מחלות כרוניות: ביטוח רפואי

כל חולה במחלה כרונית שניסה להתעניין ברכישת פוליסת ביטוח בריאות בכל אחת מהחברות נתקל בקשיים שהחברות מציבות בדרכו או פשוט בסירוב לבטח אותו. גם שחר ישי קיבל תגובה צוננת ביותר כאשר ניסה לעשות ביטוח חיים על-מנת לקבל משכנתא, משום שבצעירותו חלה בסרטן, ולמרות שהחלים אף חברת ביטוח לא רצתה לקחת את הסיכון שהמחלה תחזור. לימים נכנס ישי לעולם הביטוח, הזדהה עם החולים ויצר קשר עם עמותות על-מנת למצוא פתרון מתאים. כתוצאה מכך הוא הקים את סוכנות הביטוח "יש ביטוח", יחד עם שותפו יניב כהן, במטרה להציע חבילת ביטוח מתאימה כמעט לכל חולה.

פוליסות הביטוח נתפרות לכל חולה בהתאם למצבו, בזכות הסדרים מיוחדים מול כל חברות הביטוח, תוך דגש על החרגות משופרות. כלומר יוצאים מתוך הנחה שמחלה מסוימת לאו דווקא יכולה להשפיע על כל החמרה רפואית, אלא רק על בעיות מסוימות. דוגמה לכך היא פוליסה לחולים ריאומטיים ולחולי דלקות מפרקים, בעקבות שיתוף פעולה עם עמותת ענבר ועמותת מפרקים צעירים. עד היום חולים אלו לא היו יכולים להשיג כיסויים ביטוחים משום שהם נוטלים סטרואידים או תרופות המדכאות את מערכת החיסון, ולכן חברות הביטוח לא ביטחו אותם. "כיום חולים אלו יכולים לקבל כיסוי ביטוחי כמעט לכל סוג ביטוח, כולל ביטוח סיעודי, תרופות מחוץ לסל (שלא קשורות למחלה), השתלות ומחלות קשות", מציין כהן. "כמו-כן, תנאי החיתום וההחרגות מותאמים לבעיה המסוימת ולא לכל מה שקשור למחלה במישרין או בעקיפין ובכך למעשה נוצרה פוליסה מותאמת לאותה בעיה ולא כמו שמקובל בשוק. בנוסף, יש פוליסה הכוללת שירות של בדיקות אבחנתיות כגון MRI ו-CT גם עבור בעיות קיימות וקשורות למחלה".

גם לחולי אוסטיאפרוזיס שנתקלו בעבר בקשיים למצוא ביטוח מתאים, יש מעתה מענה הכולל ביטוח בריאות, השתלות, ניתוחים, סיעודי ותרופות מחוץ לסל, מלבד אלו הקשורות למחלה, כגון למניעת בריחת סידן. דוגמאות נוספות ורבות אפשר למצוא לחולי סרטן, לב, שבץ מוחי, סוכרת, אפילפסיה, איידס, טרשת נפוצה ואפילו לחולים ב-ALS, מחלת ניוון שרירים.

עם זאת, לא בכל מצב מקבלים את כל סוגי הכיסויים. דוגמה לכך מציין ישי: "בחורה צעירה בשנות העשרים שקיבלה שבץ מוחי ולוקחת מדללי דם ביקשה לעשות ביטוח. היא קיבלה פוליסת ביטוח חיים הכוללת פיצוי על אובדן כושר עבודה ומחלות קשות ואפשרות לביצוע בדיקות פרטיות. לעומת זאת, לא ניתן אישור מחברות הביטוח לביטוח בריאות הכולל השתלות ותרופות וכן לביטוח סיעודי, משום שבמקרים כאלו יש סיכון גדול להגיע למצב סיעודי".

כהן: "הביטוח דרך קופות החולים מוגבל לשירותים מסוימים בלבד, מותאם לצרכי היום יום ואינו כולל תרופות שלא בסל, השתלות בחו"ל וקטסטרופות רפואיות. בנוסף לכך, כאשר אדם נזקק לעבור ניתוח הוא רוצה לבחור את הרופא הטוב ביותר, ללא השתתפות עצמית, וזה דבר שאפשר לקבל רק בביטוח פרטי".

מלבד ביטוחי הבריאות, ניתן לרכוש גם ביטוח מלא לנסיעות לחו"ל, הכולל כיסוי למצב רפואי קיים. התשלום תלוי במצב הרפואי, בגיל ובמיקום היעד התירותי. גם מחירי פוליסות הבריאות נקבעים בהתאם לגילו ומצבו של המבוטח. בחלק מהמקרים עלות הפוליסה זהה לזו של אדם בריא ואילו במקרים מסוימים העלות גבוהה יותר בכ-30%-50%. אולם, טוב לדעת שיש פתרון גם לאנשים חולים שלרוב צריכים את הביטוח יותר מכל אחד אחר וניתנת להם הזכות לקבל שירות חשוב וחיוני".

בואו לדבר על זה בפורום ביטוח לחולים במחלות כרוניות.