיה יש דרגות חומרה שבאות לידי ביטוי בשכיחות ההתקפים, מצב החולה בזמן ההתקפים (זמן אובדן ההכרה, שליטה על הצרכים, חנק וכו), הטיפול שהחולה מקבל והמעקב אחריו ועוד. אני מניח שאם המצב אינו חמור במיוחד ויסופקו לחברת הביטוח אישורים ותיעוד רפואי מתאים ניתן יהיה להשיג ביטוח. כל סוכן ביטוח שמבטח נוסעים לחו"ל יוכל לטפל עבורך בבדיקת הנ"ל.

רוחמה שלום. כל התשובות לשאלות מסוג זו, תלויות בסוג המחלה וחומרתה, עלייך לפנות אל סוכן הביטוח שלך, למלא הצהרת בריאות מפורטת ולצרף כל מסמך רפואי אשר רלבנטי לבעיה, חברת הביטוח תחזור אלייך עם תשובה לגבי האופן בו היא מוכנה לבטח אותך, אם בכלל. נסיעה נעימה.

לאייל, שלום. יש חדש בנושא הצהבת, בביטוח התרופות?

היי מיקי, כן, יש חדש. עפ"י "כלל", עניין הנוגדנים נבחן, כרגע הם חושבים ופועלים על פי העיקרון שנוגדני חיסון ו/או מחלה שהייתה ברקע ונירפאת ממנה אינם מהווים מכשול לקבלת פיצוי בגין תרופות. הם הבטיחו מכתב הבהרה אישי לי וללקוחותי שאמור להגיע אלי בתוך מספר ימים. באשר לתיקון ניסוח הפוליסה, טרם נפל דבר. כשאקבל את המכתב או כשתהיה אינפורמציה חדשה אעדכן את כולם. נחמד מצידך שאתה עדיין במעקב.

כמובן, תמיד טוחב להתעדכן על מעשייהם של אלו העושים שינויים גדולים וחשובים בחיינו (או בחוליינו, במקרה הזה).

שלום רב אבי כבר כמה שנים טובות נוסע בחורף לחופשת סקי. גם השנה הוא היזמים חבילת סקי מאחד הסוכנויות בארץ.הוא גם עשה ביטוח רפואי. שבועיים לפני הנסיעה התגלה אצלו סרטן והוא התחיל טיפולים כימאוטרפיים. הוא ביטל את החבילת סקי אך שילם חצי מחיר עבור הביטול. לאחר פניה לחברת ביטוח נאמר לנו שכסף לא יוחזר בגלל האופן המחלה. האם זה נכון? בתודה מראש נתליה

שלום נתליה, כדי לענות לך נכון, אני חוזר על הפרטים כפי שהבנתי אותם: אביך, בטרם נודע לו על מחלתו, הזמין את חבילת הנופש, ובאותו מעמד עשה גם ביטוח נסיעות. ל א ח ר כל זה, נודע לו על מחלתו והוא החל בטיפולים. אם הבנתי נכון, לדעתי, חברת הביטוח טועה באי תשלום התביעה. הזכאות שלכם (לדעתי) היא מוחלטת. בפוליסה שאתם מחזיקים, צריך להיות סעיף שכותרתו היא "ביטול נסיעות" או "הפסד תשלומים" ושם תוכלו לקרוא בעיברית מאוד פשוטה את חובות חברת הביטוח. אם תצטרכו עזרה נוספת, הקליקי על שמי, השאירי פרטים להתקשרות ואחזור אליכם.

תבקשי את הפוליסה ותחפשי מהיא תקופת הביטוח? בניגוד לדעתו "המוחלטת" של אייל ישנן פוליסות שתוקפן מתחיל רק עם היציאה מהארץ. ויכול מאוד להיות שזאת אחת מהן ולכן חב' הביטוח צודקת באי התשלום.

natalia שלום. אם העובדות כפי שפורטו ע"י אייל נכונות, הרי שתשובתו נכונה, על חברת הביטוח להחזיר לך את עלות הפסד הכרטיס כפי שנקוב בפוליסה. טרם הבנתי מה טוענת חברת הביטוח? אשמח לייעץ ולעזור באם תשאירי פרטייך ע"י הקלקה על שמי בכחול.

את סעיף 4 בפרק ב' בהגדרות הפוליסה הבאה: http://cgi.www.shir.co.uk/cgi-bin/www.shir.co.uk/israel/israel.pl?page=policy&agent=#6 וזאת אחת מהפוליסות שנמכרת במישרדי הנסיעות.

תודה לכולם ביקשתי מסוכנות הביטוח לקבל את הפוליסה עם הפרטים. הם תוענים שפוליסה נעשתה בזמן שאבא שלי התחיל בדיקות רפואות (כל אדם יכול לעשות בדיקות !!!).הפוליסה לא עובדת לא רק למקרה של גילוי מחלה אלה גם למקרה של בדיקות מקדימות. נטליה

שלום לכולם לאחר שכבתי 2 מכתבים לחברת ביטוח , הם שלחו לנו צ'ק על ס"כ של 250& (אבי שילם 700$). לא קילתי שום הסבר לתשלום הזה.אני עדיין לא היבתי לאיזה מיקרים יש החזר מלא? אני חייבת להבין מה החוקים לגבי הפקת פוליסה .האם חברת הנסיעות חייבת להפיק פוליסה מייד לאחר הזמנת חבילת נופש או לא ? לפי הפרוט של פוליסה היא בתוקף עד 180 יום . תודה על תצומת לב

האם ברונכיט (לא ספסטית, סתם פה ושם כסיבוך של שפעת), נחשבת מחלה כרונית? האם בעריכת ביטוח חייבים לאזכר מחלה כזו והאם זה נחשב כמצב קיים בזמן עריכת הביטוח? תודה.

שלום הילה, בשאלון הרפואי של חברות הביטוח אין שאלה ספציפית לגבי ברונכיט. למרות שאיני רופא, לעניות דעתי מאחר וזו הסתבכות שלוקים בה הרבה אנשים שחולים בשפעת, היא מטופלת ע"י תרופות ונעלמת כלעומת שבאה, הרי שאין צורך להצהיר עליה. שונה העניין אם אושפזת. במקרה כזה חובה עליך לדווח על מהות, מהלך ותוצאות האישפוז, אבל גם במקרה כזה אני לא רואה כל מניעה לקבל אותך לביטוח בתנאים רגילים.

לא מדובר באשפוז, מדובר במחלה של בתי (ילדה בת שנתיים). מאחר וביטחתי את המשפחה (ביטוח הפניקס), למרות שהודעתי לסוכנת שהמטרה שלי היא טיפולים אלטרנטיביים עבור בעית הברונכיט, היא לא רשמה והחברה לא מוכנה לשלם כי לטענתם מדובר במצב קיים לביטוח. כל רופא ששאלתי טוען שלא מדובר במחלה כרונית ולכן אני לא מבינהא ת טענת הביטוח.

הילה שלום. ברונכיט נפוצה בקרב ציבור רב באוכלוסיה. בעריכת ביטוח יש להצהיר על כל בעיה קיימת ולתת לחברת הביטוח את האפשרות להחליט באיזו צורה היא מוכנה לקבלך לביטוח. לעניין כיסוי ניתוחים והשתלות בפוליסת בריאות פרטית לא תהיה השפעה לברונכית ( כפי שמתוארת בשאלתך)- ואת תתקבלי בתנאים רגילים, עלייך לדעת כי כל ביטוח רפואי אינו מכסה תופעה או מחלה אשר היו ידועים טרם הכניסה לביטוח. אי לכך כל מה שקשור לאותה ברונכית לא יהיה מכוסה גם בעניין ההתיעצויות.

איזה פוליסה עשית? לא ברור מה תבעת? תרופות? כסף? טיפולים אלטרנטיבים? אולי בפוליסה אין בכלל כיסוי למה שתבעת? (בלי קשר למה שדיווחת)

כיצד עוברים מקופת חולים הכללית למאוחדת. כולל כל התיר הרפואי שלי. השמח לקבל פרטים

אם אתה רשום בקופה הנוכחית 12 חודשים לפחות אתה זכאי לעבור וזה התהליך: ניגשים לסניף הדואר באזור מגוריך- ממלאים טופס קצר- משלמים סכום סימלי ביותר- ואתה מועבר אוטומטית עוד 90 יום לפחות. לקופה שאליה אתה עובר אתה צריך להראות את הטופס המעבר עם חותמת של הדואר. התיק הרפואי נשאר איפה שהוא עכשיו. הקופה החדשה רשאית לבקש מהקופה הקודמת מידע עליך אבל התיק עצמו לא זז לשום מקום.

כל מה שאתה צריך זה ללכת לדואר, ולחתום על טופס. השאר כבר יעבור לבד. רק קח לחשבון, שחצי שנה לאחר מכן, "כללית" תשב לך על הצוואר, תאיים עלייך, תשלח שליחים, תתקשר, תבטיח לך הרים וגבעות, תעשה הכל שתישאר. אישית אני חושב, שאם אתה בכללית, בכל מקרה תברח משם כל עוד נפשך בך (ממש מילולית). עם זאת, כדאי שקודם תיכנס לסניף של מאוחדת. תדבר עם מנהל/ת הסניף. תקרא את התקנון, וקח בחשבון שהיא מכסה יותר, אולם גם היא לא מכסה על הכל. המעבר הוא פעמיים בשנה, בינואר וביוני, כך שעד שתעבור אתה עוד יכול להתחרט (מה שלא מומלץ). על כן שיחה עם מנהל הסניף במאוחדת יכול לאפשר לך את האפשרות להשתמש בשרותי הקופה עוד לפני יוני, בייחוד שמדובר בקופה קטנה יותר, שיכולה לעגל פינות, ומחפשת לקוחות. אני גם עברתי, מ-"מכבי שרותי בריאות" ל-"מאוחדת". לא מצטער לרגע. אין תורים, אין תשלום רבעוני לרופא, אין בירוקרטיה אין סופית. אין פקידות זועפות, שעושות טובה שהן בכלל מתייחסות אלייך, יש פרוצדורה מסודרת לקבלת טיפולים מחוץ למצויין בתקנון, באופן חריג, ולא כטובה "אישית" או שיטת הפרוטקציה, או שיטת "שמע אחי/ותי". ממש עולם אחר. המעבר היה בלא מגבלות על דברים מהעבר, אלא רק תקופת המתנה, זה הכל. ואם יש לך "כללית מושלם" אז יוכלו למצוא את הדרך שלא תצטרך תקופת המתנה. בהצלחה משה

דורון. המעבר מקופה לקופה פשוט, כפי שפירטו הגולשים האחרים, עליך רק לשים לב ל"חור" שנוצר במעבר שכזה מבחינת הכיסוי ב"שב"ן"- המשלים של הקופה. אתה נכנס לתקופות אכשרה חדשות, תקופות בהן על אף התשלום אינך מכוסה. ניתן לפנות למנהל הסניף ולבקש ממנו לוותר על תקופה זו, אם הוא מעוניין שתעבור אליהם.

בכל מקרה, לכולכם חברים יקרים, צריך שיהיה ביטוח רפואי פרטי בחברת ביטוח. גם הקופה/הסניף/הרופא הכי נחמדים/יעילים לא יכולים לתת מעבר למה שהקופה (ולא משנה איזו מהן) מתירה להם.

וטובה שעה אחת קודם

אני, עוד אחת מבני הנוער המתבגר נשלחתי לעשות עבודה מעיקה בכל מה שקשור ברפואה אלטרנטיבית. עד עכשיו לא הצלחתי למצוא הרבה חומר בנושא זה ומאד חשוב לי להוציא מאה! לכל מי שאכפת, וכל מי שרוצה לעזור, בקשתי היא לא גדולה, ---> חומר על רפואה אלטרנטיבית! מה זה? למי זה תורם? עד כמה זה עובד? מהי דעת הקהל? מי משתמש בזה? למה משתמשים בזה? איזה סוגים של רפואה כזו יש? במה היא שונה מרפואה קונבינצינלית? ----------------------אודה מאד לכם על כל תגובה וכל אתר שתשלחו לי!--------------------------

שלום אירנה, בוודאי אין את רוצה שנכתוב את העבודה בשבילך. יחד עם זאת, אם תכנסי לדף הראשי של אינטרנט זהב (www.zahav.net.il), תמצאי בצד ימין מנוע חיפוש ושמו netex. הקלידי שם "רפואה אלטרנטיבית", ליחצי על כפתור ה"חפש" והרבה מאוד אתרים שעוסקים בנושא יפתחו לפנייך. בהצלחה בעבודה (תעדכני אותי בתוצאה...)

אירנה שלום. כל מנוע חיפוש ( וואלה, תפוז, נענע) בו תקלידי את המונח רפואה אלטרנטיבית יפרוש בפנייך מגוון אתרים בנושא. תוכלי להיכנס גם לאתרים של קופות החולים השונות וגם באתרי חדשות יש לפעמים קטגוריות של רפואה אלטרנטיבית. בהצלחה.

עשיתי ביטוח תרופות במגדל, וראיתי שהוא רק עד גיל 65. האם יש ביטוחי בריאות לתרופות שהן לכל החיים.

משה שלום. איפה ראית שביטוח התרופות של מגדל הוא עד גיל 65? לדעתי אתה טועה. תקופת הביטוח של נספח תרופות הוא לכל החיים!! כנ"ל גם ב"פניקס", ב"כלל" . ב"שילוח" ( שילוח תרופות פלוס) המצב שונה, בשילוח הכיסוי הוא לשלוש שנים בלבד. נפתרה הבעיה..

תודה, הנושא יטופל

שלום רב, אני נוסעת למזרח הרחוק עוד יומיים. שמעתי שישנם שירותי רפואה הניתנים על-ידי רופאים ישראלים בחו"ל - משהו בשם שריב. אנא, אם מישהו מכם יודע איך מגיעים אליהם, אודה על קבלת הפרטים. תודה רבה, יפעת.

שלום יפעת, צר לי, אין לי מושג על מה את מדברת. בכל מקרה, חשוב שתדאגי לביטוח רפואי (כולל הטסה רפואית) לפני נסיעתך. בילוי נעים.

יפעת שלום. אינני מכיר את הנושא, אשמח להתעדכן לכשתשיגי המידע הרצוי. נסיעה נעימה.

יש לי ביטוח בריאות פרטי במגדל האם מישהו יכול לענות לי איך החוק החדש בנושא השר"פ ישפיע עליי האם אני יכול לבטל את הביטוח? תודה מראש

גיל שלום. בדיוק ההיפך צריך לקרות, אותה הצעה ( עדיין לא חוק) מדברת על ביטול השר"פ אל מנת למנוע הפליה בין חברי הקופה. המשמעות, לא ניתן יהיה לבצע ניתוח באמצעות השר"פ- במחירים נוחים יחסית ובהשתתפות הקופה- ע"ח השב"נים ( משלימים) למיניהם. עובדה זו רק מחזקת את מעמדו של הביטוח הרפואי הפרטי, בו מובטח לך כי חברת הביטוח תממן את עלות הביטוח בכל מסגרת שהיא מ א' ועד ת'.

אל תמהר לבטל.מערכת הבריאות הציבורית מזמן פשטה את הרגל וכידוע לך אף מערכת לא יכולה לתפקד בלי כסף. וכשיש כסף כל מערכת תישמח לקחת אותו. במצב שיהיה כוחם של מבוטחי חברות הביטוח הפרטיות רק יגדל.

יש לי חברה שנימצאת כיום בארה"ב....היא התחתנה עם אמריקאי ונכנסה להריון האם יש איזושהיא דרך לבטח אותה מהארץ כדי שלא תצתרך לשלם נעבור שרותים פרטיים שעולים הרבה שם? [יש לה משפחה בישראל]

שלום ליאת, חוששני שחברתך ובעלה הקדימו את המאוחר. קודם עושים ביטוח רפואי ורק אחרי זה נכנסים להריון, ובכל מקרה, גם כשמצטרפים לביטוח, הריון ולידה אינם מכוסים בתקופה של 365 הימים הראשונים. למרות זאת, לדעתי, חברתך חייבת ביטוח רפואי לכל צרה שעשוייה "להתארח". חברת הביטוח שמטפלת בביטוח מהסוג הנ"ל היא "כלל", באמצעות "דייויד שילדס". תוכלי לקבל פרטים על הביטוח, התעריפים ומספרי טלפון ליצירת קשר אם תכנסי לאתר שלהם http://www.davidshield.com/plan_details.html אם תרצי פרטים נוספים השאירי פרטייך ואחזור אליך.

ליאת שלום. העובדות הן שמצב רפואי קיים , אינו מבוטח בביטוח . כלומר במקרה הנ"ל ההיריון הינו מצב רפואי קיים טרם הכניסה לביטוח ועל כן לא יהיה מכוסה. צריך לחשוב על דברים שכאלה לפני שזה מאוחר מדי.. הם יאלצו לשאת בהוצאות בעצמם, אך כדאי לדאוג כבר היום להיריון הבא ע"י עריכת ביטוח.

אבי קיבל שבץ מוחי בזמן עבודה ונותר משותק בחצי גופו הימני. האם ניתן לתבוע את הבט"ל בגין תאונת עבודה ובמקביל לתבוע קצבת נכות? מהן הזכויות המגיעות לו מן הבט"ל?

שלום לולי, בעיקרון, לא כל אירוע רפואי שקורה במקום עבודה כלשהו זה תאונת עבודה. אם אפשר יהיה להוכיח למשל, שאביך התווכח והתרגז כמה דקות לפני האירוע וניתן יהיה לשייך את השבץ לתוצאה של אותה התרגזות, הרי שיש סיכויים טובים שהעניין יוכר כתאונת עבודה. אם הוא הגיע לעבודה ועבר עליו יום שגרתי ונעים - העניין בספק. אני מציע לבדוק את העניין בביטוח לאומי, לשאול לחוות דעתם של הרופאים המטפלים, וגם להתייעץ עם עו"ד שמתמחה בתביעות על רקע תאונות עבודה ומחלות עבודה. לביטוח לאומי יש אתר מצויין שמספק מידע רב ומגוון http://netex.msn.co.il/FlashFrame.asp?answerflag=1&Surl=http://www.btl.gov.il&uid=113&Fromflash=0 אני מקווה ומאחל שמצבו של אביך ישתפר.

הכתובת במכתב הראשון יצאה משובש. http://netex.msn.co.il/FlashFrame.asp?answerflag=1&Surl=http://www.btl.gov.il&uid=113&Fromflash=0

נ.ב. יש פורום של מחלות ותאונות עבודה (צריך להקיש על "רשימת פורומים") ואם פרטי האירוע יועברו לשם בהרחבה, אני מניח שתתקבל תשובה עניינית !!

לולי שלום. לצערי אין לי תשובה חד משמעית לשאלתך. עניין התביעה תלוי בנסיבות. כבר היו תקדימים משפטיים לכך שאדם במסגרת עבודתו רב/התווכח עם לקוח- קיבל התקף לב, והוכח כי קיים קשר ישיר בין הסיבה לתוצאה, והתביעה התקבלה. לדוגמא, מהזמן האחרון, ניצב מיקי לוי- מפקד מרחב ירושלים, הגיע למקום פיגוע וקיבל התקף לב, אני משוכנע כי פה לא יהיה ויכוח אם יש קשר או לא, המצב לדעתי ברור. המלצתי, פנה לעו"ד המתמחה בנושא, המתן ל"גיבוש הנזק" ואז התחל בתהליך תביעה. כדאי גם להתייעץ בפורום הרלוונטי ברשימת הפורומים. הרבה בריאות ובהצלחה.

שלום רב ברצוני לדעת אם חברות הביטוח יסכימו לבטח אדם אשר חלה בסרטן הדם אך כיום נמצא ברמיסייה כבר קרוב לשנתיים תודה תומר

שלום תומר, סביר מאוד להניח שהתשובה תהיה שלילית. בדרך כלל חברות הביטוח אינם מוכנות לדון בעניין לפני שחולפות כחמש שנים. למרות זאת, אני הייתי מציע לנסות (התשובה השלילית קיימת מראש, אין מה להפסיד). צריך למסור את כל הניירת הרפואית הרלוונטית, ולחכות לתשובת חברות הביטוח. אני כותב במכוון "חברות" ולא "חברה" כי המדיניות בין החברות שונה ויכול להיות שחברה מסויימת תסכים לקבל מבוטח למרות שנדחה ע"י אחרות. יכול להיות שלסיכון מוות, נכות מתאונה התשובה תהיה קלה יותר מאשר כיסוי לאובדן כושר עבודה (תלוי גם מה גיל המבוטח, מקצועו ורקע רפואי אחר). לידיעתך, גם אם יסכימו לבטח בתנאים חריגים (תוספת כספית), הרי שלאחר תקופה ולאחר המצאת מסמכים רפואיים עדכניים (בהנחה שהסרטן לא חזר), ניתן יהיה לשוב ולבקש מחברת הביטוח דיון מחודש בתנאי הקבלה, ואפשר שהתנאים יוקלו. אשמח לנסות ולעזור אם תשאיר פרטים להתקשרות לאחר שתקליק על שמי בכחול.

תומר שלום. חברות הביטוח נוטות לדחות מביטוח- עד 5 שנים מיום הימצאות המחלה. לא ציינת בשאלתך, מתי התגלתה המחלה, וביאזה אופן טופל, דבר המעיד על חומרת המחלה. בכל מקרה, אם עברו אותן 5 שנים, עליך לפנות למספר חברות ביטוח ע"מ לנסות ולהתקבל בתנאים הטובים ביותר עבורך. לכל חברה חתם / רופא משלה וכל אחד מהם מסתכל על מחלות/ בעיות רפואיות בצורה קצת שונה, ולכן בד"כ התשובות ישתנו מחברה לחברה. תוכל להקליק על שמי בכחול ולהשאיר פרטיך ואנסה לעזור בנושא. הרבה בריאות..

שלום רב אני בת 25 ובריאה. אני בהריון ראשון, בשבוע ה - 10. אני מעוניינת לטוס לפראג. מה כולל הביטוח שאני צריכה לעשות שיכסה הכל? תודה

שלום חגית, קודם כל מזל טוב. במקרה שלך לצערי אין "הכל"!!! עד השבוע ה - 26 אין שום בעיה לקבל ביטוח נסיעות שמכסה תקלות רפואיות ואחרות. יחד עם זאת את חייבת להיות מודעת לכך שיש חריג בפוליסות שאומר שחברות הביטוח לא ישלמו תביעות בגין הריון, הפלה, לידה מוקדמת, שמירת הריון וכו'. אשמח לעזור לך אם תקליקי על שמי ותשאירי את פרטייך.

תיקחי את הפוליסה שכוללת החמרה למצב קיים.(שימי לב לאחר השבוע 26 אין כיסוי בכלל להריון) ושיהיה במזל....

חגית שלום ומזל טוב. עד לשבוע 26 של ההיריון אין בעיה, את אפילו לא צריכה לדווח על כך לחברת הביטוח, אך עליך לדעת כי אין כיסוי בפוליסה לאותו היריון ספציפי. כל בעיה רפואית אחרת אשר תצוץ מכוסה כמו לכל אחד אחר. יש לערוך הכל מקרה ביטוח מקיף.

שלום, אני מתכנת ובחברה שעבדתי בה למשך חודשיים במרץ שנה שעברה נפצעתי בכפות הידיים כתוצאה מעבודה על המקלדת. ע"מ לתת לידיים שלי זמן להחלים התפטרתי (ולא ציינתי שהסיבה היא הפציעה, למרות שביקשתי מהם כיסא מיוחד, ומתקן למקלדת שהם סיפקו לי) אין לי טענות כלפי החברה כי הם לא מנעו ממני ציוד ארגונומי, אבל עדיין נפצעתי שם. כיום אני בבירור לגבי הפציעה שלי (עדיין לא יודעים מה זה), ואני לא יכול לעבוד יותר מ 6 שעות ביום (ללא כאבים). (אני עובד משרה מלאה בחברה אחרת כאשר הם מודעים לפציעה שלי) מכיוון שאיני יודע לאן הפציעה תתפתח (יחמיר, או שאני אצטרך לא לעבוד לזמן מה) האם אני צריך לעשות משהו ע"מ לשמור על איזה שהן זכויות תביעה לעתיד ? במקביל יש לי ביטוח מנהלים (וביטוח אובדן כושר עבודה בתור מתכנת) שנעשה על שמי בתחילת העבודה (לפני הפציעה), ולאחרונה כאשר הסדרתי את נושא התשלום עם סוכן הביטוח ואמרתי לו על הפציעה אם אני צריך להצהיר עליה הוא טען שאין צורך כי אני כבר מבוטח, שאלה אם לדאוג או שאין בעיה. תודה, ברק

שלום ברק, ראשית, סוכן הביטוח שלך צודק לחלוטין. אם נפגעת/חלית לאחר הפקת הפוליסה אינך חייב בדיווח לחברת הביטוח (למעט אם אתה רוצה לתבוע), וגם אם תדווח, חברת הביטוח לא יכולה לשנות את התנאים בהם התקבלת לביטוח. שנית, אין לי מושג איך נפצעים בכפות הידיים ממיקלדת של מחשב. שמעתי על בעיות בפרקים, אבל פציעה??? בכל מקרה, האם לפני עזיבת העבודה הראשונה הלכת לרופאים לבדיקות? האם התלוננת בפני מישהו על הפציעה? אם כן, יתכן ויש מקום לתביעה כנגד המעבידים הקודמים (למרות שאני בספק, כי איזו פציעה יכולה להיגרם בחודשיים של עבודה??? ממקלדת ???) הייתי מציע לך להתייעץ עם עו"ד שמתמחה בתאונות/מחלות עבודה. אם הפציעה כל כך מטרידה ולטענתך היא ניגרמה מהמיקלדת, למה אתה ממשיך לעבוד באותו עיסוק?? צריך לבדוק את פוליסת ביטוח אי כושר העבודה שיש לך. אם האובדן כושר הוא מורחב, יתכן ואתה יכול לקבל פיצוי גם מחברת הביטוח שלך. אם תחפוץ, אתה מוזמן ליצור איתי קשר ע"י הקלקה על שמי ואנסה לעזור לך.

ברק שלום, בהמשך לתשובתו הנכונה של אייל, לדעתי ראוי כבר עתה להעביר מסמכים רפואיים לחברת הביטוח לצורך גיבוש תביעה. אני מעריך , מאחר שאתה מתכנת, ומאחר שאמרת שנרכש עבורך ביטוח עם הגדרת עיסוקך כמתכנת,כי כיסוי אובדן כושר העבודה כולל כיסוי גם לאובדן חלקי. מהאינפורמציה שמסרת עולה כי אבד לך חלק מיכולת העבודה. עליך, לפנות לסוכן הביטוח שלך לצורך בירור הזכאות + לרופא מומחה אשר יקבע בדיוק מה מצבך.

שלום ברק, ראיתי את הפניה שלך מה-11.2 אני נפגעתי בעצמי תוך עבודת הקלדה, והייתי מעונין לאסוף עדויות של נפגעים דומים. האם תוכל לעזור לי ולומר לי ראשית - האם קיבלת לבסוף פיצוי ואם ידועים לך מקרים נוספים של נפגעי מחשב תודה אילן

ברשותי ביטוח מנהלים. כמו כן, יש לי ממצא רפואי של "קומבס ישיר חיובי" שהתגלה המהלך בדיקת תרומת דם. אני אדם בריא, מתפקד וללא שום סימפטומים. אני נמצא במעקב מעל 5 שנים ומלבד קומבס ישיר חיובי, לא נמצא שום ממצא נוסף. כאשר הצטרפתי לחברה, התבקשתי למלא שאלון רפואי קצר עם שאלות על מחלות לב, לחץ דם מוגבר, מחלות כלי דם, סכרת, מחלות ריאה וכלי נשימה ועוד מגוון שאלות. בשאלון לא היה מקום להערות או ל"אחר". אף שאלה לא התייחסה למחלות דם, לבדיקות דם ולמעקב רפואי. בקיצור, אני עובר את השאלון. אם, חס וחלילה, תתפתח בעיה רפואית (הימוליזה, סרטן לימפה) , האם תוכל חברת הביטוח לטעון לחוסר תום לב מצידי? האם יש עלי חובה לדווח להם? האם קומבס חיובי ישיר נחשב בכלל לבעיה רפואית? אודה על תשובתכם המדוייקת, בברכה, משה

לפני שמילאת את השאלון המקוצר מילאת הצהרת בריאות מורחבת ששם נישאלה השאלה,האם אתה סובל ממשהוא אחר? אין לי ידע מה המחלה שמדובר בה. אולם מומלץ להצהיר בחברת הביטוח ולתת לה לשקול האם לקבלך ללא בעיה או לקבלך אם החרגה, או תשלום נוסף או לדחות אותך לחלוטין. כפי שציינת אם חלילה תחלה במחלה כלשהיא,תוכל לסמוך על חברת הביטוח שתוכיח שהמחלה נובעת כתוצאה מהמחלה שלא דיווחת עליה.

שלום משה, בלי לחשוב פעמיים - דווח דיווח מלא. בקש מסוכן הביטוח שלך הצהרת בריאות מלאה וצרף לה את האישורים המחלה הרלוונטיים. השקט הנפשי שלך שווה המון!!!

משה שלום. שצהרת בריאות מקוצרת, לרוב מיטיבה עם המבוטח, אך במקרה שלך, היות ואינני יודע מהי "קומבס ישיר חיובי" הייתי ממלית בשביל "השקט הנפשי שלך" כמו שאמר אייל, להצהיר בדיוק על מהות הבעיה. כדאי לפנות לפורום אחר לצורך בירור הנושא של האם זו בעיה רפואית בכלל. מלבד זאת, אם תקבל מחברת הביטוח, לאחר הצהרה על הבעיה, החרגה או תוספת רפואית בגין "קומבס" תהיה בטוח כי זו אכן בעיה רפואית.

אני מבוטח בק'ח מכבי כולל ביטוח משלים זהב. היות ויש הגבלות מסוימות בבחירת רופאים ובתי חולים, אני מעונין לדעת אם יש ביטוח עם כסוי מלא עבור כל סוגי ניתוחים, כולל צינטור,ומגוון רחב של בתי חולים פרטיים ומנתחים. אם כן אודה לכם להפנות אותי למבטח. אני בן 75 יוסף ברטה

שלום רב, כן, יש אפשרות לקנות ביטוח כפי ששאלת. הפרמיה החודשית היא כ - 380 ש"ח בחודש. שים לב, במידה ויש מחלות קיימות - לא יהיה כיסוי ביטוחי לטיפולים/ניתוחים הקשורים לאותן מחלות. אשמח לעזור לך ולחזור אליך טלפונית אם תשאיר את פרטיך ע"י הקלקה על שמי שמופיע בתחילת התשובה. שבת שלום.

האם יש דרך לקבל את הפוליסות הרפואיות של חברות הביטוח השונות כדי להשוות ביניהן? אני רוצה לעשות השוואה לצורך ביטוח רפואי ורוצה לקרוא את הפוליסות לפני שאני בוחרת ביטוח מסויים.

יוסף שלום. קיים מגוון רחב של פוליסות מקיפות, לכל חברת ביטוח קיימת פוליסה, ויש שוני ( לא גדול) בין סוגי הפוליסות המקיפות. תוכל לפנות אליי ישירות ע"י השארת פרטיך, יש להקליק על שמי בכחול בראש התשובה. כמו כן אשמח להעביר אליך טבלת השוואה בין הביטוחים השונים, מה שיקל עליך את העבודה. בברכה, יריב אבני.

רכשתי ביטוח רפואי בשילוח, ומצאתי כי בנספח התרופות ישנה החרגה כללית לכל המבוטחים, כי הנספח לא תקף, אם היה או שיש או שיהיו למבוטח נוגדנים של צהבת לסוגיה השונים בדמו (דהיינו הוא חלה במחלה). האם זו היא דרישה הגיונית?

שלום מיקי, אין לי כרגע את הנספח מול העיניים, ואיני זוכר שדבר מעין זה כתוב. יחד עם זאת, גם אם זה אכן כתוב תשובתי נחלקת לשתיים: 1) זכותה של חברת הביטוח להחריג כל דבר שעולה על דעתה, מותנה שהמפקח/ת על הביטוח במשרד האוצר אישר/ה את הפקת הפוליסה במגבלות הנ"ל, ושחברת הביטוח כותבת זאת במפורש בתנאי הפוליסה שלה. 2) כשאתה מבקש להצטרף לביטוח, אתה נדרש למלא שאלון רפואי. אחת מהשאלות נוגעת במפורש להימצאות (בעבר או בהווה) של נגיפי צהבת. אם יש/היתה צהבת וענית אמת, וההחרגה הנ"ל אכן קיימת, הרי שחברת הביטוח לא אמורה להפיק לך כיסוי בגין תרופות!!! מעבר לכך, (שוב, בהנחה שאתה צודק בקיום ההחרגה) צריך לבדוק מה אומרים הנספחים של החברות האחרות. יתכן שבחברות מסויימות החריג אינו קיים, ושווה יהיה לעבור לחברה אחרת כדי לקבל כיסוי גם לתרופות. אני אבדוק את הנ"ל ביום ראשון, ואחזור אליך עם תשובה מבוססת.

ראשית, אייל, תודה רבה. אני מודה כי אני עדיין בשלב ההתארגנות בנושא ארגון הכיסוי הרפואי שלי (אחרי הכל, המצב הנ"ל של חוק בריאות/בדיחה ממלכתי הוא דיי חדש, ולקח לי קצת זמן להבין את המשמעויות). כך שאני בהחלט אבדוק גם בחברות אחרות. הדיון שנעשה כאן בפורום לא מזמן בשיתוף צביקה, שגית, אוריה, יריב ואתה עזר לי להתחיל להבין על השוק המדובר. עם זאת, הרשה לי לחדד את העניין שעסקנו בו. בהצהרת הבריאות כמובן שהצהרתי אמת, שלא היה לי צהבת, כי לא היה לי, אולם כאן, לא מספיק שלא היה לי אלא גם עם לא יהיה לי בעתיד, עד סוף ימי (או עד שאני אפסיק לשלם להם, מה שיבוא קודם). כמו כן מדובר בנוגדנים. נוגדנים יש לכל אדם שנולד בישראל אחרי 1.1.98 מכח מערך החיסונים הניתנים לילדים עד גיל שנתיים, והכוונה לחיסון נגד צהבת A וצהבת B. גם אני כמובן לקחתי את החיסונים האלו בעבר באופן עצמאי, בעקבות המבצעים השונים של קופת החולים, כך שגם לי יש נוגדנים כאלו מין הסתם.

א. ההחרגה מופיעה בעוד חברות. ב. שים לב שהיא מופיעה ביחד עם ההחרגה לאיידס. בכל מקרה אני אנסה לבדוק בחברות את הסיבה להחרגה

תודה צביקה, שים לב, זה גם לגבי הדבקה בעתיד! בתקופת הביטוח!!!

מיקי שלום. אכן, משהו רקוב בממלכת דנמרק... העניין נראה גם לי קצת תמוהה. הסתכלתי בנספח תרופות של "מגדל" ושל "הפניקס" ולא מצאתי חריג שכזה. בכל מקרה עליך לדעת כי ההחרגה הינה בגין מצב רפואי קיים- כלומר מצב הידוע כיום או נודע בעבר, כל בעיה חדשה אשר התגלתה לאחר תקופת האכשרה, יש לה כיסוי. בכל מקרה, אם היו לך נוגדני צהבת, ולא כפי שנכתב ע"י אייל בתשובתו, לדעתי האישית כן תופק לך פוליסה/נספח תרופות, אלא שנושא הצהבת יוחרג מלכתחילה, הסיבה שיופק נספח התרופות הוא שהצורך בתרופות יכול להופיע לגבי מחלות אחרות אשר אינן קשורות לאותה החרגת נוגדני צהבת. לגבי: האם הדרישה הגיונית?"- אז התשובה היא: כן. כל מה שחברת הביטוח חושבת שהגיוני, וכל זמן שהפוליסה אושרה למכירה ע"י המפקח על הביטוח, והכי חשוב, כל זמן שיש לקוחות שקונים וסוכנים שמוכרים... אז, כן, הדרישה הגיונית.

שלום יריב, לא ברור לי למה מיהרת לפסול את תשובתי. אני מפנה אותך לנספח 1270 של "הפניקס" (סגולה - ביטוח לתרופות מיוחדות) ושם בסעיף 6.3.2 תחת הכותרת "הגבלות לאחריות החברה" תמצא את החריג שהלך לך לאיבוד. מאחר וההגבלה מופיע תחת הסעיף הנ"ל ומאחר ואיני יודע את ההשלכות של צהבת על מחלות אחרות ותרופות שניתנות, יכול להיות שחברת הביטוח תסרב לקבל את המבוטח לביטוח ולא תסתפק בחריג לצהבת. מאחר ויתרוננו כאן בפורום הוא רק ביכולתנו להבין ולפרש את הפוליסות ואת נוהלי חברות הביטוח, קרנות הפנסיה והקשור לעיסוקינו, איני נכנס בתשובותי לצד הרפואי ואיני מתיימר להבין הכל, מה עוד שלפחות בתשובותי הראשונה למיקי לא האמנתי שחריג כזה קיים. מאחר ובדקתי נספחים של כמה חברות ביטוח ובכולן החריג הופיע, אני מציע שתבדוק את "מגדל" פעם נוספת - והפעם ביסודיות!!!

שלום רב, אנו מתכננים נסיעה לארה"ב לרגל לימודים. במקביל, אנו מנסים להיכנס להריון כך שיש סיכוי שיהא עליי להיות מטופלת וללדת בחו"ל. האם עליי לעשות ביטוח רפואי לפני הכניסה להריון או שזה לא משנה ? איזו חברת ביטוח מומלצת ? האם אני יכולה לעשות זאת דרך חברה ישראלית ? אשמח לקבל פרטים נוספים. תודה

שלום שירה, הביטוח הרפואי הטוב ביותר הוא של "דייויד שילד" מקבוצת "כלל" ביטוח. אני מפנה אותך לאתר האינטרנט שלהם, בו תוכלי לקבל פרטים נוספים ולהתרשם. http://www.davidshield.com/plan_details.html לידיעתך, מרגע ההצטרפות לביטוח, חברת הביטוח פטורה מכיסוי הוצאות הריון ולידה אם ארעו בשנת ההצטרפות הראשונה. אם אתם מנסים להכנס להריון בדרך הקונבנציונלית והנעימה - לא צריכה להיות בעיה בתום השנה, אך אם אתם נעזרים בשירותי הרפואה המתקדמים לצורך ההריון, הרי שהוא לא יכוסה כלל. במידה ותחפצי להתייעץ מעבר לכך, אשמח לעמוד לרשותך אם תקליקי על שמי שמופיע בתחילת התשובה ותשאירי פרטייך.

שירה שלום. קימים מספר ביטוחים אשר יכולים להתאים לצרכיך. המלצתי החמה היא לבטח אותכם ב"דיוויד שילד" - davidshield .תוכלו לקבל אינפורמציה בעמוד 4 בפורום הנ"ל תחתח הכותרת "ביטוח חו"ל" כמו כן תוכלו לפנות לאתר הבית שלהם .www.davidshield.com או בטל 1800343435 . מדובר בפוליסה בחסות "כלל" חברה לביטוח, חברה ישראלית - אחת מהגדולות. לנושא ההריון יש תקופת אכשרה - מומלץ לקבל את כל האינפורמציה ישירות מהם. תוכלי להצטרף לביטוח ישירות דרך האתר, או לבחור לך סוכן אשר יטפל בך. הפוליסה נועדה לתושבי ישראל הנוסעים לארה"ב לתקופה ארוכה יחסית ולישראלים בעלי אזרחות אמריקאית יגבילו את משך תקופת הביטוח ל 5 שנים מקסימום. תוכלי ליהעזר בי ישירות ע"י הקלקה על שמי בכחול בראש העמוד. נסיעה נעימה.

רק תזכורת שלא קיבלתי עדיין תשובה לשאלתי. תודה

ריש שלום. סליחה על העיכוב, אבל אני במהלך מעבר משרדים. בכל מקרה סדרי גודל, עלות של הסרת קטרקט- פרטי, כולל עדשה כ 15,000 ש"ח. עלות השתלת כבד בארץ , עלויות כלליות כחצי מיליון ש"ח כמובן שבחו"ל העלויות קופצות לפי 2-3 תלוי במקום ביצוע ההשתלה, הרופא, ומצב החולה. שלא נדע..

תודה שלא שכחת. המידע מועיל ביותר.

לפני מספר שבועות נפצעתי וע"מ לקבל החזרים מחברות הביטוח אני נדרש לקבל חוות דעת רפואית להגדרת מצבי . האם אתם יכולים להמליץ על רופאים (אורטופד אני מניח) שכדאי לי לפנות אליו לקבלת חוות דעת או היכן מוצאים רשימת רופאים לצורך זה ? תודה אהרון.

שלום אהרון, לא כל כך ברורה לי שאלתך. מה מהות פגיעתך? אתה לא בטוח בסוג הרופא שאמור לטפל בפציעה כמו שלך? מי טיפל בך עד עכשיו? עברת ניתוח? האם נפצעת בתאונת דרכים, עבודה, או בפעילות אחרת? האם אתה תובע את חברת הביטוח בה אתה מבוטח או חברת ביטוח שהיא צד ג'. השאלות הנ"ל חשובות כדי לתת לך ייעוץ כיצד לנהל את התביעה מול אותה חברה. בעיקרון, רישומי הרופאים הרופאים שטיפלו בפציעתך אמורים להספיק. אם חברת הביטוח הנתבעת מעוניינת, היא יכולה להפנות אותך לרופא מומחה מטעמה ועל חשבונה. אם אתה תובע בעזרת עו"ד, כדי לך להתייעץ איתו כי הרבה עו"ד מכירים וסומכים על רופאים מסויימים ועליהם הם ימליצו לך. רשימת רופאים עפ"י איזור המגורים ולפי ההתמחויות אתה יכול למצוא ב"דפי זהב", או שאתה יכול לנצל את קופת החולים שלך (ואולי גם את הביטוח המשלים - במידה וקיים), ולבקש מהם הפנייה.

נפצעתי במהלך סקי ונקרעו לי 2 רצועות בברך . בחו"ל נבדקתי ע"י ידי 2 רופאים שקבעו את אותה האבחנה. בארץ הטיפול נעשה ע"י קופת חולים אורטופד ופזיוטרפיה. אני מבוטח במספר חברות ביטוח בנושא נכות ותאונות אשיות כולל סקי. הלכתי לאחת החברות המפרסמת עצמה ברדיו המתמחה בתביעות בתחום הנ"ל אולם אלו לפני שבכלל מתחילות לבדוק אם כדאי לך לתבוע דורשות "פתיחת תיק" שעלותו 1500 ש"ח ושולחות אותך לבדיקה מטעמם לקבלת חוות דעת רפואית בעלות של עוד כ 700 ש"ח נוספים . היות ואני מבוטח גם בביטוח משלים שגם יכול לכסות לי את הבדיקה של "רופא מומחה" הייתי רוצה לקבל שם של רופא שאני יכול להבדק אצלו לפני שאני פותח תיק ומשלם את אותם אלפי שקלים שלא יוחזרו. גם שם של עורך דין טוב המתמחה בנושא ועובד על אחוזים יעזור. שוב תודה אהרון.

אהרון שלום. נתחיל ב: החלמה מהירה. לצערי אינני יכול ( אתית) להמליץ על עו"ד ו/או על רופא. אך אם אתה מבוטח בביטוח פרטי תוכל לעיין ברשימת הרופאים המוצעת בתחום האורטופדיה, ו/או ברשימת הרופאים של קופ"ח בה אתה חבר. רופאים טובים בתחום לא חסר, בירור באמצעות חברים, ורופא המשפחה יכול לעזור בהמלצה על אורטופד מומחה, חוץ מזה שלדעתי כל מנהל מחלקה בבי"ח ציבורי הוא רופא ראוי לצורך קבלת חוו"ד. אולי כדאי להתעניין בפורום העוסק באורטופדיה. בהצלחה.

ברצוני להעביר את ביטוח המשכנתא לחברת ביטוח. קיימות שתי שיטות לחישוב תשלום הפרמייה החודשית - פרמייה קבועה לכל אורך התקופה או פרמייה יורדת. 1. איך ניתן לחשב איזו שיטת חישוב זולה יותר ? 2. מה קורה אם אהיה מעוניין לפרוע חלק מהמשכנתא לפי שיטת החישוב של הפרמייה הקבועה ? התשלומים לא יפחתו ?

עמית שלום. המלצתי לרכוש את הביטוח בפרמיה יורדת. אין טעם לשלם היום ביטוח יקר כשאיננו יודעים מה יקרה מחר. אולי נזכה באמת בטוטו ונרצה לפרוע את המשכנתא מוקדם מהצפוי? במקרה כזה שילמנו פרמיות יקרות לחינם. באותה מידה גם במקרה מוות חו"ח- המשנתא מתבטלת עקב תשלום ביטוח החיים לכיסוי המשכנתא, גם אז כמובן הפרמיות ששולמו היו יקרות ללא הצדקה. אני טוען שצריך לשלם תמיד את הפרמיה התואמת את הגיל ואת ההתחייבות ולא שקל יותר. אמנם מעולם לא ערכתי חישוב מה זול יותר, אבל כמו ששנינו יודעים, חברות עיסקיות כמו חברת הביטוח עושות את חישוביהן היטב לפני שהן מקבלות אותנו לביטוח ולכן בסופו של דבר לדעתי הפרמיה היא אותה פרמיה, אל תשכח שעליך לקחת בחשבון בעת עריכת חישוב שכזה את האלטרנטיבה של הריבית בגין הפרש הכסף בין הפרמיה הזולה ליקרה- לאורך שנות התשלום של המשכנתא.

מדובר במקרה של אדם שעבר ניתוח מעקפים בארה"ב. באותו הזמן היה האדם מבוטח בחברה ביטוח מסוימת, אמריקאית עם שלוחות בארץ. כאשר חזר לארץ גילה שבית החולים בו עבר את הניתוח הגיש תביעה נגדו. כאשר הפנה את בית החולים לחברת הביטוח (ככה זה אמור לעבוד, לא?) דחתה חברת הביטוח את התביעה וטענה שהיא טרם מצאה את החומר הרפואי המבוקש על ידה. כעת עולה השאלה עד מתי יכולה למנוע חברת הביטוח את התשלום? כלומר, החוב ילך ויתפח והנתבע הוא האדם הפרטי ולא חברת הביטוח. והיה וחברת הביטוח תמצא שלא היה גילוי נאות בהצהרת הבריאות (דבר מה שאני מטיל בו ספק רציני) האם היא נקיה לחלוטין מהשתתפות?

שלום אוריה, אין בעיה במרבית האירועים לשחזר חומר רפואי. בכל מקרה שיתייעץ עם עו"ד שמתמחה בתביעות רפואיות. אם הצהרת הבריאות מולאה בנתונים שיקריים/חלקיים, והאירוע שבגינו קרה האירוע אינו קשור לתשובות השגויות, הרי שאין קשר וחבות חברת הביטוח היא מלאה ומוחלטת (כמו למשל אדם שעבר אירוע לב, הצהיר בזמן קבלתו לביטוח שהוא בריא לחלוטין, ואחרי תקופה הגיש תביעה בגין פגיעה בעמוד השידרה). עפ"י חוק חוזה הביטוח, במידה ולא היה גילוי נאות ומבטח סביר אחר לא היה מקבל את המועמד לביטוח, או היה מקבל אותו בתנאים מגבילים או בתוספת כספית, הרי שחבות חברת הביטוח היא בהתאם - או שהיא פטורה לחלוטין מחבות או שחבותה קטנה ביחס של התוספת שהיתה אמורה לגבות. אין כמו האמת כדי למנוע אי הבנות מאוחר יותר.

בישראל במקרה שכזה מקובל להחתים את המבוטח על התחייבות להחזיר לחב' הביטוח את הכסף במידה ויסתבר שאינו היה זכאי לתשלום.

כנראה קצת פיספסתי את המהומה הגדולה בהתהוותה, מישהו מוכן להסביר מה רוצה כל אחד מהצדדים ומי צודק (סטטיסטית, מוסרית, חוקית)?

שלום אוריה, תיראה איזה עולם אכזר, גם פיספסת את המהומה הגדולה בהתהוותה, וגם הגעת לפורום הלא מתאים. שבוע טוב.

אוריה שלום. באיזה הקשר נשאלת שאלה זו?

בן 47 מיקצוע מורה לחינוך גופני בשנת 1981 ניפצעתי בצבא עברתי ניתוח דיסקוס למינקטומי/דיסקטומי l-4 l-5 הוכרה לי נכות 20 אחוז לצמיתות משרד הביטחון בשנת 1985 עשיתי ביטוח חיים הכולל ריסק אובדן כושר עבודה מחלות קשות לב סרטן נישלחתי לבדיקות רפואיות במכון פרטי כל הבדיקות היו תקינות למעט הצהרתי על הניתוח בגב חברת הביטוח היסכימה לבטחני עם החרגה להלן הנוסח "מוסכם ומוצהר בזה כי החברה לא תהיה אחראית לתשלום כלשהו בגין כאבי גב או הגבלות הקשורות בתפקוד עמוד השדרה של המבוטח" למרות פציעתי שיקמתי את עצמי וחזרתי לתפקד כולל שרות מילואים בתפקיד מדריך ספורט. בשנת 1993 עברתי תאונת דרכים דיסלוקציה בכתף 7 צלעות שבורות וירידה בשמיעה הוכרה לי נכות 41.5 אחוז עי רופאים מומחים ע"פ מינוי בית מישפט(הנכות הנ"ל אינה כוללת את הנכות הצבאית)מאותה תאונה עברתי לתפקידים ניהוליים ואף הישתחררתי מצ"הל . במאי 2000 הובחנה אצלי מחלת "בכטרב" אנקלוסינג ספינדוליטיס. לאור המחלה הקיימת .האם קיימת עילה לתביעת חברת הביטוח על אף ההחרגה ברצוני לחדד עם תחילתו של הביטוח הייתי בריא לחלוטין למעט פציעתי בצבא אודה מאד להיתיחסותך

שלום KSARA, אין לי הבנה רפואית במהות מחלת "בכטרב" אנקלוסינג ספינדוליטיס והתסמינים שלה. למרות זאת, במישור העקרוני, אם מחלה זו קשורה ישירות לתפקוד עמוד השידרה או גורמת לכאבי גב, הרי שאין לך עילת תביעה כנגד חברת הביטוח, אבל אם המחלה פוגעת באיבר אחר בגוף או גורמת למגבלה אחרת הרי שאין קשר וחברת הביטוח תהיה חייבת לשלם את הפיצויים המגיעים לך ולעמוד בכל התחיבויותיה עפ"י הפוליסה. אם תוכל לפרט מהי המחלה ובמה היא מגבילה אותך, אשמח להתייחס בשנית. שבת שלום.

KSARAR שלום כאמור, אינני רופא, והמונחים הרפואיים אותם ציינת לא אומרים לי כלום, מאידך עליך לדעת כי אם המחלה שנתגלתה במאי 2000 קשורה לבעיות מהן סבלת קודם לגילויה, לא יהיה כיסוי של חברת הביטוח, אך המחלה הנ"ל אינה קשורה למצב הרפואי הקיים, אין סיבה שלא תקבל את מה שמגיע לך, במידה ורכשת כיסוי המקנה זכות לתביעה.

שלום, לפני כשנתיים עברתי תאונת אופנוע קלה וכתוצאה מכך הועברתי באמבולנס ושהיתי בבי"ח. בסוף אותו היום שוחררתי לביתי לאחר שעברתי תפרים בפנים, שן קדמית שהתנדנדה, זעזוע מוח קל וכאבי ברכיים. נאלצתי לנוח במשך כשבועיים בביתי. חוץ מהוצאות הבריאותיות (קרי האישפוז, האמבולנס וכו'), לא קיבלתי( גם לא דרשתי) כל פיצוי על עוגמת הנפש, ועל נזקים שעלולים להופיע כתוצאה מהתאונה בעתיד. האם אני יכול לתבוע את הביטוח? אם כן באיזה סכום? האם יש צורך לשכור עו"ד או שחברת הביטוח תשלם פיצויים גם ללא התערבות עו"ד? -בזמן התאונה הייתי קטין- -קראתי לא מזמן שאפשר לבקש פיצויים עד סכום של ~13,500 ש"ח גם אם לא נשארו אחוזי נכות כפיצוי לסבל ועוגמת נפש. האם זה נכון? תודה רבה.

שלום מוטי, על פי החוק במדינת ישראל, נפגע גוף כתוצאה מתאונת דרכים (ולא משנה אם הוא היה אשם בה), זכאי לקבל פיצויים בגין הוצאותיו, כאביו וסיבלו, הפסד הכנסות, הוצאות עתידיות, פגמים קוסמטיים ועוד כהנה וכהנה דברים. בעיקרון, אתה יכול להגיש תביעה דרך סוכן הביטוח שביטח לך את האופנוע, ותקבל פיצוי מסויים (אני לא מכיר את ההגבלה שהיזכרת), אבל אני מציע לך לפנות לעו"ד שינחה אותך בזכויותיך המלאות, יפנה אותך (במידת הצורך) לרופאים לקבלת חוות דעת רפואיות נוספות, ויגיש בשמך את התביעה. לדעתי הסיכוי שלך לראות יותר כסף, זה רק דרך עו"ד. לידיעתך, העו"ד מקבל את שכר טירחתו בנוסף ומעבר לפיצוי שאתה אמור לקבל, כך שאתה לא נפגע במאום ואינך משלם לעו"ד הוצאות כל שהן. האורטופד שניתח אותי לאחר פציעה מאופנוע אמר לי שהאופנוענים נחלקים לשניים, אלה שהיו אצלו ואלה שיהיו..... עבור למכונית!!! שבת שלום.

מוטי שלום. אכן עומדת לרשותך הזכות לתבוע נזקים אלו. המלצתי הינה חד משמעית, פנה לעו"ד המתמחה בנושא, בד"כ הם עובדים על בסיס אחוזים מגובה הפיצוי שנפסק ( סדר גודל של כ -8%-10% אם זכור לי נכון), השיטה הנ"ל מתמרצת אותם כראוי. בהצלחה.

אלו פרמטרים יש לבדוק כאשר בוחרים ביטוח בריאות לחו"ל? האם הקריטריונים משתנים ממדינה למדינה? משך הטיול? מין המטייל? סיבת הנסיעה (עסקים או תענוגות)? מה הפוליסות לעולם לא יכסו?

מאיה שלום. כאשר מנסים לבחור ביטוח נסיעות לחו"ל יש לבחון מספר פרמטרים . כמובן שקיימת חשיבות רבה ביותר ליעד הנסיעה , משך הנסיעה ולעיתים גם לסיבת הנסיעה. לדוגמא: 1. יעד נסיעה : הודו . היעד הנ"ל מצריך אותך גם בהכנה טרום הנסיעה, חיסונים, הכנת תיק תרופות וכו' וגם בבחירת ביטוח מקיף אשר במקרה הצורך יכסה הוצאות הטסה רפואית לארץ. 2. יעד נסיעה : אנגליה. אין צורך בהכנה מוקדמת היות ומדובר במדינה מערבית בעלת שירותי רפואה טובים. הסיכוי לצורך בהטסה רפואית הוא אפסי היות וניתן לקבל את מיגוון שירותי הרפואה במקום. משך הנסיעה, דוגמא. נסיעה של שבוע, הסיכוי לחלות במחלה הוא נמוך יחסית היות והתקופה קצרה. לעומת זאת הסיכוי בנסיעה של חצי שנה הוא גבוה מן הסתם, היות ומשך הזמן ארוך ( פי 24 סטטיסטית). סיבת הנסיעה: בנסיעת עסקים בד"כ לא תצאי לשייט רפטינג. אם הנסיעה לצרכי תענוג, ייתכן מאד ותבצעי פעילות אתגרית זו או אחרת. רב פוליסות הביטוח תמורת תשלום פרמיה נוספת יכסו גם הוצאות הנובעות מספורט אתגרי. בפועל אם לא נקנתה הרחבה זו - אין כיסוי. יש לרכוש כיסוי רחב ככל האפשר אשר יכסה את כל ההוצאות הרפואיות אשר יכולות ליפול עלינו. בד"כ הכיסוי הבסיסי הינו עד 250,000 $ אבל תמורת סכומים פעוטים ניתן להרחיב את גובה הכיסוי ל 500,000& ואף יותר. ביטוח נסיעות לחו"ל לא מכסה מצב רפואי קיים, מחלות כרוניות, נשים בהריון מעל שבוע 26 , ספורט אתגרי וכו'. יש להצהיר על מצבך הבריאותי, ואם יש בעיה רפואית, לשאול אם ניתן לרכוש הרחבה לכיסוי אותה בעיה. עצתי הטובה ביותר, רכשי הביטוח באמצעות סוכן ביטוח מקצועי אשר ינחה אותך בכל הקשור לנושא. נסיעה נעימה.

קודם כל- תודה על התשובה היסודית והמהירה. האם ידוע על לך על חומר כתוב בנושא הפרמטרים לבחירת ביטוח?

אני ומשפחתי מבוטחים בביטוח משלים בקופ"ח לאומית. אנחנו משלמים כ- 200 ש"ח לחודש. בשיחות שעשיתי עם מבוטחי קופ"ח כללית התברר שמשפחה כמונו בני 4 נפשות משלמים חצי מחיר על ביטוח משלים בכללית. כששאלתי בסניף לאומית שלנו - נאמר לי שהביטוח בכללית הוא "לא שווה". הוא לא מקיף מספיק. בקיצור תשובה לגמרי לא מספקת. רציתי לדעת מה האמת. האם אני משלת פי 2 על משהו אמיתי? או שהביטוח זהה וקופ"ח לאומית נהנית מתשלום כפול? תודה

שלום שגית, שאלת שאלה קשה, שאלה שאין עליה תשובה חד משמעית, וכל אחד שיענה עליה - תשובתו תהיה מנקודת ראותו. קודם כל, זוג עם שני ילדים שגיל בני הזוג קטן מ - 50 משלם לביטוח משלים בקופ"ח כללית כ - 65 ש"ח לחודש. יחד עם זאת, אני רוצה להאמין (גם כמבוטח אישית ב"כללית") שלא כל מבוטחי הכללית משלמים עבור משהו שהוא "לא שווה". לביטחון האישי שלי הוספתי למשפחתי ביטוח בריאות פרטי, ולהערכתי, ע"י כך אני מבוטח ומכוסה בצורה האופטימאלית. ישנם הבדלים רבים בין הביטוחים המשלימים של קופות החולים השונות. בסעיפים מסויימים לקופה אחת יש יתרון ובסעיפים אחרים לשניה. ההבדלים ביניהן לפעמים מאוד מהותיים או בהגדרות, או בכיסויים או בסכומי הכיסוי. לצורך הדגמה אתן לך שתי דוגמאות בשני נושאים שבהם יש הבדלים בין "לאומית" ל"כללית": 1) בנושא השתלות, שתי הקופות מכסות השתלות כבד, כליה, לב, לב-ריאות ומח עצם, אבל "לאומית" מכסה בנוסף גם השתלת לבלב, קרנית, וכליה ולבלב. אלא מה? ב"לאומית" סכום הביטוח המירבי הוא 250,000 $ וב"כללית" 275,000 $. עכשיו השאלה הנשאלת היא מה יותר טוב כשצריך השתלת לבלב, ומה יותר טוב כשצריך השתלת כבד שעולה 275,000 $ ??? ושאלת השאלות היא, איזה מהן טובה יותר כשאנחנו בריאים???? 2) שרותי אחות פרטית - ב"לאומית" הזכאות היא בין 10-20 יום(ב"לאומית לכל" - 10 ימים, וב"לאומית ועוד" - 20 יום) אבל הזכאות מתחילה רק מהיום השישי שלאחר הניתוח, בעוד שב"כללית" הזכאות היא ל - 10 ימים, אבל מהיום הראשון. לידיעתך, הרבה מאוד מנותחים משתחררים מבית החולים במהלך השבוע הראשון שלאחר הניתוח. אז איזה מהן טובה יותר במקרה של אישפוז קצר ואיזו טובה יותר באישפוז ארוך????? יש עוד הרבה מאוד דוגמאות להבדלים, חלקם משמעותיים יותר וחלקם פחות. לפעמים היחס והקשר האישי עם מנהל/ת המרפאה והרופאים הוא שחשוב לאנשים והוא שקובע לאן ילכו, ולכן, כל אחד ונקודת מבטו (דברים שרואים מכאן לא רואים משם...). כמו שכתבתי בתחילה, אין תשובה חד משמעית וברורה. מה שהייתי מייעץ לך ולמשפחתך, זה לרכוש בנוסף לביטוח המשלים גם ביטוח רפואי פרטי דרך סוכן ביטוח, ביטוח שיתן לך השלמות הכרחיות ושקט נפשי. בריאות ואושר לכולם.

יש מקומות רבים להשוואה בין הקופות עד כי נדמה שאין זה אפשרי: כיסוי במקרה של פניה למיון ללא הפניה, אבזרים אורטופדיים ותקרת הכיסוי, רופאים עצמאיים, החזרים עבור ביקור אצל רופא פרטי ועוד. אך יש גם קריטריונים שאינם שאינם דווקא תלויים בכלכלה אלא בדמוגרפיה כגון: זמינות רופאים קרדיולוגים וגריאטרים, שעות הפעילות של המרפאות והמעבדות, זמינות מכונים מתקדים וכו'. קשה להשוות בין הכללית - שברשותה בתי חולים רבים, מכבי - שבתי החולים "שלה" מתמחים בעיקר בניתוחים פלסטיים ואסטטיים ושתי הקופות הקטנות יותר להן אין בתי חולים כלל. ומאידך האם קופת חולים קטנה יותר תעשה כל אשר ביכולתה "לשמר את לקוחותיה" באופן מקיף יותר לעומת קופה הדואגת לכמעט חצי מאזחרי המדינה? ואם כן מדוע לא להשתייך לאחת כזו שם ידאגו לנו יותר? על אף שכל אזרח יכול להשתייך לכל קופה שיבחר (ואסור לקופה, תהייה אשר תהייה להתנות את הרישום בשום תנאי שהוא) מחקר שנעשה ע"י מכון ברוקדייל מראה כי מאז כניסת "חוק ביטוח בריאות ממלכתי" לתוקפו לא חל שינוי רב ב"נפח" התנועה שבין הקופות. אפילו אם הינו רוצים לבנות טבלה המקיפה את כל הנושאים: הכיסויים הביטוחיים, הטיפולים הכלוליים, האביזרים, ההטבות, הביטוחים המשלימים ושאר הנושאים הקשורים באופן ישיר או עקיף הרי שבכל פעם נקבל תוצאה שונה עבור אנשים שונים (גם באותה המשפחה) והבדל של שנה בגיל יכול להעלות את מחיר הפוליסה בעשרות מונים. לסיום, מאחר וענין ההשתלות עלה: כל פוליסות הביטוח הבסיסיות והמשלימות כוללות את סעיף ההשתלות אך למעשה זהו חלק המכוסה בחוק הבריאות (התשנ"ד) וחל על כל אזרחי ישראל. מה בעצם אנחנו "קונים" בביטוחים המשלימים: קיצור זמן ההמתנה? איכות האיבר המושתל (יד שניה, מרופא)? או רק את שלוות הנפש שלנו? למעשה אנחנו משלמים על משהו שאנו זכאים לו בכל מקרה ומקווים לא להזדקק לו אף פעם. אוריה (ותודה לד"ר שפרה שוורץ)

שלום רב, האם יש ביטוח המכסה טיפולי שיניים מסוג שתל? איזה סוגים של ביטוח הכוללים טיפולי שיניים ישנם? אני בת 26, עם סכרת נעורים. לא כל כך לטובתי.. בתודה,

שלום אור, ביטוחי השיניים נחלקים להרבה מאוד תוכניות כאשר כל אחת מהן מכסה דברים מסויימים ובהתאם נקבעת גם עלותה. הביטוחים מתחילים דרך הביטוחים המשמרים שעלותם קטנה (יחסית) ומסתיימים בסוגי כיסויים שיתקנו לך את כל השיניים ולא משנה מצבם (ועלותם בהתאם). צריך לדעת שלושה דברים עיקריים: 1) אין בדיקה מוקדמת לגבי מצב שינייך ואין חובת הצהרה על תקינותם. כל מצב שיניים מתקבל לביטוח (שימי לב, מצב שיניים - לא מצב בריאות...) 2) בביטוחים המורכבים יותר יש גם מרכיב של השתתפות עצמית, שבדרך כלל אינה פוחתת מ - 25% מעלות הטיפול. 3) בזמן כניסה לתוכנית ביטוח, המבוטחים נדרשים להתחייב לתקופת ביטוח מינימלית (ונותנים שטר ביטחון) וזאת כדי למנוע מ"נצלנים" למיניהם את האפשרות לשקם את פיהם "ולברוח". לגביך באופן אישי, כן, אני מניח שסכרת הנעורים לא תגרום לחברות הביטוח להידפק על דלתך ולהתחנן שתהיי מבוטחת אצלם. יחד עם זאת לעולם אל תאמרי נואש, ונסי לברר/לרכוש את הביטוח דרך מספר סוכני ביטוח שעובדים עם מגוון חברות ביטוח. אני מאמין שהתוצאות עשויות להיות מעניינות... דרך אגב, אם יש לך ביטוח משלים באחת מקופות החולים, את יכולה לקבל טיפולי שיניים גם דרכם, ובעיקרון, אם מצב שינייך תקין בדרך כלל, צריך לבדוק את כדאיות עריכת הביטוח בחברת ביטוח... ואת זה אומר סוכן ביטוח!!

אור שלום. קימות תוכניות רבות המכסות מיגוון רחב של טיפולים. קיימות תוכניות בעלות נמוכה המכסות מעט ותוכניות בעלות גבוהה המכסות יותר, גם נושאי שתלים מכוסים בד"כ בתוכניות הרחבות, זכרי כי קיימת לרוב השתתפות עצמית של המבוטח או שקיימת תקרת החזר לאותו טיפול. אני אישית לא ממליץ על רכישת ביטוח שיניים אלא אם כן ההצטרפות נעשית דרך "קולקטיב" כלומר במרוכז דרך מקום עבודה או אגודה כלשהיא, אז העלות של הביטוח מאד זולה ובד"כ כדאית. עלייך לזכור כי בעת רכישת ביטוח שיניים את לרוב מחויבת בתקופת תשלום מינימלית, לפעמים 3שנים, 6 שנים ואף 10 שנים. אינך יכולה להפסיק הביטוח לפני כן , היות וזה חלק מההסכם. אם תבטלי את הוראת הקבע לביטוח לפני תום תקופת הביטוח- את תתבעי ע"י החברה. הסיבה לכך היא שחברות הביטוח לוקחות על עצמן סיכון גדול עם הצטרפותך היות ואין הצהרה על מצב שינייך, וכדי שהסיכוי של חברת הביטוח להרוויח יהיה סביר, היא דורשת התחייבות לאותה תקופה אשר את בוחרת בהתאם לתוכנית ולגובה הפרמיה.

אני בן כ40 נשוי =3ילדים היתי שכיר לפני כחודש וכעת הפכתי לעצמאי.היו לי ביטוח מנהלים. אני צריך לקבל פיצויים ותגמולים.השאלה היא מה עדיף :ביטוח מנהלים לעצמאי או קרן פנסיה מקפת שכוללת אובדן כושר? בנוסף היתי רוצה לדעת מה הכושר הכיסוי של שני הביטוחים והאפקטיביות שלהן בעתיד הסוכן של מקפת טוען שכי הביטוח שלו הינו הכי טוב . ומנגד הסוכן של ביטוח מנהלים טוען שכי הביטוח שלו הוא הטוב ביותר. אני מבולבל. מקוה שתוכלו לעזור לי בנושא הזה. בתודה דורון

שורון שלום. קודם כל נעשה סדר בבלאגן: 1. עצם זכאותך לקבלת כספי הפיצויים והתגמולים אשר בפוליסה שלך, לא רלבנטית כרגע לעניין החלטתך לגבי אופן ההמשך. 2. עצמאי - אין לו ביטוח מנהלים, אלא יש לו פוליסה פרטית כעצמאי. ביטוח מנהלים הינו לשכירים בלבד. 3. באופן כללי, ניתן לבקש מחברת הביטוח להמשיך את ביטוח המנהלים שלך, ע"י הסבתו לביטוח תגמולים לעצמאי. הסבת הפוליסה הינה עניין טכני לצורך הפניית הכסף לסעיפי המס הרלבנטים לעצמאי ( סעיף 47 ו 45 ) וסגירת הכספים ל 15 שנה כקופת גמל. 4. אין "כלל אצבע" ( פתרון בי"ס) לשאלה מה עדיף ביטוח מנהלים או קרן פנסיה. ניתן לשלב בין שתי התוכניות. הכל תלוי בצרכיך הביטוחיים כיום , רצונותיך העתידיים- לדוגמא, כיצד היית מעדיף לקבל את הכסף שנצבר בגיל הפרישה, האם היית מעדיף קבלת סכום חד פעמי או שמא היית מעדיף לקבל פנסיה/קצבה חודשית לכל ימי חייך? האם אתה רוצה גמישות ונזילות של הכספים כבר לאחר 15 שנה או שאתה מעוניין שתהיה סנקציה על משיכה מוקדמת (ע"מ שלא תבצע משיכה מוקדמת- או לפחות תחשוב פעמיים לפני פידיון שכזה). בקיצור יש הרבה נקודות לדון בהם. עליך לשבת עם סוכן הביטוח שלך או עם סוכן אשר המליצו לך עליו. עליך לזכור כי עובדי קרן הפנסיה בד"כ מכירים את סוג המוצר שלהם ואין ביכולתם לשלב בין שני המוצרים בעוד שסוכן ביטוח מקצועי יכול לשלב בינהם בקלות. מצבך המשפחתי מחייב כיסוי ביטוחי נאות אשר גם הוא שונה בין התוכניות- בקרן פנסיה ( במסלול הרגיל) תקבל אלמנת מבוטח שנפטר- קצבה חודשית לכל ימי חייה בעוד שבביטוח המנהלים במקרה מוות תקבל האלמנה/ השאירים את סכום הביטוח באופן חד פעמי. אשמח לעזור בפגישה אישית, תוכל להקליק על שמי בכחול ולהשאיר את פרטיך לצורך יצירת קשר. בהצלחה בדרך החדשה שבחרת.

שלום דורון, לדעתי מונח המפתח כתשובה לשאלתך זה "תכנון מס" מוקדם, כך שכבר היום תוכל להריץ כמה אופציות ולדעת את ההבדלים ביניהם, כך שכשידברו איתך על סכומים - תדע את הנטו שלהם ולא את הברוטו (וההבדלים עצומים...). לדוגמא: 1. מי נותן יותר במקרה של מוות אחרי 5 שנים/10 שנים וכו'. 2. איזה פיצוי כספי תקבל במקרה של אובדן כושר עבודה, מתי יתחילו לשלם, הגדרות אובדן הכושר. (בגילך "המופלג", הכיסוי לאובדן כושר עבודה בקרנות הפנסיה השונות נחות מזה שבביטוח לעצמאים). 3. במקרה של משיכה מוקדמת לפני גיל פנסיה כמה תקבל מכל גוף וגובה הקנס בכל נקודת זמן. 4. היכולות של כל אחת מהחברות לשלב כיסויים ביטוחיים נוספים. 5. הזמינות והשרות שתקבל מכל אחד מגופים אלה ונציגיהם. 6. הגמישות שלך לבצע שינויים במהלך 25 השנים הבאות. פרמטר נוסף שראוי לקחת אותו בחשבון הוא ביטוח המנהלים שהיה לך. האם משכת או מתכוון למשוך את הכספים שבו? האם הביטוח הוא על בסיס קיצבה או הוני? אם אינך מושך את הכסף צריך לצרף את הסכומים שצבורים בו ל"תכנון המס". כמה כסף אתה מתכוון להפריש מידי חודש לתנאים הסוציאליים שלך? אם הסכומים נמוכים - הייתי הולך בעיקרון לכיוון ביטוח לעצמאים, אם הסכום גבוה - בהחלט ניתן לשקול שילוב בין השניים.

יריב, אני טופס "טרמפ" על הצעתך ליפעת2 לפני זמן מה בפורום הזה ושואל: מהו סדר הגודל של שכר מנתח עבור ניתוח הסרת קטרקט בעין ועבור ניתוח השתלת כבד?

ריש שלום. אנא פרט את שאלתך, האם כוונתך לניתוח קטרקט באופן פרטי או ברפואה ציבורית. קיים גם שילוב של שירותי רפואה פרטיים אותם ניתן לקבל ( בתשלום) במספר בתי חולים בארץ כגון תל השומר, איכילוב ( קרן מחקרים) וכו', ע"מ לתת לך תשובה מדויקת, אנא ציין במה מדובר, בכל מקרה אם לא תעדכנני בפרטים הללו אתן לך בימים הקרובים תשובה כללית אשר תיתן לך פרופורציה לגבי העלויות. שבת שלום.

מדובר בניתוח פרטי שנעשה תוך הפעלת פוליסת ניתוחים

על כל תשובה מחניפים לשואל ולא שוכחים לבקש להקליק וכו. האם הפורום בא לעזור עי שאלות ותשובות או בא לעשות נפשות ו...תפוקה?

שלום גבי, 1. אני לא חושב שתמצא באתר שאלה שלא קיבלה תשובה עניינית, ולכן כתשובה לשאלתך, כן, הפורום נועד כדי לעזור ע"י מתן תשובות לשאלות, ולדעתי המשיבים עושים זאת בצורה מכובדת והולמת. 2. חנופה ?? בכל תשובה ?? לא הגזמת ?? הבנת הנקרא זה לא הצד החזק אצלך !!! 3. ההדרכה לגבי ההקלקה מוצאת את מקומה רק במקרים שיש אפשרות לתת ייעוץ המשכי, הוא מותנה ברצון השואל/ת לעשות זאת, ואם תעיין בתשובות באופן כללי, תראה שחלק נכבד מהן מסתיימות ללא הדרכה להקלקה. 4. נפשות ו....תפוקה - אם הם באים ביושר, אפשר רק להיות גאה בזה. מעניין למה אתה מתעלם מאותן תשובות שאין בצידן תמורה כלשהיא חוץ מהסיפוק הפנימי שמרגישים כשמנסים לעזור למישהו במצוקה/מבוכה, למרות שהן גוזלות זמן אישי יקר (אבל ראינו כבר שהבנת הנקרא אצלך היא לא משהו, וסביר להניח שגם טוב לב, רגשות ועזרה הדדית הן מילים שאתה מכיר (אולי...) רק במילון אבן שושן. 5. אני מקווה שהצלחתי לענות לך תשובה מלאה, מקיפה ועניינית, חפה מחנופה כלשהיא (לעניין מה תצליח להבין ממנה אני לא נכנס....) 6. למען הסר ספק, אני פונה אליך ומבקש בלשון שאינה משתמעת לשתי פנים - אנא, אל תקליק על שמי שמופיע בכחול בתחילת התשובה!!!!!!!!!!!!

אייל מספר דברים לי אליך: אני סוכן בטוח מאזור המרכז ועוקב אחר השאלות והתשובות שמוצגות בפורום אני יכול רק להיות גאה בתשובות המיקצועיות שאתה נותן(קצת לא שכיח בלשון המעטה בענף שבו אנו עוסקים) מעבר לכך בקשר לגבי כנראה גבי שאין לך מה לענות לשואלים ומה שנשאר לך זה רק לקנא.

גבי שלום. אייל ענה לך טוב יותר ממה שאני יכול לענות. שבת שלום.

מה עמדת הצבא לגבי חייל שרוצה לבצע ניתוח פלסטי במהלך שירותו ?

שלום ניסים, אני יכול ענות לך רק מהנסיון שלי, וזה לא בהכרח עמדת הצבא, לכן קח זאת בערבון מוגבל. עקרונית, מיום התגייסותך ועד ליום שיחרורך אתה רכוש צה"ל. אסור לאף אחד לגעת בך ללא קבלת הסכמה מרשויות הצבא מראש. יחד עם זאת, מרבית החיילים הולכים למשל לרופא השיניים הפרטי שלהם, וחיילות הולכות לבדיקות ומקבלות מרשמים מגניקולוגים/ות פרטיים, ולכן רק משתי דוגמאות אלה, אתה יכול להבין שהצבא יודע אבל מעדיף להעלים עין. חיילים שחלו בצבא בכל מיני מחלות והצבא סירב להכיר בהם כנפגעי צה"ל, טופלו ע"י רופאים פרטיים, ובמידה מסויימת זה הקל על הצבא וחלק לא מבוטל מהם אף שוחררו מהשירות עקב מחלתם. לעניות דעתי, אם תפנה למרפאות הצה"ליות, ותגיד שאתה מבקש לעבור ניתוח קוסמטי ותתן את כל הפרטים, לא תהיה מניעה לקבל אישור לכך. כדי לא לסבך את עצמך ואת הרופא המטפל, זו לדעתי הדרך היחידה העומדת לרשותך. אשמח אם תעדכן אותי בהשתלשלות הדברים מכאן להבא. בהצלחה.

ניסים שלום. הרשה לי להוסיף על תשובתו הנכונה של אייל שאני מכיר אישית מספר חיילים אשר במנלך ה"רגילה" שלהם עשו ניתוח פלסטי קוסמטי, באופן פרטי, ללא ידיעת הגורמים הצבאיים ומן הסתם גם לא היתה עם זה בעיה. הבעיה נוצרת כשמשהו משתבש. אם יש הסתבכות בניתוח וצריך המשך טיפול וכו' אז הצבא יתחיל לחקור ויעלה על כך שנעשה שימוש ב"רכוש צהל"= החייל, ללא אישור ומחוץ ךמסגרת המאושרת.

שלום רב, אני בת 21, השתחררתי לפני חצי שנה. מצבי הבריאותי תקין. אני עובדת כיום במקום מסודר ללא ביטוח מנהלים. אילו תכנית ביטוח מומלצות לי ומה העלות שלהן? תודה הדר

שלום הדר, לא ציינת את עיסוקך, את שכרך, את מצבך המשפחתי, ואת כוונותייך לעתיד (להתמיד בעבודה, לנסוע לחו"ל, להתחתן, ללדת ילדים, ללמוד, האם מקום העבודה שייך למשפחתך וכו'). כל אחד מאלה עשוי להשפיע על הייעוץ אותו את מבקשת לקבל. עלות ביטוח מנהלים הוא 8.33% מהשכר ברוטו לצבירת הפיצויים, 5% לתגמולים, ועד 2.5% מהשכר ברוטו לאובדן כושר עבודה, סה"כ כ - 15% על חשבון המעביד. מנגד, ממשכורתך אמורים לנכות 5% לתגמולים, ובסה"כ לשלם לתנאים פנסיוניים כ - 20% מהשכר ברוטו. לא הייתי פוסל על הסף פיצול של משכורתך גם לקרן פנסיה, אבל כל זאת כאמור רק לאחר קבלת התשובות לשאלות לעיל וליבון הצרכים והרצונות שלך. ביטוח המנהלים כיום מגביל את המבוטח בקניית ביטוחים שונים שמשפרים את רמת הכיסוי הביטוחי, כמו לדוגמא ביטוח בריאות, ביטוחים יעודיים לנשים, ביטוחים סיעודיים ועוד. הייתי מציע לך להתעניין גם באלה, ומאחר והעלות שלהם בגילך היא יחסית זניחה - גם לרכוש אותם. הרשי לי להחמיא לך על התעניינותך בביטוח על אף גילך הצעיר - יישר כוח. אשמח לייעץ לך אישית אם תפני אלי ע"י הקלקה על שמי שמופיע בראש התשובה.

הדר שלום. ישנן מספר אפשרויות התלויות ברצונותיך ובצרכייך, קשה להמליץ על אחת ספציפית היות והמיגוון רחב, אשמח להיפגש ולייעץ בנושא. הקליקי על שמי בכחול בראש העמוד, השאירי פרטים ליצירת קשר ונתראה..

אני מחפסת לרכוש בטוח בריאות בנוסף למשיש לי דרך קופת חולים. שמעתי על חבילת ביטוח טובה בפניקס ובמנורה. אל איזה דברים חשוב לשים לב ברכישה כזאת ואיך לא לפול בפך. איך למצוא סוכן טוב ואמין בפניקס. תודה

סטלה שלום. חשוב לרכוש חבילה רחבה ( כמובן שהכל תלוי בסכום ההוצאה אותו הקצבת), המכילה כיסוי מלא לכל הניתוחים בארץ ובחו"ל. יש לשים לב כי הכיסוי כולל כיסוי מלא להשתלות בחו"ל בתקציב של מיליון $ ומעלה. מומלץ לוודא כיסוי לתרופות אשר אינן כלולות בסל הבריאות והמלצתי החמה היא להוסיף פיצוי חד פעמי בגין הימצאות מחלה קשה. לשתי החברות קיימות תוכניות שכאלו, המלצתי החד משמעית מבין השתיים הללו, לבחור בתוכנית של הפניקס "קו כסף עולמי". קיימות גם אלטרנטיבות אחרות לא פחות טובות ב"שילוח" וב"מגדל". סוכן טוב, אמין ומקצועי ניתן למצוא רק ע"פ המלצות מחברים, משפחה וכו'. אשמח אישית לייעץ לך ולהיות לך לסוכן( כפי שנהנו גולשי פורום נוספים),הקליקי על שמי בכחול בתחילת התשובה , השאירי פרטייך וכיצד ניתן להשיגך ואהיה בקשר בקרוב. בכל מקרה, שיהיה בהצלחה, אשמח להתעדכן בבחירתך.

היות ושני ידידי המליצו על החברות (שתוכניותיהן טובות) שהם עובדים עימן הרשי לי להמליץ לך על מנורה שזאת הפוליסה המקיפה והזולה ביותר, עקב כך שהיא החברה היחידה בארץ שהשכילה לחתום חוזים עם הגוף הגדולבעולם לאספקת שרותים רפואיים. במידה ותירצי מידע נוסף הקליקי על שמי בכחול.

שלום סטלה, לכל חברת ביטוח יש מספר תוכניות בריאות, כל אחת מכסה דברים אחרים (וככל שהיא יקרה יותר, היא גם מקיפה יותר). חשוב לשקול את רמת הכיסוי המבוקש גם ביחס לרמת הביטוח המשלים שלך בקופת חולים. חברת "כלל" שהיא חברת הביטוח הגדולה בישראל, משווקת תוכנית בריאות מקיפה, בעלות זולה מ"הפניקס", ובנוסף - אם לא הגשת תביעות גם מחזירים לך 10% מהפרמיה. הפניקס ושילוח הן בהחלט חברות ביטוח טובות עם תוכניות טובות, אבל הכל תלוי בעלות הכספית שאת מוכנה להוציא. אשמח להיות לך לעזר.

כל הדיון הוסיף רבות לשיקול הדעת לגביי קנייה של פוליסה. עם זאת, לא עדיף לשלב בין כל החברות ולקנות פוליסות עם חלקים נפרדים (נגיד ניתוחים משילוח, מחלות ממגדל וכיסוי בחו"ל מכלל)?

שלום מיקי, קודם כל, לפחות כרגע, אין חברות ביטוח שמפצלות את תוכניות הבריאות שלהן ברמה שאתה מציין. שנית, גם אם היה, אני לא בטוח שכלקוח אני הייתי רוצה לרכוש את זה בפיזור שכזה כי התחומים ברובם נושקים אחד לשני, ואתה עשוי למצוא את עצמך עם פוליסות נהדרות אבל נופל "בין הכיסאות" או בדיונים משפטים לממש את זכויותיך. ולסיום, כמו בהרבה מאוד דברים אחרים בחיים - לפעמים "הזול" עולה יקר מאוד. העיקר הבריאות....

אשמח מאוד עם תשכילו אותי בידע שלכם על ביטוח חיים והאם לאדם רגיל(בריא) מתאים ביטוח כזה..מהוא "הריסק" בביטוח החיים והאם אם אני עובר מביטוח אחד לאחר האם הכסף הולך לאיבוד? מה קורה אם נקלעתי לשנה שנתיים קשות מבחינה כלכלית ואינני יכול לשלם את התשלום החודשי במשך התקופה הזאת? איזה סוגים יש ומה כדי? תודה רבה מראש

שלום איציק, מה שאתה מבקש זה בערך קורס שלם של ביטוח חיים. על "רגל אחת", ודאי שכדאי לעשות ביטוח חיים כשעדיין צעירים ובריאים, כי אז התעריפים נמוכים (התשואה לכסף שלך - פרמיה וסכומי ביטוח - היא גבוהה), אין מגבלות וחריגים, כל תאונה/מחלה או אירוע ביטוחי אחר עשוי להיות מבוטח ואתה עשוי לקבל פיצוי/טיפול רפואי בגינו. הריסק בביטוח חיים הוא כל מה שאינו הולך לחיסכון/פנסיה. כל סוגי הביטוח למקרה מוות, נכות, אובדן כושר עבודה, סיעוד, מחלות, בריאות וכו' הם כיסויים שאם לא קרו - הכסף ששולם בגינם לא יוחזר (למעט הטבת מס שאתה זכאי לה). אם תעבור מביטוח לביטוח אתה עשוי להפסיד חלק מהביטוח שלך, תלוי בסוג הביטוח, הוותק שלך בו, גילך ומצב בריאותך. בעיקרון, לא מומלץ לדלג בין ביטוחים אלא אם אתה רואה ומקבל הוכחות שמצבך משתפר עקב כך. גם לתקופות כלכליות קשות בחיי מבוטח יש תשובות ופתרונים, וסוכן ביטוח טוב, ימליץ לך על הדרך הטובה ביותר עבורך לשמור על מירב הזכויות, אם חלילה תיקלע למצב ביש. כדי לבדוק את צרכיך ולהתאים לך ביטוח, צריך לנתח את מצבך האישי, הכלכלי, רצונותיך, ראיתך את העתיד ועוד. דבר זה לא יכול להתבצע בתכתובת מעין זו, ולכן אתה צריך לפנות ולהתייעץ עם סוכן ביטוח שאתה סומך עליו. אשמח לייעץ לך אישית אם תפנה אלי ע"י הקלקה על שמי בראש המכתב. בריאות ואושר.

איציק שלום. שאלתך מצביעה אכן על היעדר ידע בנושא, דבר האופייני למרבית האוכלוסיה, לכן אנסה לעזור לך על קצה המזלג היות ושאלה מסוג זו גורפת את כל התחום לתשובה קצרה. לאדם רגיל ובריא כפי שכתבת, מתאים ביטוח חיים רק במידה וקיים צורך לעריכת ביטוח שכזה, כלומר, אם הינך רווק בן 23 אשר אינו מפרנס אף אחד, אין טעם לרכוש כיסוי לביטוח חיים בלבד היות ואין אנשים אשר תלויים בך. מאידך אם אתה נשוי בן 23 עם שני ילדים התשובה כבר שונה לחלוטין, חשוב ומומלץ לרכוש ביטוח חיים אשר יגן על משפחתך במקרה של מוות (חו"ח). כלומר כפי שאתה מבין השאלה ברכישת כיסוי ריסק למקרה מוות תלויה במצב משפחתי, אנשים שתלויים בך, רמת הכנסתך ואפילו תוכניותיך לעתיד. ביטוח החיים- "הריסק" הינו בדיוק כמו ביטוח הרכב המקיף שלך, אם לא קרתה תאונה, אם לא נגנב הרכב, "הלך הכסף".. וזו מטרת הביטוח, להגן עלינו כשקורה משהו. במעבר בין ביטוחים יש לוודא כי לא השתנה מצבך הבריאותי לרעה מאז כניסתך לביטוח, רק אם אכן כך הדבר ניתן לעבור בין ביטוח לביטוח מבלי להיפגע, כמובן שיש להיעזר בסוכן מקצועי אשר יפרט את ההטבות מבחינתך כמבוטח לעצם המעבר לדוגמא הוזלת העלות או הגדלת סכום הביטוח באותה הפרמיה. בעת מצב כלכלי בעייתי, ניתן לדוגמא להקטין זמנית את סכומי ביטוח, לבקש הלוואה מהפוליסה וכולי, לסוכן הביטוח שלך אמורות להיות התשובות לעניין זה. קיימים סוגים רבים של ביטוחי חיים, עם חסכון או בלעדיו, כיסוי לאובדן כושר עבודה חשוב מאד לערוך, ביטוח לנכות, ביטוח למחלות קשות, ביטוח רפואי פרטי ועוד. המלצתי לפנות לסוכן ביטוח מקצועי אשר בפגישה אחת יבהיר את הנושא, מומלץ וכדאי- זה לא יקר ואפילו מקבלים הטבות מס מהמדינה. תוכל להיעזר בשרותיי, הקלק על שמי בכחול בתחילת התשובה ושלח אליי את פרטיך ליצירת קשר. בהצלחה.

שלום רב, לאחרונה רכשתי דירה וכמובן חוייבתי לקנות ביטוח חיים. מאחר ואני חולה בקרון (Crohn's disease) נתבקשתי להעביר מכתב מהרופא המטפל. באותו הזמן קיבלתי טיפול תרופתי קבוע (1 גר' רפאסל ביום). הפרמיה שלי עלתה בכ-25 ש"ח לחודש. בביקור האחרון אצל הרופא (השבוע) הוא אמר לי שאני יכול להפסיק ליטול את התרופה כי מצבי השתפר. שאלתי: א. האם התוספת לפרמיה הגיונית? האם ניתן להוריד אותה? ב. האם לאחר שינוי במצבי אפשר להוריד אותה? ג. באיזה אופן נקבע החישוב? תודה!

שלום לך, תוספות הפרמיה בגין בעיות רפואיות (ולא משנה סוג המחלה או הבעיה הרפואית), לא ירדו עם משה ולוחות הברית מהר סיני, ואינן רשומות בשום מקום כחוק. בכל חברת ביטוח יש אדם שנקרא "חתם" ותפקידו לקבוע את תנאי הקבלה של כל מבוטח בהתאם להצהרת הבריאות שהוא מילא או תוצאות הבדיקות הרפואיות שהוא עבר או האישורים הרפואיים שהוא ממציא בגין בעייתו הרפואית. לכל "חתם" יש את רמת הידע האישית שלו ואת אופן חשיבתו לגבי רמת הסיכון שנגרמת לחברת הביטוח עם קבלת המבוטח לביטוח. מכל זה אתה יכול להבין ש: א. התוספת הגיונית. כן, אפשר לנסות להוריד אותה. ב. בזמן שינוי לטובה ניתן לבקש הפחתה בתוספות הרפואיות. לידיעתך, בזמן החמרה, חברת הביטוח אינה זכאית להעלות את התוספות. ג. החישוב נקבע כפי שבוודאי הבנת מההקדמה שלי, עפ"י הנתונים האישיים של ה"חתם" הספציפי שטיפל בתיק שלך, וככל הנראה התשובות מ"חתמים" שונים עשויות להיות שונות, ולפעמים מהותית. מעבר לזה, יש סוכנויות ביטוח שבמסגרת ההסדרים שלהם עם חברות הביטוח, המבוטחים שלהם זוכים להקלות בחיתום מול סוכנויות אחרות. אשמח לנסות לעזור לך, אם תפנה אלי ע"י הקלקה על שמי שמופיע בכחול בתחילת התשובה.

חולה קרון שלום. 1. התוספת לפרמיה תלויה בכמה פרמטרים: חומרת המחלה ע"פ המסמכים הרפואיים, גילך, סכומי הביטוח שרכשת, "החתם" שיושב בחברת הביטוח וניסיון העבר שלו עם מחלה זו, מבטחי משנה אשר מכתיבים את דרישותיהם לחברת הביטוח ועוד... 2. ניתן לפנות לחברת הביטוח באם חל שינוי במצב בריאותך לטובה, אך המלצתי לעשות זאת לאחר תקופה של לפחות מספר חודשים, ואז למסור לה פרטים רפואיים עדכניים ולבקש ממנה להתאים את תנאי החיתום למצב החדש. לא תמיד מצליחים אבל שווה לנסות. 3. חישוב התוספת מבוסס ע"פ אקטואריה וסטטיסטיקה של חברות הביטוח בהתאם לסוג המחלה, גיל המבוטח, סוג הכיסוי וכו..

צר לי שאנשים מגיעים ליעוץ רק לאחר שקורה להם משהו הגיע הזמן שאנשים יקחו עצמם בידיים ויפסיקו בראש ובראשונה לבטח את רכושם אלא את חייהם שהם יקרים מפז לאוהבים אותנו עכשיו לעניינך עם אישורים רפואים מתאימים ניתן להקטין את הפרמיה וזאת בתנאי שחתם חברת הביטוח יסכים עם הממצאים של הרופא שלך גם אם תדחה בקשתך בפעם הראשונה אל תוותר נסה שנית תוך מס חודשים וחוזר חלילה עד שתשיג את היעד שלך למידע נוסף www.dwft.net והכי חשוב שתהיה לי בריא